หลายคนเริ่มต้นลงทุนด้วยคำถามที่ว่า “จะซื้อกองทุนไหนดี” โพสต์ถามในกลุ่มออนไลน์ แล้วคำตอบที่ได้มาก็หลากหลายและแตกต่างกัน เพราะแต่ละคนแนะนำกองทุนที่ตัวเองมองว่าน่าสนใจ หลายคนอ่านแล้วค่อยไปคัดเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับตัวเองอีกครั้ง ในขณะที่บางคนเห็นหลายคนเชียร์ว่าดีก็เลยซื้อตามทันที โดยไม่อ่านหนังสือชี้ชวนและไม่รู้ว่าตรงกับความต้องการของตัวเองรึเปล่า

ผลที่ออกมาจะคล้ายๆภาพนี้ ….

ความแตกต่างของกองทุนรวม 
"จ่ายเงินปันผล" กับ "ไม่จ่ายเงินปันผล"


ตอนเจอโพสต์นี้ก็ตกใจว่ามันไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ เพราะกองทุนจะจ่ายปันผลหรือไม่ มันเขียนไว้ชัดเจนแล้วในหนังสือชี้ชวน ขอขอบคุณเจ้าของโพสต์นี้ที่แชร์ประสบการณ์ลงทุน ทำให้เรารู้สึกว่าต้องทำอะไรบางอย่างเพื่อสร้างความเข้าใจที่ถูกต้องก่อนการลงทุน 


สมมติว่าเราทำแบบทดสอบความเสี่ยงออกมาได้คะแนนสูงปรี๊ด รับความเสี่ยงได้สูงสุด ตอนนี้ก็มาถึงทางแยกล่ะ เพราะกองทุนที่เราเล็งไว้ที่ทั้งจ่ายเงินปันผลและไม่จ่ายเงินปันผล จะเลือกกองทุนแบบไหนดีล่ะ


เริ่มต้นจากเข้าใจความแตกต่างกองทุน 

“มีเงินปันผลและไม่มีเงินปันผล”


ภาพข้างล่างนี้เป็นราคาขึ้นลงของกองทุนรวมหุ้นย้อนหลัง 10 ปี(เส้นสีส้ม) ที่มีนโยบายการลงทุนหุ้นที่เหมือนกันเป๊ะ แต่แตกต่างกันที่มีปันผลและไม่มีปันผล


ความแตกต่างของกองทุนรวม 
"จ่ายเงินปันผล" กับ "ไม่จ่ายเงินปันผล"


  • กองทุนด้านซ้ายมือ (พื้นหลังสีส้ม) จ่ายเงินปันผล 

    • เหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินระหว่างการลงทุน

    • ราคาไม่ค่อยขยับไปไหน (กองนี้ไม่เคยเกิน 10 บาท) เพราะกองทุนได้รับเงินปันผลจากหุ้นที่ลงทุนมาแล้ว ก็จ่ายออกไปให้คนที่ซื้อกองทุน คล้ายๆกับเราเทน้ำใส่โอ่ง 10 ขัน แล้วตักออก 10 ขันเท่ากัน น้ำก็ไม่เคยเต็มโอ่งสักที (ราคาของกองทุนอื่นๆก็แตกต่างกันไป)

    • ไม่ว่าราคากองทุนจะเพิ่มขึ้นหรือลดลง เราก็ยังได้รับเงินปันผลตามที่หนังสือชี้ชวนบอกไว้ เช่น จ่ายปันผลปีละ 1 - 4 ครั้ง แต่จะได้รับกี่บาท ก็ต้องรอให้กองทุนประกาศออกมาเป็นครั้งๆไป 

    • เงินปันผลที่เราได้รับจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% มีวิธีจัดการ 2 แบบ คือ

      • ถ้าฐานภาษีของเราไม่เกิน 10% เราควรนำเงินปันผลนี้มายื่นภาษีด้วย เราจะได้รับเงินส่วนที่หักภาษีไปนั้นกลับคืนมา 

      • ถ้าฐานภาษีของเราเกิน 10% เราก็ไม่ต้องนำมายื่นภาษี เพราะจะทำให้เราต้องจ่ายภาษีมากขึ้น


  • กองทุนด้านขวา (พื้นหลังสีฟ้า) ไม่จ่ายเงินปันผล

    • เหมาะกับคนที่ไม่ต้องการใช้เงินระหว่างการลงทุน ถ้าต้องการใช้เงินก็ขายกองทุน (ขายได้เฉพาะกองทุนรวมทั่วไป ถ้าเป็น LTF RMF จะต้องซื้อขายตามเงื่อนไข)

    • ราคาวิ่งขึ้นลงตามสภาพตลาดหุ้น เช่น ถ้าเราซื้อกองทุนรวมนี้มา 10 ปี เราซื้อที่ราคา 40 บาท ระหว่างนั้นหุ้นตกทำให้ราคากองทุนรวมลดลงเหลือ 20 บาท พออะไรๆมันดีขึ้นราคากองทุนฟื้นขึ้นมาเรื่อยๆจนทะลุ 100 บาท  

    • เราจะเห็นว่าระหว่างการลงทุนก็จะเจอทั้งช่วงที่ดีใจและเสียใจสลับกันไป ถ้าเราเข้าใจว่ากองทุนขึ้นลงเพราะอะไร เลือกกองทุนมาดีแล้วและเป็นการลงทุนระยะยาวเกิน 10 ปีขึ้นไป ก็อย่าได้หวั่นใจกับการขาดทุนช่วงสั้นๆ ควรมีวินัยการลงทุนต่อไปนะจ๊ะ


เราถามตัวเองว่าต้องการอะไร?

ตอนนี้เราเข้าใจความแตกต่างของกองทุนที่จ่ายและไม่จ่ายเงินปันผลแล้ว ก็ต้องกลับมาถามตัวเองว่าต้องการอะไร เช่น

  • เราต้องการมีเงินใช้ระหว่างการลงทุน คำตอบ คือ กองทุนรวมจ่ายปันผล

  • เราไม่ต้องการใช้เงินระหว่างการลงทุน คำตอบ คือ กองทุนรวมไม่จ่ายปันผล


ตัวอย่าง : ซื้อกองทุนรวม "สั้น - ยาว" ผลตอบแทนแตกต่างกัน? 

ดูได้ที่ลิงค์นี้จ้า http://bit.ly/2qvg7tG


กองทุนที่เราคิดว่าดี มันอาจจะไม่ดีกับคนอื่นก็ได้ เพราะแต่ละคนมีความต้องการและรับความเสี่ยงได้แตกต่างกัน การลงทุนที่ดีควรทำความเข้าใจกับตัวเองก่อนว่า เราต้องการอะไร แล้วค่อยเลือกกองทุนให้ตรงกับความต้องการของเรานะจ๊ะ


--------------

PR :  E-book เล่มแรกของเพจอภินิหารเงินออม “วิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ” อ่านรายละเอียด E-book ได้ที่ลิงค์นี้นะคะ  https://bit.ly/2Xk7wJO


อภินิหารเงินออมขอให้ทุกคนโชคดีกับการเริ่มต้นลงทุนจ้า ^^