[Review] K-My Funds แอปที่ปรึกษาส่วนตัวเรื่องกองทุนรวม

สวัสดีคร้าบ ผมหมอนัท คลินิกกองทุน คนดี คนเดิม

วันนี้จะพามาดู Application กองทุนอันใหม่ล่าสุดครับ นั่นก็คือ  K-My Funds อันนี้นี่เอง !!

เอาละ ก่อนจะเริ่มกัน ขอถามกันก่อนสักนิดดีกว่าครับว่า เคยประสบปัญหาการลงทุนเหล่านี้มั้ย? 

• ไม่ได้ผลตอบแทนอย่างที่คิด

• ซื้อตอนแพงขายตอนถูกตลอด

• ลงทุนผิดๆถูกๆ

• ไม่กระจายลงทุน

• บางคนซื้อตามเพื่อนบอกบ้าง พนักงานสาขาบอกบ้าง

หลายคนเลยได้อะไรที่ไม่เหมาะกับตัวเอง บางทีได้กองทุนที่เสี่ยงกว่าที่ตัวเองรับได้ หรือไม่ก็เสี่ยงน้อยไป ไม่ฟิตพอดีหรือเหมาะกับตัวเองสักที ปัญหาเหล่านี้จะหมดไป

ถ้าเราได้ผู้ช่วยเก่งๆ ไว้ใจได้ หรือเชี่ยวชาญด้านการลงทุนเฉพาะ มาเป็นที่ปรึกษาแบบใกล้ชิด เรียกว่าพกพาได้ติดตัวทุกทีทุกเวลาให้เราอุ่นใจเสมอ อย่างเช่น Application ใหม่จาก KAsset  app ที่ผมจะนำมารีวิวในฟังกันในวันนี้ครับ จะเป็นยังไงมาดูกันเลยดีกว่าคร้าบบบ

เริ่มต้นจากการไปดาวน์โหลด app K-My Funds กันมาก่อนเลยนะครับ 

จากนั้นก็ต้อง Log in เข้าสู่ระบบครั้งแรก ตรงนี้ถ้าใครมีบัญชีกองทุนกับ กสิกรอยู่แล้ว และมีเบอร์มือถือที่เคยสมัครใช้บริการ SMS Fund Alert ไว้ก่อนแล้ว ก็สามารถเปิดใช้งานได้ทันทีครับ

แต่ถ้ายังไม่เคยสมัคร SMS Fund  Alert  ต้องไปสมัครก่อนผ่านระบบ online ที่ Link นี้เลยครับ https://k-invest.kasikornbankgroup.com/smsalert  ขั้นตอนสมัครก็ง่ายนิดเดียว ส่วนใครที่ยังไม่มีบัญชีกองทุนกสิกร ก็ไปเปิดบัญชีกันก่อนได้ที่ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา

เอาล่ะครับ พอเตรียมข้อมูลทุกอย่างพร้อม คราวนี้ก็แค่กรอกข้อมูลบัญชีให้ครบถ้วนเท่านั้นเอง ขั้นตอนตรงนี้จะเป็นเรื่องของความปลอดภัยครับ เราควรตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดให้ถูกต้องอีกครั้ง ก่อนกดปุ่ม “ต่อไป” นะครับ เพราะถ้าหากกรอกผิดเกิน 3 ครั้ง ระบบจะถูกล็อกทันที ต้องติดต่อเจ้าหน้าที่ KAsset ให้ปลดล็อกให้อย่างเดียว แต่ถ้าแน่ใจแล้วก็ยืนยันข้อมูลได้เลย  จากนั้นก็เป็นการยืนยันตัวตนผ่าน ระบบ OTP ครับ

และขั้นตอนสุดท้ายก็ กำหนดรหัสผ่าน (PIN Code) สำหรับ Login เพื่อใช้งานได้เลย

คราวนี้ก็ถึงเวลามาดูกันแล้วว่า App นี้มีอะไรที่น่าสนใจกันบ้างครับ

จุดเด่นของ App K-My Funds จาก KAsset ฟังก์ชันที่ปรึกษาส่วนตัวเรื่องกองทุนรวม

หลังจาก Log in เข้าระบบมาเรียบร้อยแล้ว เราก็จะเห็นพอร์ตการลงทุนของตนเองทันทีครับ แต่เพียงเท่านี้ KAsset คงไม่เปิด App ขึ้นมาให้ใช้กันแบบธรรมดาๆ อย่างแน่นอน เรามาดูกันต่อครับว่าจะมีอะไรพิเศษเพิ่มเติมเข้ามา

