เมื่อวานมีแฟนเพจท่านหนึ่งของเพจอภินิหารเงินออม Inbox มาสอบถามเรื่องการซื้อกองทุนรวมเก็บไว้ให้ลูก มีหลายคำถามน่าสนใจและน่าจะมีประโยชน์กับคุณแม่ท่านอื่นๆ แอดมินจึงนำมาเรียบเรียงใหม่แล้วตอบไว้ในโพสต์นี้นะจ๊ะ

เราต้องการให้เงินก้อนนี้กับลูกตอนไหน

เป็นคำถามแรกที่คุณแม่จะต้องตอบตัวเองให้ได้ก่อน เพราะมีผลกับการเลือกกองทุนรวม แบ่งออกเป็น 2 แบบ คือ

แบบที่ 1 เก็บไว้ระยะสั้น เช่น ขายกองทุนรวมเป็นค่าเทอมของลูก

เป็นค่าเทอมปีหน้าหรืออีกสองปีข้างหน้า ควรเลือกกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำ (กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้) แม้ว่าผลตอบแทนต่ำ แต่ก็ทำให้เราค่อนข้างมั่นใจว่ามีเงินจ่ายค่าเทอมให้ลูกตามจำนวนที่ต้องการแน่นอน เพราะเงินลงทุนของเราขยับขึ้นลงเบาๆ

ข้อควรระวัง

หากเลือกกองทุนรวมความเสี่ยงสูงระดับ 6 - 8 (กองทุนหุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ทองคำ อสังหาฯ) แม้ว่าผลตอบแทนสูง แต่เราก็ต้องมานั่งลุ้นว่าวันที่จะต้องขายกองทุนมาจ่ายค่าเทอมให้ลูก ถ้าตอนนั้นมีกำไร มันก็เป็นเรื่องที่ดีมีเงินเพิ่มขึ้น แต่ถ้าเป็นจังหวะขาลง เราอาจจะต้องขายกองทุนแบบขาดทุน เพื่อมาจ่ายค่าเทอมแล้วต้องหาเงินมาเพิ่มขึ้นให้ได้ตามจำนวนที่ต้องการด้วยนะจ๊ะ

แบบที่ 2 เก็บไว้ระยะยาวเป็นเงินก้อนให้ลูกอีก 10 ปีข้างหน้า

ทยอยเก็บรายเดือน 1,000 - 2,000 บาท ควรเลือกกองทุน 1 - 2 กอง ผลตอบแทนที่ได้รับจะไม่กระจายเป็นเบี้ยหัวแตก ระยะเวลาการลงทุนอีกยาวนาน เงินลงทุนสามารถรับความเสี่ยงได้ ควรจัดพอร์ตกองทุนรวมผสมกับทั้งความเสี่ยงต่ำ(ระดับ 1 - 3) และสูง (ระดับ 6 - 8)

หากต้องการให้เงินเติบโต ไม่ต้องการใช้เงินระหว่างทาง ควรเลือกเป็นกองทุนรวมที่ไม่จ่ายเงินปันผล หลังจากนั้นค่อยเปรียบเทียบกองทุนรวมว่าจะซื้อกองทุนรวมชื่ออะไร สุดท้ายมีวินัยเรื่องการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ 

เช่น เราตั้งใจที่จะซื้อกองทุนรวมเดือนละ 2,000 บาท (แต่ละกองทุนมีขั้นต่ำการซื้อไม่เท่ากัน)

=> ความเสี่ยงต่ำ 20% เดือนละ 400 บาท

=> ความเสี่ยงสูง 80% เดือนละ 1,600 บาท

เมื่อเราซื้อสะสมกองทุนรวมมาเรื่อยๆแล้ว ควรทบวนการลงทุนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หากสัดส่วนการลงทุนเปลี่ยนไปเป็นความเสี่ยงต่ำ 10% และความเสี่ยงสูง 90% ค่อยมาปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมือนเดิม คือ ขายกองทุนความเสี่ยงสูงแล้วมาซื้อกองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ เพื่อเก็บกำไร

อ่านหนังสือชี้ชวน

เป็นข้อมูลการลงทุนที่เราต้องอ่านก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนรวม เช่น นโยบายการลงทุน ผลตอบแทนช่วงที่ผ่านมา ค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือสับเปลี่ยนกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมการบริหารกองทุน จำนวนเงินขั้นต่ำของการซื้อกองทุนรวม ฯลฯ เราหาหนังสือชี้ชวนได้จากการพิมพ์ชื่อกองทุนรวมใน google ก็จะมีลิงค์ให้เข้าไปอ่านและที่สำคัญ ควรดูวันที่อัพเดทล่าสุดด้วยนะจ๊ะ

