ตลอดหลายปีที่ผ่านมาเรามักได้ยินข่าวพนักงานยักยอกเงินของลูกค้าที่ซื้อขายกองทุนรวมไปใช้จ่ายส่วนตัว หรือสร้างบัญชีปลอมเพื่อทำให้ลูกค้าเข้าใจผิดคิดว่าตัวลูกค้าเองนั้นซื้อกองทุนรวมแล้ว ห๊ะ แบบนี้ก็ได้หรอ!! นี่ยังไม่รวมความผิดยิบย่อยอื่นๆ ที่เรามักมองข้ามไป ขออนุญาตรวบรวมไว้ที่ท้ายบทความนะจ๊ะ ทั้งหมดนี้มันทำให้เรารู้สึกว่าเรื่องการลงทุนที่ยุ่งยาก พอมาฟีทเจอริ่งกับการถูกยักยอกเงินแบบนี้ แทบอยากจะเอาเงินฝั่งตุ่มไว้หลังบ้านเก็บไว้ใกล้ตัวน่าจะปลอดภัยกว่าเอาไปไว้ที่อื่น
แต่เราเคยคิดอีกมุมหนึ่งมั๊ยจ๊ะว่า ทำไมต้องให้คนโกงกลุ่มเล็กๆ มาทำลายโอกาสสร้างผลตอบแทนในอนาคตของเราด้วย? ใครกันจะต้องยอมแพ้? ตั้งแต่เด็กจนโตเราเจอทั้งเพื่อนที่ดีและไม่ดีผสมปะปนกันไป จึงไม่น่าแปลกที่เราจะเจอทั้งพนักงานที่ขยันทำงานเพื่อประโยชน์ของลูกค้ากับพนักงานที่จ้องแต่มองหาช่องทางสร้างผลประโยชน์ให้ตัวเอง โดยไม่สนใจว่าใครจะเสียหายเท่าไหร่บ้าง
อภินิหารเงินออมคิดว่าเราควรตามติดข่าวการยักยอกเงิน (เหมือนตามข่าวใต้เตียงดารา) เพื่อให้รู้ว่าพวกเขาวิธีอะไรหลอกลวงอย่างไรบ้างจะได้ระมัดระวังตัวเอง รวมถึงให้คำแนะนำกับคนรอบข้างได้ด้วย ทุกวันนี้เราเรียนรู้แล้วว่า แม้มีระบบรักษาความปลอดภัยจะดีแค่ไหน ถ้าใครคิดจะโกงเขาก็หาช่องทางทำได้ เอาล่ะ เมื่อเรารู้แล้วก็จะต้องหาวิธีแก้ไขเพื่อป้องกันและเลี่ยงปัญหาการถูกโกง ด้วยวิธีการที่เราตรวจสอบได้เองแบบออนไลน์กันดีกว่านะจ๊ะ