1. การให้คำแนะนำที่ฟิตพอดีกับตัวคุณ

ฟิตในที่นี้ไม่ได้หมายถึงเสื้อผ้าฟิต หรือฟิตออกกำลังนะคร้าบบบ
แต่หมายถึงการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงของแต่ละคนนั่นเอง!

โดยแอพฯ จะแสดงพอร์ตการลงทุนที่เรามีอยู่ในปัจจุบัน เปรียบเทียบกับพอร์ตการลงทุนที่ KAsset แนะนำ เพื่อให้เราเลือกปรับพอร์ตได้อย่างเหมาะสม มีเส้น FIT Line ช่วยไกด์ ให้เราได้ลงทุนตามพอร์ตที่ฟิตพอดีทั้งระดับความเสี่ยง และการกระจายสัดส่วนในสินทรัพย์ต่างๆ อย่างเหมาะสม  ซึ่งมี 4 ระดับดังนี้

• FIT Line S เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงในระดับ 1-2 

• FIT Line M เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงระดับ 3-4 

• FIT Line L เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงระดับ 5-6 

• FIT Line XL เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงในระดับ 7-8  

เป็นเหมือนที่ปรึกษาคอยแนะนําให้ผู้ลงทุนเปรียบเทียบผลตอบแทนกับเส้น FIT Line เพื่อเป็นแนวทางในการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดภายใต้ความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ซึ่งทาง KAsset ก็แอบกระซิบผมมาว่า FIT Line ทั้ง 4 แบบ เกิดขึ้นจากการคาดการณ์ภาวะเศรษฐกิจในช่วง 3 ปีข้างหน้า เพื่อวิเคราะห์ประเมินผลตอบแทนและความผันผวนของสินทรัพย์ประเภทต่างๆ และค่าสหสัมพันธ์(Correlation) ระหว่างสินทรัพย์แต่ละประเภท หลังจากนั้นจึงนำตัวแปรทั้งหมดมาใส่ในกระบวนการ Optimization เพื่อคำนวณหาผลตอบแทนสูงสุดในระดับความผันผวนต่ำที่สุด เอาแบบเข้าใจกันง่ายๆ นั่นก็คือเหมือนเราได้รับคำแนะนำที่วิเคราะห์จาก Fund manager เลยทีเดียวครับ 

ดังนั้นเมื่อผู้ลงทุนมีการปรับพอร์ตตามที่แนะนำภายใต้ระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม ผู้ลงทุนจึงมั่นใจได้ว่าเส้น FIT Line จะสามารถใช้วัดผลการดำเนินงานของพอร์ตการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดนั่นเองครับ

ใครอยากดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ  FIT Line ก็สามารถเข้าไปดูได้ที่ลิ้งค์ข้างนี้ได้เลยนะครับ http://www.kasikornasset.com/th/pages/K-FIT.aspx

2. เลือกพอร์ตการลงทุนได้ง่ายๆ

ใครที่ยังลงทุนไม่ถูกต้อง เช่น ลงทุนแต่เพียงสินทรัพย์ประเภทเดียว ไม่มีการกระจายลงทุน หรือลงทุนหลากหลายสินทรัพย์ แต่ลงทุนในสัดส่วนที่ไม่เหมาะสม ตรงนู้นเยอะไป ตรงนี้น้อยไป App ก็จะแนะนำพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมให้กับเรา โดยจะแนะนำกองทุนต่างๆตามสัดส่วนที่กำหนดมาให้แล้วเรียบร้อยแบบง่ายๆ หรือถ้าให้ง่ายยิ่งขึ้น ก็แค่เลือกกองทุนในกลุ่ม K-FIT (ประกอบด้วย K-FITS / K-FITM /K-FITL และ K-FITXL ซึ่งแตกต่างกันที่ระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ต้องการ) 

