(Review) กรุงไทย – แอกซ่า iWealthy ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)

May 21, 2018 9:27 AM

ผมเชื่อว่าเป้าหมายในชีวิตของเราเกือบทั้งหมด ต้องใช้เงิน
ดังนั้น การวางแผนการเงินที่ดี จะทำให้เราพิชิตเป้าหมายได้ในชีวิตได้เกือบทั้งหมดเช่นกัน

งั้นเรามารู้จักวิธีการวางแผนการเงินกันซึ่งมีทั้งหมด 6 ขั้นตอน

1 การวางแผนรายรับ รายจ่าย บริหารสภาพคล่อง และหนี้สิน

2 วางแผนป้องกันความเสี่ยง

3 วางแผนเกษียณ

4 วางแผนภาษี

5 วางแผนการลงทุน

6 วางแผนมรดก

1 การวางแผนรายรับ รายจ่าย บริหารสภาพคล่อง และหนี้สิน

ขั้นตอนนี้ง่าย ๆ แค่ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย ก็สามารถที่จะควบคุมค่าใช้จ่าย และทราบว่า เราเหลือเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือน เพื่อไปต่อเติมความฝัน และ เป้าหมายที่อยากได้นั่นเอง

ประเด็นสำคัญคือ เราต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้อย่างน้อย ๆ 3-6 เท่าของรายได้ในแต่ละเดือน รวมถึง พยายามลดหนี้สินให้ต่ำกว่า 30% ของรายได้ทีได้รับนะครับ

2. วางแผนเรื่องความเสี่ยง

ขั้นตอนนี้ส่วนใหญ่แล้วจะเป็นการประเมินตัวเองครับ ว่าเรามีความเสี่ยงอะไรบ้างที่ต้องควบคุม หรือจำกัดไม่ให้ความเสี่ยงเหล่านั้นมากระทบกับเงินในกระเป๋า

เช่น หากเรายังมีค่ารักษาพยาบาลที่ได้จากสวัสดิการของบริษัทที่เราทำงานด้วย ไม่เพียงพอก็อาจจะพิจารณาทำประกันสุขภาพเพิ่มเติม เพื่อให้เพียงพอกับการรักษาที่จะเกิดขึ้นนั่นเองครับ

ที่ต้องทำแบบนี้ก็เพราะว่า หากเราไม่ได้ทำประกันไว้ เวลาเกิดเจ็บป่วยขึ้นมาอาจจะทำให้เงินที่เราเก็บมาหลายปีหายไปหมดก็เป็นไปได้นะครับ

3. วางแผนเกษียณ

เป้าหมายเกษียณนั้น ถือว่าเป็นเรื่องสำคัญที่สุดเรื่องหนึ่งของชีวิตเลยครับ เพราะว่าหลังจากเกษียณไปแล้ว คนส่วนใหญ่จะไม่ได้มีรายได้ หรือว่ามี แต่ก็จะน้อยกว่าสมัยที่ทำงานได้อยู่นั่นเองครับ หากไม่ได้วางแผนไว้ละก็ เรื่องยุ่งแน่ ๆ แถมไม่ได้ยุ่งแค่เรา จะไปยุ่งกับญาติพี่น้องที่ต้องมาดูแล ไม่ดีแน่ ๆ เลยครับ หากต้องเป็นภาระแบบนั้น

4. วางแผนภาษี

การวางแผนภาษี ถือว่าเป็นเรืองสำคัญ เนื่องจากเป็นรายจ่ายที่ “ต้องจ่าย”ครับ

หากเราประหยัดได้คงดีไม่น้อย ซึ่งตัวเลือกประหยัดภาษีเองก็มีอยู่ไม่กี่อย่าง ตัวเลือกแรก ๆ ที่เป็นทั้งเงินออม และประหยัดภาษีไปด้วยก็เช่น LTF/RMF และประกันชีวิตนั่นเองครับ
เรื่องภาษี ประกัน และ ลงทุน เหมือนจะอยู่ใกล้กันมากกว่าที่คิดนะครับ

5. วางแผนลงทุน

การวางแผนลงทุนไม่ได้เป็นเรื่องสำหรับคนที่มีเงินเก็บแล้วเท่านั้นนะครับ

แต่การวางแผนลงทุนที่ดีคือ วางแผนเพื่อที่จะเก็บเงินให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ครับ

ดังนั้น หากใครที่มีเป้าหมายมากมายในชีวิต เช่น บ้าน รถ ทุนการศึกษา ฯลฯ ก็ควรที่จะเริ่มต้นศึกษา หรือว่าเริ่มต้นลงทุนกันได้แล้ววววว

6. วางมรดก

อันนี้คุยกันยาว หน้ากระดาษไม่พอ เอาไว้คุยกันคราวหน้านะครับ….

หลาย ๆ คนคงมีคำถามว่า ทำไมยุ่งยากแบบนี้ ทำให้สั้นลงได้ไหม

ทำให้ขั้นตอนสั้นลงคงเป็นไปไม่ได้ เพราะว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องละเอียดอ่อนมาก และไม่มีทางลัดครับ ต้องอาศัยการทำแผนที่ใช้เวลา และมีความซับซ้อน ซ่อนเงื่อน เพื่อนทรยศ…… บลา

แล้วสรุปว่ามีไหม ที่จะทำให้ง่ายมากขึ้น….
อ่อ…...จริง ๆ แล้ว…….มี…..

ช่วงขายของแล้วนะครับ

จริง ๆ แล้วแผนบริหารความเสี่ยงนั้น ในสมัยก่อน ผลตอบแทนจากกรมธรรม์ที่ได้จะมาจากการที่ บริษัท ฯ ประกันเอาไปลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ ๆ ครับ

ทำให้ผลตอบแทนที่ได้นั้น อาจจะไม่สูงเท่าไหร่นัก
หลัง ๆ จึงมีการเปิดโอกาสให้ผู้ซื้อกรมธรรม์ สามารถเลือกกองทุนได้เอง เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นนั่นเองครับ จึงเป็นที่มาของ Unitlink นั่นเอง !!!!!

เหมือนกับเอาเรื่องลงทุน มาทำให้เราได้แบบประกันที่มีความคุ้มครอง พร้อมได้ผลตอบแทนที่ดีขึ้นนั่นเองครับ (แอบมีการลงทุนซ่อนอยู่)