ltf

เมื่อเข้าสู่ช่วงเวลาปลายปีทีไร ใครหลายคนมักจะเริ่มตั้งคำถามว่า “จะซื้อ LTF ได้หรือยัง” แต่ความเป็นจริงแล้วการซื้อ LTF นั้นมันไม่ได้ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาเพียงอย่างเดียวน่ะสิครับ เพราะยังมีกลเม็ดเคล็ดลับอีกมากมายที่หลายๆคนควรจะรู้เพื่อให้ลงทุนได้อย่างมีความสุขและได้รับผลตอบแทนที่น่าพอใจไปพร้อมๆกัน โดยวันนี้ @TAXBugnoms   ขอแชร์กลเม็ดเคล็ดลับการเลือกซื้อ LTF ที่มืออาชีพทั้งหลายเลือกใช้กัน มาแนะนำให้เพื่อนๆพี่ๆน้องฟังกันสักกันคร้าบ

 ltf-2

ตั้งเป้าหมายที่การลงทุนระยะยาวเป็นหลัก

ถึงแม้ใครหลายคนบอกว่าการลงทุนใน LTF นั้นเป็นการลงทุนในระยะเวลาที่ไม่นานมาก เพียงแค่ลงทุนครบ 5 ปีปฎิทิน หรือ 3 ปีกว่าๆ ก็สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้แล้ว แต่ความเป็นจริงนั้น “เราไม่จำเป็นต้องขายคืนหน่วยลงทุน” ทันทีเมื่อครบกำหนด เพราะถ้าหากกองทุน LTF นั้นยังสามารถสร้างผลตอบแทนให้เราอย่างสม่ำเสมอ เราก็ไม่จำเป็นต้องรีบขาย แต่ให้ถือหน่วยลงทุนต่อไปเพื่อรับผลตอบแทนที่มากกว่าในอนาคต

เข้าใจความเสี่ยงและศึกษาการนโยบายลงทุนให้ชัดเจน

เนื่องจากกองทุน LTF นั้นเป็นการลงทุนในหุ้นหรือตราสารทุนมากกว่า 65% ของเงินลงทุน ดังนั้นสิ่งที่ตามมาคือ “ความเสี่ยง” ที่เพิ่มขึ้นตามโอกาสที่เราจะได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น ซึ่งแต่ละกองทุนก็มีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันไป บางกองทุนเลือกลงทุนในหุ้นขนาดกลางที่มีการเติบโตสูง บางกองทุนเน้นลงทุนในหุ้นปันผล หรือบางกองทุนอาจจะเลือกลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ ซึ่งขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ดังนั้นเราจึงต้องศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนว่า กองทุนที่เราเลือกนั้นตรงกับความต้องการของเราหรือไม่

อย่าซื้อกองทุน LTF ง่ายๆ เพียงเพราะสิทธิประโยชน์ทางภาษี

สำหรับข้อนี้ถือเป็นข้อผิดพลาดในการเลือกซื้อกองทุน LTF ส่วนใหญ่นั้นมาจากคำว่า “ง่าย” เป็นหลัก โดยเราจะคิดว่ากองทุนไหนๆก็เหมือนกัน ซื้อๆไปเหอะ มันก็ลดหย่อนภาษีได้เหมือนๆกัน สุดท้ายคำตอบที่ออกมาก็คือซื้อที่ธนาคารที่ใกล้ๆหรือไม่ก็ธนาคารที่เราใช้ประจำ แต่ความเป็นจริงแล้วสิ่งที่เราต้องดูเป็นลำดับแรกคือ ผลตอบแทนที่เราได้รับจากกองทุนรวมต่างหากครับ เพราะทุกกองทุนมีผลตอบแทนไม่เท่ากัน เรียกว่าห่างกันราวฟ้ากับเหวเลยทีเดียว ดังนั้นการเลือกกองทุนที่ดี มันไม่ใช่เรื่อง “ง่ายๆ” เพียงแค่ “ลดภาษี” เพียงอย่างเดียว จริงไหมล่ะครับ

ลองย้อนกลับขึ้นไปดูตารางประกอบสิครับ เมื่อเราเปรียบเทียบผลตอบแทน 5 ปีย้อนหลังเราจะเห็นความแตกต่างได้อย่างชัดเจน (อ่านรายละเอียดลงลึกเรื่องการเลือกซื้อกองทุนได้ที่เพจ คลินิกกองทุน นะครับ)

ซื้อเฉลี่ยทั้งปีดีที่สุด

เมื่อเข้าใกล้สิ้นปี คนส่วนใหญ่มักจะรีบซื้อ LTF เป็นจำนวนมาก โดยเฉพาะช่วงวันสุดท้ายของสิ้นปี ซึ่งแสดงให้เห็นว่ารอเงินอยู่ เอ้ย การบริหารจัดการเงินของเรานั้นอาจจะมีข้อผิดพลาด แต่อย่าลืมนะครับว่า ยิ่งคนไปซื้อ LTF เยอะๆในตอนปลายปี เงินก็จะไหลเข้ากองทุนมากในช่วงดังกล่าว ต้นทุนของเราจึงถุกผูกไว้ปลายปีซึ่งสูงกว่าตลอดทั้งปี (ยกเว้นปี 2556 ที่ตลาดหุ้นตกช่วงปลายปีทำให้ต้นทุนต่ำกว่าทั้งปี

ดังนั้นการลงทุนที่ดีสำหรับกองทุน LTF นั้น ควรลงทุนแบบซื้อเฉลี่ยทุกๆเดือน หรือทุกช่วงเวลาที่เราสะดวก เพราะเป็นการลงทุนระยะยาว แถมยังซื้อแล้วขายไม่ได้ตามเงื่อนไข ทำให้การจับจังหวะในการลงทุนค่อนข้างยากสำหรับหลายๆคน ดังนั้นเพื่อให้สอดคล้องกับแนวคิดการลงทุนในระยะยาวและการสร้างวินัยในการลงทุนไปพร้อมๆกัน การทยอยซื้อเฉลี่ยจึงถือว่าเป็นคำตอบสุดท้ายที่เราควรเลือกครับ

สุดท้ายนี้ ...หากใครกำลังสนใจซื้อ LTF อยู่ก็อย่าลืมลงทุนภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2557 นี้นะคร้าบบบ เดี๋ยวจะหาว่า @TAXBugnoms ไม่เตือนนะคร้าบ ^^