“ประกันบำนาญ” เหมาะสำหรับคนที่ต้องการมีเงินใช้หลังเกษียณแน่นอนและได้รับลดหย่อนภาษี ตอนนี้เรารู้แล้วว่าซื้อได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท อีกแนวทางหนึ่งที่เราสามารถสร้างทางเลือกให้ตัวเองมากขึ้นด้วยการแบ่งทำ 2 เล่มกรมธรรม์


ตัวอย่าง ผู้หญิงอายุ 48 ปี ต้องการลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญปีละ 150,000 บาท (เพศและอายุทำให้เบี้ยประกันไม่เท่ากัน) จ่ายเบี้ยถึงอายุ 59 รวม 12 ปีและรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 - 85 เราวางแผนไว้ 2 แบบ คือ แผน A และ แผน B


แผน A : ซื้อประกันบำนาญ 1 เล่ม

  • จ่ายเบี้ยประกันปีละ 150,001.42 บาท 
  • รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 - 85 ปีละ 104,265 บาท


แผน B : ซื้อประกันบำนาญเหมือนกัน 2 เล่ม

  • เล่มที่ 1 จ่ายเบี้ยประกันปีละ 75,001.44 บาท 
    • รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 - 85 ปีละ 52,133 บาท
  • เล่มที่ 2 จ่ายเบี้ยประกันปีละ 75,001.44 บาท 
    • รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 - 85 ปีละ 52,133 บาท

ถ้ารวมทั้งสองเล่มจะเห็นว่า เราจ่ายเบี้ยประกันรายปีเท่ากันและได้รับเงินบำนาญเท่ากัน ไม่แตกต่างกับแผน A ที่ซื้อเล่มเดียว ในขณะที่การแบ่งเป็น 2 เล่มจะสร้างความยืดหยุ่นให้ตัวเองได้มากกว่า เช่น สมมติตอนที่เราอายุ 59 คนในครอบครัวเดือดร้อน จำเป็นต้องใช้เงินก้อน การแยกเล่มทำให้เราจะจัดการเงินได้ง่ายขึ้น 


เริ่มจาก...

1. ใช้แผน B คือ ปิดประกันเล่มที่ 1 เพื่อรับเงินก้อนกลายเป็นเงินบำเหน็จ นำเงินมาใช้สร้างสภาพคล่อง ซึ่งเงินก้อนนี้อาจจะน้อยกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป (ควรคำนวณมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจ) แต่ถ้าเรามีประกันบำนาญเล่มเดียวตามแผน A ถ้าปิดประกันแล้วเงินบำนาญของเราก็จะหายไปทั้งหมด

มูลค่าเงินสด

ที่มา : หนังสือวิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ https://bit.ly/3eeO33Q


2. หลังจากปิดเล่มที่ 1 รับเงินก้อน มาใช้แล้วก็ยังอุ่นใจเพราะยังมีเล่มที่ 2 มีเงินใช้หลังเกษียณตั้งแต่ อายุ 60 - 85 ปี เป็นเงินบำนาญรายปีๆละ 52,133 บาท


ข้อควรระวัง คือ

=> ประกันบำนาญแต่ละบริษัทอาจจะมีเงิ่อนไขแตกต่างกัน อ่านให้ละเอียดหรือสอบถามตัวแทนประกันให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ

=> เงื่อนไขประกันบำนาญจะต้องได้รับเงินหลังเกษียณ แต่การยกเลิกได้รับเงินก้อนก่อนเวลา ทำให้เราต้องไปยื่นปรับปรุงภาษีย้อนหลังที่สรรพากร เพื่อคำนวณภาษีใหม่อีกครั้ง หากมีภาษีที่ต้องเสียเพิ่มจะต้องจ่ายค่าปรับ 1.5% ต่อเดือน



อ่านจบแล้วลองนำแนวคิดนี้ไปปรับใช้กับแผนเกษียณของตัวเองนะจ๊ะ




------------

PR :

=> หนังสือวิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ สารบัญในลิงค์นี้นะคะ https://bit.ly/3eeO33Q

=> จองคอร์สการเงินติวส่วนตัว , Workshop ที่เชียงใหม่กับแบบออนไลน์ผ่านระบบ ZOOM อ่านรายละเอียดได้ที่ลิงค์นี้เลยจ้า https://bit.ly/3dCv58z

=> คอร์สสอนเขียนเรื่องการเงิน สร้างรายได้จากการเขียน https://bit.ly/3j7HBPc



เพจอภินิหารเงินออม


Tag :