ข้อดีของการซื้อขายกองทุนรวมแบบออนไลน์
- “ซื้อ - ขาย - สับเปลี่ยน” กองทุนรวมที่ไหน เมื่อไหร่ก็ได้แค่ปลายนิ้ว
- ตั้งเวลาซื้อกองทุนรวมแบบอัตโนมัติทุกเดือน #สร้างระเบีียบวินัยการลงทุน
- ขอข้อมูล LTF&RMF ของเราเพื่อใช้ยื่นภาษี
- แจ้งการโอนเงินซื้อหน่วยลงทุน #ถ้าเงินเข้าแล้วจะเห็นในพอร์ตลงทุนทันที
- ติดตามพอร์ตการลงทุนว่าตอนนี้ราคาขึ้นลงเท่าไหร่
- ดูข้อมูลการส่งคำสั่งย้อนหลัง
3 Steps ซื้อ-ขายกองทุนรวมให้ปลอดภัย เลี่ยงปัญหาถูกโกง!!!
1. เปิดใช้บริการซื้อขายกองทุนรวมแบบออนไลน์
เทคโนโลยีทำให้ชีวิตของเราง่ายมากขึ้น แค่จิ้มๆ บนมือถือก็รู้ทุกเรื่องที่อยากรู้ทันที การซื้อขายกองทุนรวมก็เช่นกัน เราดูแบบออนไลน์ได้ว่าตอนนี้ราคากองทุนรวมเท่าไหร่ เราได้กำไรหรือขาดทุน เงินที่ขายกองทุนเข้าบัญชีธนาคารแล้วรึยัง ฯลฯ เรื่องทั้งหมดนี้เราทำเองที่มือถือ ไม่ต้องรอโทรศัพท์คุยกับเจ้าหน้าที่หรือไปต่อคิวยืนรอหน้าสาขา
สำหรับคนที่มีบัญชีกองทุนรวมอยู่แล้วให้ไปติดต่อเจ้าหน้าที่ที่ขายกองทุนรวมให้เราว่า “ขอเปิดใช้บริการซื้อขายกองทุนรวมแบบออนไลน์” จากนั้นก็ทำตามคำแนะนำของเจ้าหน้าที่ รอไม่กี่วันก็สามารถใช้บริการออนไลน์ได้แล้วจ้า (ข้ามไปอ่านข้อ 2 ได้เลย) แต่ถ้าเรายังเป็นมือใหม่ซิงๆที่เริ่มซื้อกองทุนรวมครั้งแรก อ่านวิธีเปิดบัญชีข้างล่างนี้ก่อนนะจ๊ะ
- ตั้งเป้าหมายและเลือกกองทุนรวม
- วางเป้าหมายใช้เงินในระยะสั้น กลางหรือยาว : เพื่อจะได้เลือกว่าควรเก็บเงินไว้ที่กองทุนรวมความเสี่ยงระดับไหน เช่น เก็บเงินฉุกเฉิน เป็นเป้าหมายระยะสั้น ความเสี่ยงต่ำๆ ควรเก็บไว้ที่กองทุนรวมตลาดเงิน
- เลือกกองทุนรวม : เราอยู่บ้านมีเวลาอ่านข้อมูล เปรียบเทียบผลตอบแทน ถ้าอ่านแล้วสงสัยอะไรก็เก็บไว้ไปสอบถามเจ้าหน้าที่ก่อนซื้อ แบบนี้จะดีกว่าการไปถามต่อหน้าเจ้าหน้าที่ว่า “จะซื้อกองทุนรวมอะไรดี” เพราะมันจะใช้เวลานานกว่าจะตัดสินใจได้ แล้วถ้าวันนั้นมีคนมาขอใช้บริการจากเจ้าหน้าที่มากๆ เราอาจจะไม่มีสมาธิอ่านข้อมูล สุดท้ายอาจจะได้กองทุนรวมกลับมาแบบงงๆ ก็ได้
- เตรียมเงินสดเพื่อไปซื้อกองทุนรวมครั้งแรก และหลักฐานเปิดบัญชีกองทุนรวม คือ บัตรประชาชนกับหน้าสมุดบัญชีธนาคาร เพื่อเอาไว้ให้เงินเข้าออกและรับเงินปันผล
- เริ่มซื้อกองทุนรวม : เราบอกเจ้าหน้าที่ว่าจะซื้อกองทุนรวมชื่อ XXX และต้องการซื้อขายแบบออนไลน์ จากนั้นเจ้าหน้าที่จะนำเอกสารต่างๆ มาให้กรอก เรายื่นหลักฐาน จ่ายเงินที่จะซื้อกองทุนรวม เจ้าหน้าที่ให้ใบเสร็จรับเงินกลับมา การซื้อครั้งต่อไปถึงจะซื้อแบบออนไลน์ได้
ช่วงแรกๆ อาจจะมีเรื่องเอกสารยุ่งยากสักหน่อย ทุกอย่างที่เจ้าหน้าที่ทำไปเพื่อให้เงินของเราปลอดภัย สำหรับมือใหม่ไม่รู้จะเลือกกองทุนรวมอย่างไร อ่านแนวทางได้ที่บทความ เคล็ดลับเลือกกองทุนรวมภายใน 5 นาที คลิกที่นี่
2. ส่งคำสั่งซื้อขายแบบออนไลน์
ทั้งการซื้อขายที่ธนาคารและบลจ. จะมีระบบออนไลน์เป็นของตัวเอง เราดูได้ทั้งในเว็บไซด์และแอพบนมือถือ ทำให้เข้าไปติดตามเงินในบัญชีได้ตลอดเวลา ถ้าอยากรู้ว่าเงินของเราโอนไปเข้าบัญชีกองทุนรวมแล้วรึยัง ก็จิ้มหน้าจอเปิดดูได้ทันที ไร้ปัญหาพนักงานงุบงิบเงินได้นะจ๊ะ
ส่วนวิธีการซื้อขายกองทุนรวมก็ทำได้ง่ายมาก เพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น ขอยกตัวอย่างช่องทางการซื้อขายผ่านทางธนาคาร (ส่วนช่องทางอื่นจะคล้ายๆกัน) มีขั้นตอนดังนี้
- ผูกบัญชีธนาคารไว้กับบัญชีกองทุนรวม เงินจะไหลไปมาระหว่าง 2 บัญชีนี้ เวลาเข้าแอพหรือเว็บไซด์ของธนาคารออนไลน์ก็จะเห็นกองทุนรวมของเราด้วย
- ถ้าเราส่งคำสั่ง “ซื้อ” กองทุนรวม ระบบก็จะตัดเงินในบัญชีธนาคารไปซื้อกองทุนรวม
- ถ้าเราส่งคำสั่ง “ขาย” กองทุนรวม ภายในเวลา 1-5 วัน เงินที่เราขายกองทุนรวมจะไหลเข้าไปบัญชีธนาคารของเรา ถ้าเราต้องการใช้เงินวันไหนก็จะต้องขายกองทุนไว้ล่วงหน้านะจ๊ะ
- ระยะเวลาที่เราจะได้รับเงินจากการขายกองทุนรวม ขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนรวม เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน ถ้าขายวันนี้ได้เงินวันรุ่งขึ้น ส่วนกองทุนรวมหุ้นขายแล้วจะได้เงินในอีก 3 วันข้างหน้า (ข้อมูลได้ในหนังสือชี้ชวน ตรงที่เขียนว่า T+1,2,3)
3. ติดตามการลงทุนตลอดเวลา
ข้อนี้สำคัญสุดๆ เพราะเมื่อเราปล่อยให้เงินทำงานในกองทุนรวมแล้ว ควรเข้าไปดูแลบ้างว่าเงินที่เพิ่งซื้อกองทุนไปนั้นเข้าพอร์ตแล้วรึ&#x
