ถาม–ตอบ เรื่องกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกับหมอนัท คลินิกกองทุน

สวัสดีครับทุกคน วันนี้หมอนัทเปิดคลินิกกองทุน เพื่อมาตรวจอาการเกี่ยวกับความเข้าใจกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่มนุษย์เงินเดือนหลายๆ คนน่าจะคุ้นหูหรือรู้จักเจ้ากองทุนนี้เป็นอย่างดีนะครับ ซึ่งล่าสุดนั้นมีหลายคนถามคำถามเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมาหลายประเด็นเหลือเกิน หมอนัทเลยเปิดคลินิกเพื่อตรวจอาการในการหาคึำตอบมาฝากผู้อ่านกันครับ

Q: ถ้าเป็นฟรีแลนซ์มีโอกาสในการซื้อกองทุนอะไรบ้าง 

หมอนัท: ดูตัว RMF ดีกว่า เหมือนกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเลยเพียงแต่ไม่มีนายจ้างสมทบให้เท่านั้นเอง ซึ่งจะได้เรื่องของลดหย่อนภาษีด้วย และเรื่องนโยบายแตกต่างได้ เช่น เลือกตราสารหนี้ เลือกอสังหาฯ ผสมเข้าไป เพราะ RMF มีนโยบายหลากหลายมาก เหมาะสมกับการเป็นพอร์ตเกษียณให้เราได้จริงๆ ดังนั้น ฟรีแลนซ์เลือกได้เลยครับ

Q: บริษัทให้เลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 2-15% ควรเลือกเท่าไหร่ดีคะ

หมอนัท: ขั้นแรกดูตัวเองก่อนว่าเรามีค่าใช้จ่ายอยู่ที่เท่าไหร่ ถ้ามีไม่เยอะ เราก็จัดเต็มได้ 15% ทั้งนี้ดูก่อนว่า บลจ. ที่บริหารเราเนี่ย มีผลการดำเนินงานดีหรือเปล่า เช่น ปกติลงกองทุนหุ้นได้ผลตอบแทน 10% ต่อปี แต่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของเราได้แค่ 3% ซึ่งใกล้เคียงกับตราสารหนี้มากเลย 

ถ้าเป็นแบบนี้มันเสียดายโอกาส แทนที่จะได้ 10% ถ้าเกิดเหตุการณ์แบบนี้ก็สมทบตามที่บริษัทกำหนดพอครับ ถ้าบริษัทบอก 5 เราก็ลง 5 ที่เหลือก็ไปลงทุนเองดีกว่า หรือถ้าเป็นไปได้ ผู้บริหารก็ควรเปลี่ยนไปใช้ บลจ. ที่มีฝีมือมาบริหารดีกว่า เพราะการโอนย้ายเงินไปสู่อีก บลจ. หนึ่งสามารถทำได้นะครับ ดังนั้น ถ้าใครเป็นผู้บริหารอยู่ก็ควรจะเปลี่ยนนะครับ สงสารลูกจ้างหน่อยนะคร้าบ

Q: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เสี่ยงมากน้อยแค่ไหนครับ 

หมอนัท: อย่างที่บอกขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก ถ้าเลือกสัดส่วนที่มีตราสารหนี้เยอะก็เสี่ยงต่ำแต่ถ้าเป็นสัดส่วนที่มีหุ้นเยอะๆ เช่นมีเงิน 100 บาท ลงทุนในหุ้น 70 บาท ก็ถือว่ามีความเสี่ยงสูงแล้ว  ที่เหลืออีก 30 บาทอาจไปลงทองคำบ้าง ตราสารหนี้บ้าง สุดท้ายอยู่ที่สัดส่วนของหุ้นครับ ถ้าหุ้นเยอะเสี่ยงมาก หุ้นน้อยเสี่ยงต่ำ 

Q: ลาออกจากกองทุนระหว่างทาง เสียภาษีเฉพาะส่วนนายจ้างใช่ไหมครับ 

หมอนัท: ส่วนที่นายจ้างสมทบ ส่วนของเราจะไม่เสียอะไร แต่ต้องเอาเช็คก่อน ไปดูที่เพจอภินิหารเงินออมทำภาพสรุปไว้ ไปดูได้ ส่วนใหญ่จะโดนเรียกภาษีในส่วนเงินสมทบของนายจ้าง และก็เงินที่งอกจากส่วนที่สมทบ

Q: ถ้าออกจากงาน ที่ใหม่ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแล้ว สามารถย้ายไป RMF ได้ไหม

หมอนัท: ถูกต้องนะค้าบ เนื่องจากว่าสมัยก่อนมีปัญหาที่ว่า พอคนออกจากงานแบบนี้ สุดท้ายไม่มีที่ไหนที่มี แล้วต้องเสียภาษีภายในก้อนนี้ ซึ่งตั้งใจจะเป็นเงินเก็บเกษียณของตัวเอง ออกมาก็ไม่มีอะไรมารองรับตรงนี้ เขาเลยออกกฏมารองรับ คุณสามารถย้ายออกมาที่ RMF ได้โดยที่เงินที่สะสมไว้ไม่ต้องเสียภาษีครับ! ก็ออมได้ต่อเนื่องไปเลยครับ 

คุยกับคนไข้มาทั้งวัน หมอนัทขอตัวไปพักก่อนนะครับ ส่วนถ้าใครอยากรู้เรื่องกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอีก
หมอนัทแนะนำให้ไปชมรายการ Investment Tuesday ย้อนหลังได้ที่ https://bit.ly/2uHdw4b 
รับรองทั้งสนุกและได้รับความรู้เหมือนคุยกับหมอไปด้วยเหมือนกันครับ วันนี้หมอนัทของลาไปก่อน พบกันใหม่โอกาสหน้า...สวัสดีครับ :)