“ประกันชีวิต” เป็นสินค้าทางการเงินเพียงอย่างเดียวที่การันตีทั้งกรณีอายุสั้นและอายุยืนว่าเราจะมีเงินดูแลครอบครัวเท่าไหร่ แบบไม่ต้องลุ้นเหมือนการลงทุนที่มีความผันผวนขึ้นๆลงๆตลอดเวลา ดังนั้น เราควรแยกเงินว่าก้อนไหนเพื่อดูแลครอบครัวและก้อนไหนลงทุนระยะยาวเพื่อเกษียณของตัวเองนะคะ


ตอนนี้คุณยายของอภินิหารเงินออมอายุ 93 ปี นอกจากเราจะต้องวางแผนการเงินเผื่ออายุยืนทะลุ 90 ปีแล้ว ยังต้องเผื่ออายุสั้นเป็นแผนสำรองไว้ด้วย หากเราเป็นอะไรไปจะได้มีเงินก้อน 10,000,000 บาทดูแลแม่และน้องชาย โดยจ่ายเบี้ยประกันปีละ 55,000 บาท 


เราต้องการให้ครอบครัว มีเงินแน่นอน 10,000,000 บาท ควรเลือกประกันชีวิตแบบไหน?

อ่านเพิ่มเติม “รีวิวประกันชีวิตแบบควบการลงทุน แบบเน้นความคุ้มครองสูง”  


แนวทางการเลือกประกันชีวิต

1. เราต้องการซื้อประกันชีวิตเพื่ออะไร เพราะประกันแต่ละแบบตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันเช่น เน้นสร้างความอุ่นใจให้ครอบครัว เน้นสร้างวินัยสะสมเงินสม่ำเสมอ เน้นมีรายได้หลังเกษียณแน่นอน ฯลฯ

2. เปรียบเทียบเบี้ยประกันแต่ละแบบ หากมีหลายบริษัทยิ่งดีเพื่อเราจะได้มีทางเลือกมากขึ้น

3. เรามีงบเท่าไหร่ เบี้ยประกันที่เราจ่ายได้แบบไม่กระทบสภาพคล่อง เพราะประกันชีวิตเป็นระยะยาว ควรมีสูงสุดไม่เกิน 20% ของรายได้ ส่วนอีก 80% ที่เหลือก็เป็นเงินออม จ่ายหนี้และใช้จ่ายส่วนตัว (ตัวเลขนี้เป็นหลักการเท่านั้น ควรปรับให้เหมาะสมกับความเป็นจริงของแต่ละคนนะคะ)

4. เลือกแบบประกันที่เหมาะสมกับสภาพคล่อง เมื่อเรามีหลายทางเลือกก็ค่อยๆตัดทิ้งทีละข้อ จนเหลือแนวทางที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด


ตัวอย่างการเลือกประกันชีวิต

สาวสวยน่ารักอายุ 30 ปี รายได้ปีละ 900,000 บาท ต้องการสร้างความอุ่นใจให้ครอบครัว หากอายุสั้นกว่าที่คิดจะได้มีเงินก้อนมาดูแลพ่อแม่ 10,000,000 บาท มีทางเลือกจ่ายเบี้ยประกันเท่าไหร่บ้าง


เราต้องการให้ครอบครัว มีเงินแน่นอน 10,000,000 บาท ควรเลือกประกันชีวิตแบบไหน?


1. เราต้องการซื้อประกันชีวิตเพื่ออะไร : สร้างความอุ่นใจให้ครอบครัว จึงเน้นความคุ้มครองสูง

ถ้าสาวสวยคนนี้ทำงานอีก 20 ปี สร้างรายได้ให้ครอบครัวอย่างน้อย 18,000,000 บาท หากเงินเดือนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆน่าจะได้มากกว่านี้ แต่ถ้าอายุสั้น เงินที่จะได้รับ 18,000,000 บาทก็จะหายไปด้วย จึงวางแผนว่าจะซื้อประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองเบื้องต้นก่อน 10,000,000 บาท หากมีสภาพคล่องเหลือค่อยทำเพิ่มขึ้นในอนาคต


2. เปรียบเทียบเบี้ยประกัน : ถ้าต้องการทุนประกัน 10,000,000 บาท แต่ละแบบจะต้องจ่ายเบี้ยประกันเท่าไหร่ เราหาข้อมูลมาได้ 5 แบบ  คือ


