ใกล้ถึงเวลาสิ้นปีกันอีกครั้ง หลาย ๆ คนคงเริ่มคิดถึงเรื่องภาษีกันบ้างแล้ว วันนี้พี่ปกป้องจะมาเล่าเรื่อง การลดหย่อนภาษีด้วยประกันภัยอย่างง่าย ๆ ให้ฟังว่าทำไมการทำประกันภัยถึงลดหย่อนภาษีได้ และสรุปให้ฟังว่าการทำประกันภัยแบบไหนที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้บ้าง 

แต่ก่อนอื่นเลย เราต้องรู้กันก่อนว่าการลดหย่อนภาษีนั้นคืออะไร ? 

การลดหย่อนภาษีคืออะไร ?

การลดหย่อนภาษี หรือชื่อเต็มการลดหย่อนภาษีเงินได้คือ รายการของสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่กฎหมายอนุญาตให้เราสามารถนำมาหักลบกับรายได้ต่อปีของเรา เพื่อเป็นการบรรเทาภาระภาษีให้เราสามารถจ่ายภาษีน้อยลง โดยการลดหย่อนภาษีนั้นมีหลากหลายรายการ ทั้งกลุ่มการลดหย่อนส่วนบุคคลและครอบครัว เช่นการมีบุตร หรือกลุ่มการบริจาค โดยกลุ่มการลดหย่อนภาษีด้วยการทำประกันภัย ถือเป็นหนึ่งในรายการลดหย่อนภาษีที่สำคัญ ซึ่งพี่ปกป้องจะมาแนะนำกันในวันนี้

ทำไมการทำประกันภัยถึงลดหย่อนภาษีได้ และ ทำไมรัฐถึงอยากให้เราทำประกันภัย ?

โดยเหตุผลที่ทำให้การทำประกันภัยนั้นเอามาลดหย่อนภาษีได้ ก็เพราะรัฐบาลนั้นอยากจูงใจให้ประชาชนหันมาทำประกันภัยกันให้มากขึ้นนั้นเอง เพราะการทำประกันภัยนั้นมีข้อดีหลายประการทั้งต่อตัวผู้ทำประกันภัย และสังคมในภาพรวม โดยมีเหตุผลสำคัญ 2 ข้อคือ

  • 1. การทำประกันนั้นช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มความั่นคงให้กับประชาชนในประเทศ ซึ่งถือว่าเป็นการช่วยแบ่งเบาภาระของสังคมและลดภาระค่าใช้จ่ายของภาครัฐที่อาจจะเกิดขึ้น ดังนั้นรัฐบาลจึงสนับสนุนและจูงใจให้คนที่พอมีกำลังจ่าย ทำประกันภัยเพื่อลดความเสี่ยงในชีวิตของตนเองและครอบครัว ซึ่งถือว่าเป็นสิ่งที่ดีต่อสังคมในภาพรวม
  • 2. นอกจากนี้ธุรกิจประกันภัยยังมีส่วนสำคัญต่อเศรษฐกิจ เพราะมีส่วนช่วยให้มีการระดมทุนเพื่อนำมาใช้ในระบบเศรษฐกิจของประเทศ โดยบริษัทประกันภัยจะนำเบี้ยประกันภัยจากผู้เอาประกันภัยไปลงทุนในแหล่งเงินอื่น ๆ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนกลับคืนมา วิธีดังกล่าวช่วยให้มีเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจของประเทศ ส่งผลให้เศรษฐกิจของประเทศมีเสถียรภาพ

แล้วประกันภัย ชนิดไหนที่ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้บ้าง ?

1. ประกันชีวิต

สำหรับประกันชีวิตทุกรูปแบบไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แบบตลอดชีพ แบบชั่วระยะเวลา ก็สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท โดยประกันชีวิตที่เราจะนำมาลดหย่อนภาษีได้ต้องเป็นประกันชีวิตของบริษัทในประเทศไทยที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป ในส่วนของประกันชีวิตควบการลงทุนยูนิตลิงค์ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เฉพาะค่าใช้จ่าย และค่าธรรมเนียมของกรมธรรม์ เท่านั้น ทั้งนี้ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท เช่นกัน

2. ประกันสุขภาพ 

สำหรับประกันสุขภาพและโรคร้ายแรงทุกรูปแบบสามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพมาลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท

3. ประกันบำนาญ 

สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 15% ของรายได้ และ ไม่เกิน 200,000 บาท และ เมื่อนำไปรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและ RMF แล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท

4. ประกันสุขภาพสำหรับบิดามารดา 

สำหรับการซื้อประกันสุขภาพให้บิดามารดารัฐบาลให้สิทธิในการลดหย่อนภาษีได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 15,000 บาท (โดยบิดามารดาต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี)

เพื่อน ๆ คงได้รู้กันแล้วว่าประกันภัยมีประเภทไหนบ้างที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ สำหรับใครที่มีความสนใจหรือกำลังอยากเลือกซื้อประกันภัย พี่ปกป้องขอแนะนำให้ไปงาน Thailand InsurTech Fair 2022 มหกรรมการประกันภัยสุดยิ่งใหญ่แห่งปีที่รวบรวมหลากหลายผลิตภัณฑ์ประกันภัยจากหลายบริษัทชั้นนำไว้ในที่เดียว เพื่อให้เพื่อน ๆ ได้หากรมธรรม์โดนใจที่ลดราคากว่า 30% พร้อมทั้งเวทีสัมมนาให้ความรู้ด้านประกันภัยจากผู้เชี่ยวชาญตัวจริงจากรอบโลก ที่มีให้รับชมได้ทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ งานนี้มีทั้ง แบบ Online และ On Site ตั้งแต่วันที่ 7 - 9 ตุลาคมนี้ ใครสะดวกแบบไหนสามารถเลือกได้เลย ผู้ที่สนใจติดตามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่  https://www.tif2022.com/

สำหรับข้อมูลประกันภัยด้านอื่น ๆ สามารถสอบเพิ่มเติมได้ที่ สำนักงาน คปภ. 

>> FB : www.facebook.com/PROIC2012

>> เว็บไซต์ : www.oic.or.th

>>Line @OICConnect

>>สายด่วนประกันภัย 1186

บทความนี้เป็น Advertorial