เรียกว่ามีพอร์ตการลงทุนที่แนะนำให้กับผู้ใช้ด้วยนั่นเองครับ ละเอียดน่าดูเลยครับ บอกกองทุนที่น่าลงทุน และคัดสรรมาอย่างเรียบร้อย

นอกจากนี้ก็ยังมี การเปรียบเทียบระหว่างพอร์ตที่แนะนำ กับพอร์ตปัจจุบันด้วยครับ ว่าเป็นอย่างไร 

หากเราเห็นว่าพอร์ตที่แนะนำมีความน่าสนใจ ก็สามารถที่จะปรับพอร์ตเพื่อลงทุนได้ครับ

เราสามารถที่จะทำการซื้อขายได้เลยบนระบบหลังทำการ Log in เข้ามาครับ

นอกจากซื้อกองทุนแล้ว จะสับเปลี่ยนหรือว่า ขายกองทุน ก็ทำได้ง่าย ๆ ครับ โดยกรอกข้อมูลของกองทุนที่เราจะซื้อ รวมถึง จำนวนเงินครับ ตรงนี้ก็เลือกได้ว่าจะให้ตัดเงินผ่านบัญชีออมทรัพย์ หรือตัดจากบัตรเครดิตกสิกรไทยก็ได้ครับ

โดยระบบจะบันทึกรายการที่เมนูรายการเคลื่อนไหว และ Slip จะถูก Save ลงในอัลบั้มรูปของเครื่องโทรศัพท์ ให้เป็นหลักฐานการทำรายการอีกด้วย นอกจากจะสะดวกแล้วก็ยังปลอดภัยด้วยครับ

นอกจากนี้ มีกองทุน K-FIT ที่ KAsset เค้าออกแบบมาโดยเฉพาะให้ลงทุนได้ทันทีผ่าน App K-My Funds ซึ่งหากใครที่สนใจกองทุนของ KAsset อยู่แล้ว กองทุน K-FIT ถือเป็นอีกตัวเลือกที่น่าสนใจเพราะเป็นกองทุนที่จะไปลงทุนในกองทุนต่างๆ ของ KAsset (เป็น Fund of Funds) ที่จัดสรรสัดส่วนมาให้แล้วตามพอร์ตที่แนะนำนั้นเอง จึงเหมาะกับคนที่อยากลงทุนแค่ 1 กองทุนเบ็ดเสร็จ และยังได้ลงทุนเป็นพอร์ตไปด้วยเรียบร้อย

3.  ช่วยวางแผนการลงทุน

สามารถวางแผนการลงทุนได้สะดวกและง่ายดาย โดยapp สามารถกำหนดให้มีการซื้อ-ขาย-สับเปลี่ยนล่วงหน้าได้ด้วย ทำให้เราสามารถกำหนดแบบแผนหรือเป้าหมายการลงทุนได้ รวมถึงสร้างแผนการซื้ออย่างสม่ำเสมอ หรือทำ DCA ได้ด้วย นอกเหนือจากนั้นก็สามารถทำธุรกรรมต่างๆ ได้แก่ การซื้อ-ขาย-สับเปลี่ยน ได้ปกติเหมือนแอพฯกองทุนทั่วไป

4. รู้ความเคลื่อนไหว

สามารถเช็คสถานะของพอร์ตได้ทันทีทุกที่ทุกเวลา ทั้งเช็คกำไร ขาดทุน ค้นหาข้อมูลกองทุน  ดูรายละเอียดหนังสือชี้ชวน ตรวจสอบการทำรายการต่างๆ ได้อย่างชัดเจน เนื่องจากระบบจะเก็บบันทึกการทำรายการทั้งหมดลงในเมนูรายการเคลื่อนไหว ให้เราสามารถเช็คข้อมูลภายหลังได้ด้วย

สุดท้ายครับ ข้อมูลของกองทุนที่เราเคยซื้อ- ขาย - สับเปลี่ยน ไปทั้งหมดนั้น ไม่ว่าจะรายละเอียดที่เราได้ทำไว้เมื่อวันที่เท่าไหร่ จำนวนหน่วยต่าง ๆ  ก็จะถูกบันทึกอยู่ และเราเองก็สามารถเข้าไปเรียกข้อมูลเพื่อตรวจสอบได้เสมอครับ

