พบกับบทความจากทีมกองบรรณาธิการ aomMONEY อีกแล้วนะครับ ในยุคดอกเบี้ยขาลงเช่นยุคนี้ ผลตอบแทนของการออมการลงทุน ก็ลดต่ำลงตามดอกเบี้ยที่ลดลงเรื่อยๆ หันไปทางไหนก็หาการออมการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนดีๆ ยากเหลือเกิน


หากจะอยากได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ก็ต้องยอมรับความเสี่ยงให้มากขึ้น แต่สถานการณ์การลงทุนในปัจจุบันก็มีแต่ความผันผวน ไม่แน่นอน จนเพื่อนๆ หลายคนเป็นกังวลว่า...ถ้านำเงินไปลงทุนจะมีโอกาสขาดทุนสูงจนรับไม่ไหวหรือไม่? จะทำยังไงดีกับเงินที่เราต้องหาที่ออมให้เหมาะสม? 

“ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์” 

จึงเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของการออมระยะยาวที่มีประโยชน์ 


ข้อดี ก็คือ ไม่ต้องกังวลกับผลตอบแทนหรือดอกเบี้ยที่ผันผวน แม้ดอกเบี้ยจะลดลง แต่ผลตอบแทนที่จะได้จากเงินคืน ก็ยังการันตีได้ตามสัญญาที่ระบุไว้อยู่เหมือนเดิม แถมยังได้ผลตอบแทนอีกต่อ จากการนำเบี้ยประกันที่จ่ายไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ (สูงสุดไม่เกินเบี้ย 100,000 บาทต่อปี) ทำให้เราเสียภาษีน้อยลง หรือได้เงินคืนภาษีอีกด้วย 


นอกจากนั้น ยังมีส่วนความคุ้มครองชีวิต ที่จะเป็นเงินให้คนข้างหลังเมื่อเราจากไปอีกต่างหาก แม้จะมีข้อจำกัดคือ ผลตอบแทนที่ได้อาจจะไม่สูงมากนัก จึงเหมาะกับการแบ่งเงินส่วนหนึ่งมาออมในเครื่องมือที่ไม่เสี่ยงมากนักมากกว่า 


“แต่ขณะเดียวกัน ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ได้ผลตอบแทนค่อนข้างดี

 ต่างก็ทยอยปิดแบบประกันไป 

ส่วนใหญ่จึงมักจะเหลือแต่แบบที่ได้ผลตอบแทนที่ไม่สูงมากนัก 

คิดเป็นผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 1-2% กว่าๆ เท่านั้น”


ท่ามกลางประกันสะสมทรัพย์ที่ผลตอบแทนค่อนข้างต่ำ ก็ยังมีประกันสะสมทรัพย์บางแบบที่ผลตอบแทนน่าสนใจอยู่ ล่าสุดคือแบบประกัน “แมนูไลฟ์ ออมคุ้มคุ้ม Max 10/5” ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ผลตอบแทนดีจากทาง แมนูไลฟ์ ที่ให้ผลตอบแทน คิดเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 3.1% ซึ่งสูงกว่าประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ทั่วไป ซื้อติดตัวเอาไว้ ก็เหมือนได้ล็อคผลตอบแทนดีๆ เอาไว้ได้ยาวๆ โดยไม่ต้องกลัวว่าดอกเบี้ยจะลงหรือผลตอบแทนจะผันผวนตามภาวะตลาด ให้เราได้อุ่นใจได้อีกนาน


เมื่อลองเทียบผลตอบแทนของแบบประกัน “แมนูไลฟ์ ออมคุ้มคุ้ม Max 10/5”  กับเครื่องมือเงินออมอื่น ได้แก่ เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ 24 เดือน และ พันธบัตรรัฐบาลระยะกลาง (อายุ 1-3 ปี)  ก็พบว่า ประกันออมคุ้มคุ้ม Max 10/5 ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่สูงกว่า และยังมั่นคง ไม่ผันผวน

โดยที่

  • เงินฝากออมทรัพย์ จะได้ดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 0.52%

  • เงินฝากประจำ 24 เดือน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 1.71% 

