“ฝันอยากจะมีบ้าน รถ และเงินเก็บ ก่อนอายุ 40” นี่คือสิ่งที่ GEN Y หลายคนคิด

(ข้อมูลจาก TMB Analytics https://www.tmbbank.com/GenYbefore40)

ทว่าเพื่อน ๆ รู้มั้ยครับว่าในตอนนี้ “GEN Y” ที่เป็นกลุ่มวัยทำงานที่เป็นรากฐานและเป็นกำลังสำคัญของประเทศ กลับกลายเป็นกลุ่มคนที่มีปัญหาหนี้เสียบนบัตรเครดิตสูงที่สุดของประเทศ เหตุเกิดมาจากพฤติกรรมบริโภคนิยม ใช้จ่ายเงินเกินตัว และขาดการตั้งเป้าหมายเรื่องการเงินในระยะยาว aomMONEY เล็งเห็นว่าปัญหานี้เป็นเรื่องที่สำคัญมาก เลยขออาสามาแชร์สูตรลัดการเก็บเงินทั้ง 3 รูปแบบ คือ  “เบา กลาง หนัก” เพื่อชาว Gen Y โดยเฉพาะ

ก็ลองคิดดูสิครับ...ถ้าอายุจะเข้า 40 แล้ว แต่ยังไม่มีตังค์เนี่ย เรื่องใหญ่เลยนะครับ!

สูตรลัดเก็บเงินแบบชิลล์ๆ สไตล์ aomMONEY

“ออมก่อนใช้...อย่างน้อย 10% ของรายได้ต่อเดือน”

ตามหลักสมการความมั่นคงทางการเงินที่ว่า รายได้ - เงินออม = รายจ่าย

และถ้าเพื่อนๆ ยังไม่รู้ว่า เอ…แล้วเราจะเก็บเงินไว้ที่ไหนดี  aomMONEY ขอแนะนำว่า  “ฝากไม่ประจำสิครัช รออะไร” ฟังไม่ผิด...เพราะไม่ใช่บัญชีฝากประจำ นี่เป็นบัญชีฝากไม่ประจำ หรือที่บางคนอาจคนเรียก บัญชีออมทรัพย์พิเศษ จะชื่ออะไรก็แล้วแต่ อันนี้จัดมาให้สายชิลล์โดยเฉพาะ เพราะจะฝากช่วงไหนของเดือนก็ได้ กี่ครั้งก็ได้ ให้ดอกเบี้ยสูงพอๆ กับฝากประจำ แต่ชิลล์กว่า เพราะถอนได้เหมือนออมทรัพย์ จำเป็นต้องใช้ก็ถอนได้ อันนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดสำหรับชาว GEN Y เลยครับ ถ้าไม่รู้ว่าที่ไหนดอกเบี้ยสูง  search เลยครับ  “ฝากไม่ประจำ ถอนได้ ดอกสูง” แล้วก็ตัดสินใจเลือกเอาเลยว่าอยากเลือกฝากกับแบงก์ไหนที่ให้ดอกเบี้ยที่เราพอใจ

สูตรลัดเก็บเงินแบบสายกลาง สไตล์ aomMONEY

“มีเงินเหลือเก็บได้ง่าย ๆ ด้วยการหาตัวช่วยลดหย่อนภาษี”

GEN Y ส่วนใหญ่หลายคนเป็นมนุษย์เงินเดือนกันใช่มั้ยล่ะครับ พอรายได้เรารวมต่อปีเรามากกว่า 310,000 บาท ขึ้นไป (หรือคนที่มีเงินเดือนประมาณ 25,834 บาท ต่อเดือนขึ้นไป) จะต้องเสียภาษีบุคคลตามกฎหมายให้ถูกต้อง แต่เพื่อนๆ ไม่ต้องกังวลไปนะครับ เพราะมันมีตัวช่วยหลายอย่างเลยที่จะช่วยลดหย่อนภาษีให้เราได้ ทำให้เหลือเงินในกระเป๋าสตางค์เพิ่มขึ้น!