แบบที่ 1 ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา : เน้นความคุ้มครองสูง

=> จ่ายเบี้ย 20 ปีๆละ 24,400 บาท

=> ความคุ้มครอง 20 ปี ไม่มีมูลค่าเงินสด

=> ทุนประกัน 10,000,000 บาทคงที่


แบบที่ 2 ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ : เน้นความคุ้มครองสูง

=> จ่ายเบี้ยประกัน 20 ปีๆละ 161,000 บาท

=> ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปีและรับเงินก้อน

=> ทุนประกัน 10,000,000 บาทคงที่


แบบที่ 3 ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ : เน้นสะสมเงินสม่ำเสมอ

=> จ่ายเบี้ยประกัน 15 ปีๆละ 805,000 บาท 

=> ความคุ้มครอง 25 ปี ได้รับเงินคืนปีละ 100,000 บาทและปีสุดท้ายได้รับเงินก้อน 12,100,000 บาท

=> ทุนประกัน 10,000,000 บาท เพิ่มขึ้นถึง 13,500,000 บาท


แบบที่ 4 ประกันชีวิตแบบบำนาญ : เน้นใช้เงินหลังเกษียณ

=> จ่ายเบี้ยประกัน 30 ปีๆละ 258,000 บาท

=> ได้รับเงินคืนตั้งแต่อายุ 60 - 85 ปีละ 595,000 บาท รวมทั้งหมด 26 ครั้ง 15,470,000 บาท

=> ทุนประกัน 270,900 บาท เพิ่มขึ้นถึง 10,000,000 บาทที่อายุ 59 ปี


แบบที่ 5 ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน : เน้นความคุ้มครอง + กองทุนรวม

=> จ่ายเบี้ยประกันอย่างน้อย 10 ปีๆละ 55,000 บาท

=> ความคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หากทุพพลภาพได้รับเงินก้อน 10,000,000 บาท หากเสียชีวิตได้รับเงินก้อน 10,000,000 บาทกับเงินที่อยู่ในกองทุนรวม แต่ถ้าอายุยืนก็จะกลายเป็นเงินเกษียณถอนเงินออกมาใช้ได้  

=> ทุนประกัน 10,000,000 บาท


หมายเหตุ : เบี้ยประกันเป็นของบริษัทประกันแห่งหนึ่ง นำมาเป็นตัวอย่างเพื่อเปรียบเทียบสร้างความเข้าใจเท่านั้น หากต้องการรู้เบี้ยประกันของตัวเองจำนวนที่แน่นอน ควรสอบถามตัวแทนประกันบริษัทอื่นๆอีกครั้ง รายละเอียดของประกันแต่ละแบบแตกต่างกัน เพศและอายุทำให้เบี้ยประกันไม่เท่ากัน


3. เรามีงบเท่าไหร่ : รายได้ปีละ 900,000 บาท สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้มากที่สุด 180,000 บาท เพราะเราต้องจ่ายเบี้ยระยะยาว ควรคำนวณสภาพคล่องที่ไม่กระทบกับรายจ่ายส่วนอื่นๆ


4. เลือกแบบประกันที่เหมาะสมกับสภาพคล่อง เราต้องการทุนประกัน 10,000,000 บาท เบี้ยประกันชีวิตแต่ละแบบไม่เท่ากัน แบบที่เราจ่ายไหว คือ แบบชั่วระยะเวลา แบบตลอดชีพและแบบควบการลงทุน สุดท้ายดูรายละเอียดของประกันแต่ละแบบอีกครั้งก่อนตัดสินใจ


อภินิหารเงินออมหวังว่าบทความนี้น่าจะเป็นแนวทางในการตัดสินใจเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมกับตัวเองได้นะคะ อ่านแล้วควรหาข้อมูลเพิ่มเติมแล้วปรับใช้ให้เหมาะสมกับแผนการเงินของเรานะคะ

 

 

------------

ขอบคุณแฟนเพจที่สนับสนุนนะคะ

=> สั่งซื้อหนังสือวิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ , จอง Workshop , 

คอร์สออนไลน์สอนเขียนเรื่องการเงิน อ่านรายละเอียดได้ที่ลิงค์นี้นะจ๊ะ

https://web.facebook.com/miracleofsaving/photos/a.641428715894749/3570624459641812/

 


เพจอภินิหารเงินออม