  • พันธบัตรรัฐบาล 2.40% และมีแนวโน้มที่จะลดลงได้  


ตามตาราง

ผลตอบแทนย้อนหลัง

เงินฝากออมทรัพย์

เงินฝากประจำ 24 เดือน

พันธบัตรรัฐบาล อายุ 1-3 ปี

ประกันออมคุ้มคุ้ม Max 10/5

2557

0.63%

2.30%

3.97%


2558

0.50%

1.90%

3.14%

2559

0.50%

1.45%

1.36%

2560

0.50%

1.45%

2.18%

2561

0.50%

1.45%

1.38%

เฉลี่ยต่อปี

0.52%

1.71%

2.40%

3.10%

ข้อมูล ณ วันที่ 31 ต.ค. 2562 จาก ธนาคารแห่งประเทศไทย และ ThaiBMA Bond Index


ดังนั้น หากวางแผนจะออมในระยะยาว เกิน 5 ปี การออมในประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝากและพันธบัตร จะช่วยให้เรารักษาผลตอบแทนที่ดี ได้ดีกว่าในระยะยาว


ส่วนลักษณะของแบบประกัน “แมนูไลฟ์ ออมคุ้มคุ้ม Max 10/5”  จะเป็นแบบออมสั้น จ่ายเบี้ยแค่ 5 ปี คุ้มครองชีวิต 10 ปี จ่ายเบี้ยประกันขั้นต่ำ 30,450 บาท คิดเป็นทุนประกันขั้นต่ำ 35,000 บาท (อัตราค่าเบี้ยเท่ากันทุกเพศและช่วงอายุ) 


หากเสียชีวิตระหว่างสัญญา จะได้รับเงินชดเชยตั้งแต่ 111%-555% ของทุนประกัน ตามจำนวนปีที่จ่ายเบี้ยมา และจะได้รับผลตอบแทนเป็นเงินคืน 5% ของทุนประกัน ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 7-9 และเมื่อครบสัญญาเมื่อสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10 จะได้เงินคืนก้อนใหญ่ 540% ของทุนประกัน รวมทั้งสิ้น 555% ของทุนประกัน คิดเป็นผลตอบแทนเฉลี่ยตลอดสัญญา 3.1% ต่อปี


ตัวอย่างผลประโยชน์ของแบบประกัน 

แมนูไลฟ์ ออมคุ้มคุ้ม Max 10/5


สิทธิในการลดหย่อนภาษี 

นอกจากนี้ถ้าเพื่อนๆ ยังได้รับสิทธิในการลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 100,000 บาท ต่อปี ด้วยนะครับ โดยสิทธินี้จะใช้ได้ในช่วงที่เพื่อนๆ ส่งเบี้ยประกันใน 5 ปีแรก และมีผลประโยชน์เพิ่มเติมขึ้นอีกตามฐานภาษี จากผลประโยชน์เฉลี่ยต่อปีที่เริ่มต้นที่ 3.1% เมื่อรวมสิทธิลดหย่อนทางภาษีที่สามาถได้รับในแต่ละช่วงฐานภาษีก็จะเป็นตัวเลขถึง 3.74% - 8.23% ครับ 


สิทธิพิเศษอื่นๆ

สามารถผ่อนจ่ายค่าเบี้ยประกันเฉพาะเบี้ยปีแรก ได้นาน 10 เดือน โดยไม่เสียดอกเบี้ย ผ่านบัตรเครดิตกสิกรไทยและ KTC ได้จนถึงสิ้นปีนี้เท่านั้น 


เพื่อนๆ ที่สนใจสามารถสมัครทำประกันได้โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ ผ่านทางระบบออนไลน์ได้ง่ายๆที่ https://www.manulife.co.th/aomkoomkoom-10-5/ หรือโทร 02-033-9000 

สำหรับครั้งหน้าทีมกองบรรณาธิการ aomMONEY จะนำโปรดักซ์การเงินดีๆ ที่น่าสนใจตัวไหนมาเล่าให้เพื่อนๆ อ่านกัน ก็ต้องติดตามกันในบทความต่อไปครับ สำหรับวันนี้...สวัสดีครับ :P

ทีมกองบรรณาธิการ aomMONEY

บทความนี้เป็น Advertorial

แมนูไลฟ์ ออมคุ้มคุ้ม Max 10/5 : ประกันสะสมทรัพย์ผลตอบแทนคุ้มๆ ในยุคดอกเบี้ยต่ำ