มีคำถามสำหรับมือใหม่หลายๆคน ชอบถามว่าถ้าจะออมหุ้นหรือออมกองทุนรวมแล้วทยอยซื้อแบบ DCA เนี่ย เราควรจะเริ่มจัดพอร์ตการลงทุนอย่างไรได้บ้าง วันนี้จะแนะนำเทคนิคที่เรียกว่า Rule of 100 (กฎ 100) ที่สามารถใช้เป็น Idea ในเรื่องของการจัดพอร์ตและ Asset Allocation เบื้องต้นได้นะครับ
.
Rule of 100 นั้นเป็นไกด์ไลน์ง่ายๆที่ทุกคนสามารถนำไปใช้คำนวณได้ นั่นคือ
.
"100 - อายุ"
.
ยกตัวอย่างเช่น คนที่อายุ 35 ถ้าเรานำไปลบด้วย 100 จะได้ 65
.
เมื่อเราได้ตัวเลขออกมาแล้ว เราจะนำตัวเลขนั้นไปสร้างกลยุทธ์การจัดพอร์ตการลงทุนของตัวเอง โดยตัวอย่างคือ 65:35
.
65 : จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูงในพอร์ต เช่น หุ้นรายตัว กองทุนรวมหุ้น
.
35 : จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงต่ำในพอร์ต เช่น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนรวมตลาดเงิน
.
แน่นอนว่ากลยุทธ์นี้จะทำให้เรานำเงินไปลงทรัพย์สินส่วนหนึ่งให้เพิ่มผลตอบแทนในการลงทุนได้ ในขณะเดียวกันก็มีอีกส่วนที่เป็นกองหลังที่ทำให้เราปลอดภัยในยามที่เกิดเหตุการณ์ต่างๆ เช่น หุ้นตก ตลาดเกิดโศกนาฎกรรม หรือเหตุการณ์ลำไยทางการเงิน ซึ่งอัตราส่วนนี้จะล้อกับความเสี่ยงตามช่วงอายุของเราด้วยครับ
.
ผมยกตัวอย่างให้เห็นภาพชัดเจนมากยิ่งขึ้น เช่น ผมอายุ 35 เก็บเงินไว้ลงทุนเดือนละ 10,000 บาททุกเดือน (65:35)
.
6,500 บาทอาจจะนำไปลงกองทุนหุ้น เช่น SCBSET KFDYNAMIC K-SET50 JB25 T-LowBeta
.
3,500 บาทอาจจะนำไปลงทุนในกองทุนตลาดเงิน เช่น SCBTMF KFMONEY K-MONEY TMBMF T-MONEY
.
และเมื่ออายุเรามากขึ้นเราอาจจะมีการปรับพอร์ตการลงทุนของเราได้ให้เหมาะสมตามสัดส่วนและความเสี่ยงครับ
.
Rue of 100 ดีไหมครับ? กลยุทธ์นี้เป็นแค่วิธีคิดแบบพื้นฐานสำหรับมือใหม่นะครับ เมื่อเรามีประสบการณ์การลงทุนที่มากขึ้น อาจจะมีวิธีการที่สูงขึ้นในการสร้างพอร์ตอย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นได้ครับ
.
หมายเหตุ : ตัวอย่างกองทุนนั้นผมแค่นำมาแต่ละประเภทเป็นตัวอย่างเท่านั้นนะครับ หากจะลงทุนอย่าลืมศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม ทั้งในเรื่องผลการดำเนินงาน ความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม จำนวนขั้นต่ำงานการซื้อ รายละเอียดทรัพย์สินและสไตล์การลงทุนของกองทุนรวม