วิธีการหาข้อมูลหนังสือชี้ชวน

เริ่มต้นจาก…Google

ซื้อกองทุนรวมเก็บไว้ให้ลูก ควรเลือกอย่างไร

1. ค้นหาหนังสือชี้ชวน

ปัจจุบันมีกองทุนรวมเกือบ 2,000 กองทุน ซึ่งแต่ละกองทุนมีนโยบายการลงทุนแตกต่างกัน นักลงทุนควรอ่านหนังสือชี้ชวนก่อนซื้อกองทุนรวม วิธีการหาข้อมูลหนังสือชี้ชวนได้ง่ายที่สุด คือ พิมพ์ชื่อกองทุนรวมใน Google ดูวันที่อัพเดทล่าสุด

ตัวอย่าง เราสนใจกองทุนรวมที่ลงทุนหุ้นไทยใน SET 50 มีชื่อเต็มว่า กองทุนเปิดทหารไทย SET50 หรือ TMB50 เราพิมพ์ชื่อ "กองทุน..... + หนังสือชี้ชวน" ใน Google ผลการค้นหาอยู่ในภาพที่ 1 ด้านซ้ายเป็นแบบ PDF

กองทุนรวมในภาพนี้ทำเป็นตัวอย่างการค้นหาหนังสือชี้ชวนเท่านั้น ไม่ต้องการชี้นำให้ไปซื้อตาม แฟนเพจควรทำแบบทดสอบความเสี่ยงก่อนการลงทุนนะจ๊ะ

2. ข้อมูลข้างในหนังสือชี้ชวน

ในหนังสือชี้ชวนจะมีข้อมูลนโยบายการลงทุนว่าเรากำลังจะลงทุนอะไร เหมาะกับใคร เรื่องที่ต้องระมัดระวัง สัดส่วนของสินทรัพย์การลงทุน ค่าธรรมเนียม ผลตอบแทนย้อนหลังและข้อมูลอื่นๆ

กองทุนรวมที่เราสนใจลงทุนเริ่มต้นเท่าไหร่ เราอ่านในเมนูข้อมูลอื่นๆจะอยู่ส่วนท้ายของหนังสือชี้ชวน จากตัวอย่างในภาพที่สอง เราจะเห็นว่ากองทุนรวม TMB50 การซื้อครั้งแรกเริ่มต้นด้วยเงิน 1 บาท ถ้าเราจะซื้อครั้งต่อไปก็เริ่มต้นด้วยเงิน 1 บาทเช่นกัน

แต่ละกองทุนใช้เงินลงทุนเริ่มต้นไม่เท่ากัน แอดมินตัวอย่างของอีกกองทุนหนึ่ง ในหนังสือชี้ชวนระบุว่าถ้าซื้อครั้งแรกและครั้งต่อไปก็ต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ 2,000 บาท

สำหรับมือใหม่ต้องการเริ่มต้นลงทุน “กองทุนรวม” เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจนะจ๊ะ

สรุปว่า…

=> เราจะใช้เงินก้อนนี้ในระยะสั้นหรือยาว เพื่อเลือกความเสี่ยงของกองทุนรวมแล้วค่อยเลือกชื่อกองทุนรวม

=> อ่านหนังสือชี้ชวนก่อนตัดสินใจลงทุน

 

 

------------

 

ขอบคุณแฟนเพจที่สนับสนุนนะคะ

=> คอร์สติวกองทุนรวม รุ่นที่ 15 @เชียงใหม่ วันเสาร์ที่ 3 เม.ย. 64 เวลา 9.00-12.00 น. อ่านรายละเอียดได้ที่

https://www.facebook.com/miracleofsaving/photos/a.640806552623632/3738315266206063/

=> สั่งซื้อหนังสือวิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ , จอง Workshop อ่านรายละเอียดได้ที่ลิงค์นี้นะจ๊ะ

https://www.facebook.com/miracleofsaving/photos/a.641428715894749/3701305046573752/

 

 #อภินิหารเงินออม #ติวกองทุนรวม #วิธีจัดการเงินขั้นเทพ