อภินิหารเงินออมมองว่าถ้าเรามีเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน ก็จะรู้ว่าควรเก็บเงินไว้ที่ไหน เพราะสินค้าการเงินแต่ละแบบมีลักษณะไม่เหมือนกัน ถ้าเราเข้าใจความแตกต่าง รู้วิธีดึงจุดเด่นมาใช้ก็จะเป็นประโยชน์กับตัวเราและครอบครัวนะคะ เริ่มจาก...


เราใช้เงินทำอะไรและใช้เท่าไหร่

หลายคนบอกว่าต้องการรวย มีเงินเยอะๆ มันเป็นเป้าหมายที่ดูฟุ้งเกินไป เราควรระบุให้ชัดเจนว่ารวยคือเท่าไหร่ แล้วค่อยมาหาวิธีว่าจากความสามารถของเราตอนนี้จะไปถึงเป้าหมายนั้นได้อย่างไร ต้องเพิ่มทักษะอะไรเพื่อจะได้ไปถึงเป้าหมายนั้นได้เร็วขึ้น


สำหรับคนที่มีเป้าหมายอื่นๆ ควรทำภาพให้ชัดเจนด้วยการเขียนออกมาว่า...

  • ต้องการใช้เงินทำอะไรบ้าง ใช้เท่าไหร่ จะใช้เงินก้อนนี้ตอนไหน
  • คัดเลือกสินค้าการเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายของเรา 
  • ถ้ามีหลายเป้าหมายแต่เงินออมไม่พอ ควรจัดลำดับความสำคัญว่าเราจะทำเรื่องอะไรก่อนหลัง
  • ถ้ามีสินค้าการเงินให้เลือกหลายแบบ เราจะเลือกอะไร เพราะอะไรถึงตัดสินใจเลือกแบบนั้น 
  • สุดท้ายเราก็จะรู้ว่าแต่ละเดือนควรเก็บเงินกี่บาท เพื่อทำให้เป้าหมายเป็นจริง 


ตัวอย่าง เป้าหมายการเงินและแนวคิดในการตัดสินใจเลือกสินค้าการเงิน

อยากใช้เงินแบบนี้ ควรเก็บเงินอย่างไร


#เงินฉุกเฉิน (เส้นสีแดง)

อยากมีเงินไว้อุ่นใจ 100,000 บาท  เพราะอีก 6 เดือนข้างหน้าอาจจะตกงาน ควรเก็บเงินไว้ที่ความเสี่ยงต่ำ เช่น ฝากออมทรัพย์ กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ แบ่งเก็บเดือนละ 16,667 บาท แต่ถ้ามีเงินค้างไว้ในบัญชีออมทรัพย์ 80,000 บาทแล้ว เราก็เก็บเพิ่มอีก 20,000 บาท


#ค่าเทอมลูก (เส้นสีเขียวเข้ม)

อีก 1 ปีข้างหน้าลูกจะเปิดเทอม ต้องเตรียมเงินจ่ายค่าเทอม 20,000 บาท อาจจะเก็บไว้ที่เงินฝากออมทรัพย์หรือฝากประจำ 12 เดือน แบ่งเก็บเดือนละ 1,667 บาท


#เงินเกษียณ (เส้นสีน้ำเงิน)

อีก 20 ปีข้างหน้า ต้องการเกษียณมีเงิน 10,000,000 บาท แสดงว่าเรามีเวลาเก็บเงิน 20 ปี ใช้วิธี DCA กองทุนรวมหุ้นเพื่อทำให้เงินเติบโต ไม่กังวลหากระหว่างทางขาดทุนหนักๆ ก็จะไม่ถอนเงินและรักษาวินัยการลงทุนต่อไป ในขณะเดียวกันต้องการมั่นใจว่าได้รับเงินคืนแน่นอนที่ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ ประกันควบการลงทุน แบ่งเงินบางส่วนไปทำอสังหาฯ ให้เช่า


#เงินดาวน์บ้าน (เส้นสีเขียวอ่อน)

อีก 3 ปีจะซื้อบ้าน ต้องการเก็บเงินดาวน์บ้าน 500,000 บาท ควรเก็บไว้ที่สลากออมสินเผื่อลุ้นถูกรางวัล กองทุนรวมตราสารหนี้เพื่อทำให้เงินเติบโตนิดหน่อย แบ่งเก็บ 36 เดือนๆละ 13,889 บาท


#เงินดาวน์รถ (เส้นสีฟ้า)

อีก 5 ปีอยากซื้อรถ ต้องการมีเงินดาวน์ 300,000 บาท ควรเก็บเงินไว้ที่ฝากประจำ 60 เดือนหรือกองทุนตราสารหนี้ แบ่งเก็บ 60 เดือนๆละ 5,000 บาท เป็นการซ้อมออมเงินก่อนซื้อรถจริง โดยไม่ต้องมาลุ้นว่าถ้าซื้อรถแล้วจะผ่อนไหวมั้ย ถ้าเราซ้อมออมเงินได้ หนี้ผ่อนรถอีกหลายปีน่าจะไหว แต่ถ้าซ้อมออมเงินไม่สำเร็จ เป็นสัญญาณแรกว่าถ้าซื้อรถมาแล้วอาจจะผ่อนไม่หมดก็ได้


