น้องมั่งคั่ง : พี่มั่นคงคะ น้องมานั่งคิดๆ ดูถึงอนาคตข้างหน้า มีเรื่องที่อยากทำเต็มไปหมด แต่ถ้าไม่มีเงินก็คงแย่ น้องเลยว่าจะวางแผนเก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณตั้งแต่ตอนนี้ พี่มั่นคงคิดว่าอะไรคือสิ่งที่สำคัญที่สุดคะ?
พี่มั่นคง : คำถามนี้ดีมากๆเลยจ้ะน้องมั่งคั่ง โดยปกติคนส่วนใหญ่จะสนใจเรื่องการเก็บเงินเป็นจำนวนมากๆ ลงทุนให้เยอะ แต่สิ่งที่อาจมองข้ามไป นั่นคือ การป้องกันความเสี่ยงและการสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงและต่อเนื่องในระยะยาว อย่าง “บำนาญ” นี่เอง
น้องมั่งคั่ง : เอ๊ะ..แต่น้องไม่ได้รับราชการ แล้วจะมีบำนาญได้ยังไงคะ พี่มั่นคงช่วยอธิบายที
ถ้าใครสักคนพูดว่าอยากจะวางแผนเกษียณขึ้นมา ใครหลายคนก็คงจะคิดว่า จะเก็บเงินอย่างไรให้มากที่สุด จะลงทุนอย่างไรให้ได้ผลตอบแทนที่มากมาย เมื่อหลังจากที่เราไม่มีรายได้แล้ว เราจะได้มีเงินก้อนนี้ไว้อย่างอุ่นใจ
แต่อย่าลืมครับว่า ในทุกๆก้าวของชีวิตคนทุกคนนั้น ย่อมมีความเสี่ยงเกิดขึ้นอยู่เสมอ การเดินทางไปสู่วัยเกษียณก็ต้องพบกับความเสี่ยงมากมายในชีวิต ดังนั้นคำถามคือนอกจากที่เราจะเก็บเงิน และลงทุนแล้ว เราได้เรียนรู้ที่จะวางแผนป้องกันความเสี่ยงไปถึงวัยเกษียณแล้วหรือยัง
โดยเครื่องมือที่น่าสนใจในวันนี้ที่อยากจะแนะนำกัน คือ ประกันชีวิตแบบบำนาญครับ ซึ่งเป็นการป้องกันความเสี่ยงที่ได้ประโยชน์ถึงสองต่อ ต่อแรกคือความคุ้มครองจากการทำประกันชีวิต และอีกต่อหนึ่งคือเงินบำนาญที่ได้รับต่อเนื่องทุกๆ เดือนหลังจากอายุครบตามที่กำหนดไว้ แถมยังได้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 15% ของเงินได้แต่ไม่เกิน 200,000 บาท อีกด้วย
และสำหรับคนที่ไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิต ตามที่กฎหมายกำหนดให้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ก็สามารถใช้สิทธิลดหย่อนของประกันแบบบำนาญ รวมกับในส่วนของประกันแบบทั่วไป รวมได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ด้วยครับ
ในยุคนี้ที่มีความเปลี่ยนแปลงมากมายและเศรษฐกิจที่ผันผวน การป้องกันความเสี่ยงอย่างเดียวคงไม่พอถ้าหากยังไม่มีเงินสำรองไว้ใช้หลังเกษียณอีกทางหนึ่ง ดังนั้นการใช้ประกันแบบบำนาญจึงเป็นเครื่องมือหนึ่งที่น่าสนใจในการวางแผนเกษียณและป้องกันความเสี่ยงไปพร้อมๆกันครับ
ดังนั้น การวางแผนเกษียณที่ดี ไม่ใช่เริ่มต้นจากการออมและการลงทุนเพียงอย่างเดียว แต่ต้องวางแผนป้องกันความเสี่ยงควบคู่ไปด้วยกันในทุกๆทาง ตั้งแต่แนวคิดการเงินที่ดี การวางแผนการเงินที่ถูกต้อง และจบด้วยการป้องกันความเสี่ยงให้ปลอดภัย และที่สำคัญคือต้องเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ อย่าลืมนะครับว่า ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร ก็ยิ่งมีเวลาเตรียมตัวให้พร้อมมากขึ้นเท่านั้น ถ้าใครทำได้ครบทั้ง 3 ข้อนี้ พี่มั่นคงเชื่อว่าความสุขในวัยเกษียณอยู่ไม่ไกลเกินจริงอย่างแน่นอนครับ
น้องมั่งคั่ง : แหม… ได้ฟังแบบนี้แล้ว มั่งคั่งคิดว่าตัวเองต้องเตรียมตัวอีกมากเลยล่ะค่ะ
พี่มั่นคง : จริงๆแล้วไม่ใช่เรื่องยากเลยนะจ๊ะน้องมั่งคั่ง พี่มั่นคงคิดว่าเราทุกคนทำได้ทั้งนั้น เพียงแต่ว่าเราจำเป็นต้องรู้ตัวก่อนว่า เราขาดอะไร ถ้าขาดการออมหรือการลงทุน เราก็ค่อยๆสร้างขึ้นมา แต่ถ้าหากสำหรับการป้องกันความเสี่ยงเพื่ออนาคตที่มั่นคง เราก็มอบให้เป็นหน้าที่ของประกันก็ได้จ้า
น้องมั่งคั่ง : เข้าใจแล้วค่ะ การวางแผนการเงินที่ดีก็ต้องทำให้รอบด้าน และก็เหมาะกับตัวเองใช่ไหมคะ ขอบคุณพี่มั่นคงมากๆ เลยนะคะ