“ลดหย่อนภาษีด้วยกองทุน SSF หรือกองทุนรวมเพื่อการออม Super Saving Fun”

วิธีนี้เหมาะกับชาว GEN Y ที่ต้องการลงทุนในระยะยาว 10 ปี เป็นต้นไป และต้องการผลพลอยได้ในการนำมาใช้ลดหย่อนภาษี (ใช้ลดภาษีได้ 5 ปี)  เพราะกองทุน SSF คือ กองทุนน้องใหม่ที่เข้ามาแทนกองทุน LTF ที่เพิ่งยกเลิกไปเมื่อปี 62 ที่ผ่านมานะครับ เพื่อน ๆ สามารถซื้อกองทุน SSF ได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 200,000 บาท โดยกองทุน SSF จะต่างกับกองทุน LTF ตรงที่... “เดิมกองทุน LTF เน้นลงทุนในหุ้น ขายคืนได้หลังจากถือครองกองทุนมาแล้วเป็นระยะเวลา 7 ปี” ส่วนกองทุน SSF จะลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลายประเภทมากกว่า ไม่กำหนดขั้นต่ำในการซื้อ ไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี  และขายคืนได้หลังจากถือครองไประยะเวลา 10 ปีขึ้นไป 

ชาว GEN Y ทั้งหลายที่สนใจก็อย่านะครับว่าการลงทุนมีความเสี่ยง เพราะฉะนั้นศึกษากันให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนนะครับ

“อีกวิธี! ลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิต” 

วิธีนี้เหมาะกับชาว GEN Y ที่มีเป้าหมายในการทำประกันอย่างชัดเจน และต้องการผลพลอยได้เป็นการลดหย่อนภาษี เช่น ต้องการเก็บเงินออม ต้องการเป็นทุนการศึกษาให้ลูก หรือต้องการวางแผนเกษียณ เป็นต้น ในกรณีที่วัยทำงานคนไหนอยากจะเก็บเงินออม aomMONEY ก็ขอแนะนำ "การเก็บเงินกับประกันชีวิตแบบออมทรัพย์”  เพราะมีการันตีว่าจะได้รับเงินเท่าไหร่เมื่อส่งเงินครบตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และได้ความคุ้มครองเป็นเงินก้อนไว้ให้คนข้างหลัง กรณีที่ตัวเองเกิดเป็นอะไรไปขึ้นมา ซึ่งก็ถือว่าเป็นการป้องกันความเสี่ยงของเราเพื่อชีวิตที่มั่นคงขึ้นครับ

สูตรลัดเก็บเงินแบบจัดหนัก สไตล์ aomMONEY

"เก็บเงินก้อนด้วยการลงทุนระยะยาวกับกองทุนหรือหุ้น"

วิธีนี้เหมาะกับชาว GEN Y สายจัดหนักที่หวังผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝาก ซึ่งสำหรับมือใหม่ในเรื่องการลงทุนนี้ ขอแนะนำว่าให้เลือกใช้วิธี DCA (Dollar Cost Average) หรือการซื้อกองทุนหรือหุ้นเป็นงวดๆ เฉลี่ยงวดละเท่าๆ กัน โดยไม่สนราคาว่าจะถูกหรือแพงครับ แต่สายจัดหนักแบบนี้ก็ต้องระวังความเสี่ยงจากการขาดทุนด้วยนะครับ ซึ่งข้อดีของการ DCA นั้น นอกจากจะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในครั้งเดียว ไม่ต้องใช้เงินก้อน เพราะกองทุนบางที่ก็ซื้อขั้นต่ำได้ตั้งแต่ 1,000 บาท  และยังเป็นการสร้างวินัยในการออมที่ดีด้วยครับ

และทั้งหมดนี้ คือ 3 สูตรลัดการเก็บเงินแบบ “เบา-กลาง-หนัก” สำหรับชาว GEN Y ทุกคนที่ aomMONEY นำมาฝากกันนะครับ ทำตามนี้รับรองว่า “เก็บเงินทุกเม็ดได้อยู่หมัดแน่นอน” ทีมกองบรรณาธิการ aomMONEY เองก็เป็นชาว GEN Y เหมือนกัน ก็หวังว่าเพื่อน ๆ ที่อ่านบทความนี้ทุกคน จะนำไปใช้ และมีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นนะครับ 

#เงิน #ของมันต้องมีก่อน40 #TMBMakeTHEDifference

สำหรับครั้งหน้าทีมกองบรรณาธิการจะนำสูตรลัดเทคนิคดีๆ อะไรมาฝากล่ะก็ ติดตามกันในบทความต่อไปครับ สำหรับวันนี้ สวัสดีครับ

ทีมกองบรรณาธิการ aomMONEY

บทความนี้เป็น Advertorial

Tag :