#เงินดูแลพ่อแม่ (เส้นสีเทา)

อีก 10 ปีพ่อแม่จะอายุ 80 ท่านมีโรคประจำตัวหลายโรค จำเป็นจะต้องจ้างพยาบาลผู้เชี่ยวชาญมาดูแล สำรวจค่าใช้จ่ายแล้วจะต้องใช้เงินค่อนข้างสูง มองว่าใช้เงินประมาณ 5,000,000 บาท น่าจะเอาอยู่ ควรเก็บเงินไว้ที่กองทุนรวมหุ้นเพื่อทำให้เงินเติบโต ส่วนประกันควบการลงทุน จ่ายเบี้ยประกันเดือนละ 3,000 บาท เพื่อสร้างทุนประกัน 5,000,000 บาท หากเราอายุสั้นจะได้มีเงิน 5,000,000 บาทจ้างคนอื่นมาดูแลพ่อแม่


#เผื่ออายุสั้น (เส้นสีส้ม)

เรารู้วันเกิด แต่ไม่รู้วันตาย หากชาติหน้ามาถึงเร็วกว่าที่คิดทันทีตอนนี้ อยากจะมีเงิน 1,000,000 บาทให้ครอบครัว เพื่อจ่ายหนี้ผ่อนรถที่ยังเหลืออยู่อีก 500,000 บาท ส่วนที่เหลือเก็บไว้จัดงานศพและดูแลครอบครัว ควรเลือกสร้างเงินก้อนทันทีที่ประกันตลอดชีพกับประกันควบการลงทุน แต่ถ้าไม่กังวลเรื่องเงินคืนก็เลือกเป็นประกันชีวิตชั่วระยะเวลา


#ของขวัญลูกเรียนจบ (เส้นสีม่วง)

อีก 15 ปีลูกเรียนจบมหาวิทยาลัย อยากมีเงินก้อนให้ลูก 300,000 บาท เผื่อลูกอยากทำธุรกิจในฝันจะได้นำเงินก้อนนี้ไปใช้ได้ทันที อีกหลายปีกว่าจะใช้เงินควรเก็บไว้ในที่ที่มีความเสี่ยงสูง เพื่อทำให้เงินเติบโต เช่น กองทุนรวมหุ้น ออมทอง


#เจ็บป่วยรักษาพยาบาล (เส้นสีชมพู)

ค่ารักษาพยาบาลแพงขึ้นทุกปี ควรทำประกันสุขภาพที่ครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในอนาคต เพราะถ้าเจ็บป่วยนอนโรงพยาบาลมีประวัติแล้วจะทำประกันเล่มใหม่ก็ยากขึ้นหรืออาจจะทำไม่ได้เพราะสุขภาพไม่ดี คิดว่าประกันสุขภาพเหมาจ่าย 10,000,000 บาท น่าจะพอสำหรับโรงพยาบาลที่ต่างจังหวัด ปัจจุบันบริษัทประกันหลายแห่งแข่งขันกันมากมีทั้งเหมาจ่ายแบบไร้ข้อจำกัด ไม่มีเรื่องจุกจิกเวลาเคลม ในขณะที่บางแห่งหากเจ็บป่วยโรคร้ายแรงจะเบิ้ลเบี้ยค่ารักษาให้ 2 เท่า เช่น ทำเหมาจ่าย 10,000,000 บาทก็จะกลายเป็น 20,000,000 บาทแบบอัตโนมัติ


#เงินแต่งงาน (เส้นสีเหลือง)

วางแผนว่าอีก 5 ปีจะแต่งงาน คิดว่าจะต้องใช้เงิน 800,000 บาท ควรเก็บไว้ที่ความเสี่ยงต่ำ เช่น ฝากประจำ กองทุนรวมตราสารหนี้ และของหมั้นจะใช้วิธีออมทอง พอครบ 5 ปีได้ทอง 10 บาท จะได้เปลี่ยนเป็นทองคำแท่งใช้ในวันแต่งงานได้



อ่านแล้วไม่จำเป็นต้องทำตามเป๊ะ เพราะแต่ละคนมีพื้นฐานแตกต่างกัน เลือกทำเฉพาะสิ่งที่เหมาะสมกับตัวเอง อภินิหารเงินออมหวังว่าผู้อ่านจะได้แนวทางในการตั้งเป้าหมายการเงินของตัวเองและรู้ว่าควรเก็บเงินไว้ที่ไหนนะคะ


 

------------

ขอบคุณแฟนเพจที่สนับสนุนนะคะ

=> สั่งซื้อหนังสือวิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ , จอง Workshop , คอร์สออนไลน์สอนเขียนเรื่องการเงิน อ่านรายละเอียดได้ที่ลิงค์นี้นะจ๊ะ

https://web.facebook.com/miracleofsaving/photos/a.641428715894749/3570624459641812/

 

เพจอภินิหารเงินออม