การลงทุนยุคนี้ ยุค 4.0 มันสบายจริง ๆ นะครับ 
ไม่ว่าจะเป็นการวางแผน จัดพอร์ต เลือกกองทุน รวมถึง การซื้อขาย สับเปลี่ยน สามารถทำได้ใน App เดียว 

"กดเพียงไม่กี่ครั้งก็ได้กองทุนมาไว้ในพอร์ต และทำให้เงินเรางอกเงยได้ทันทีครับ"

คราวนี้มาดูฟังก์ชั่นเสริมอื่นๆ กันบ้าง

ที่อยู่บนหน้าจอแรกก่อนที่จะ log in เข้าสู่ระบบ ซึ่งเป็นการรวบรวมเอาเครื่องมือต่างๆ ของ KAsset มาไว้บน App K-My Funds โดยในส่วนนี้หากใครที่ยังไม่ได้เป็นลูกค้ากองทุนกสิกร ก็สามารถใช้งานได้เลยทันที โดยไม่ต้อง Log in  มีเครื่องมือให้ใช้งานถึง 6 อย่าง คือ 

• เมนูค้นหากองทุน (Fund Navigator) 
• เมนูทดลองจัดพอร์ต (My Port Simulator)
• เมนูคำนวณแผนเกษียณ (Retirement Plan)
• เมนูคำนวนภาษี (Tax Calculator)
• เมนูประเมินความเสี่ยงกองทุน(Risk Profile) 

และอีกหนึ่งฟังก์ชั่น ซึ่งเป็นบริการแจ้งเตือน เพื่อไม่ให้เราพลาดจังหวะการลงทุนคือ 

• เมนู SMS Fund Alert ครับผม

1. เมนูค้นหากองทุน

ต้องบอกตามตรงว่า เป็น App ที่ละเอียดมากครับ สามารถหากองทุนโดยแบ่งเป็น 4 วิธี จะหากองทุนที่ลงทุนตามเป้าหมาย เช่น ใครที่อยากได้กองทุนแบบ income หรือกองทุนที่ให้ผลตอบแทนแบบสม่ำเสมอ ระบบก็จะมีออกมาให้เลือกทันทีครับ หรือว่าจะหาเป็นกองทุน LTF/RMF ก็ได้เช่นกันครับ

2. เมนูทดลองจัดพอร์ต

เมื่อเราหากองทุนได้เป็นที่เรียบร้อย หลาย ๆ คนก็จะลงทุนไปกับกองทุนนั้นเลย แต่ในการลงทุนระยะยาว และถ้าหากนักลงทุนต้องการผลตอบแทนที่สม่ำเสมอมากขึ้น การจัดพอร์ต หรือว่าการบริหารพอร์ตก็เป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งครับ ซึ่ง App  นี้เองก็มีบริการให้เช่นกันครับ

โดยเข้าไปที่ การทดลองจัดพอร์ต ทาง App ก็จะมีให้เลือกว่า เราจะจัดพอร์ตตามแบบประเมินความเสี่ยง หรือว่าจะเลือกพอร์ตกองทุนเป็นของตนเองโดยดูจากรูปแบบการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของเราก็ได้ และมีผลตอบแทนย้อนหลังของพอร์ตให้ดูเป็นรายปีด้วยคร้าบ

แถมมี VDO อธิบายวิธีการใช้อีกด้วย App นี้ครบทุกอย่างเลย ซึ่งลูกเล่นของการทดลองจัดพอร์ตนั้น หากเราเลือกรูปแบบของการจัดพอร์ตมาสัก 1 แบบ ทางระบบจะบอกสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมมาให้ พร้อมกับกองทุนที่น่าลงทุนของทาง KAsset ด้วยครับ

นอกจากนี้ ถ้าอยากจะปรับพอร์ตเองก็ทำได้ไม่ยาก แค่ลากไม่กี่ครั้งก็ได้พอร์ตสไตล์ของตัวเองแล้วครับ

และหากเราเอากองทุนมาใส่ลงไป ซึ่งก็แค่ลากลงมาอีกเช่นเคย ก็จะได้กองทุนที่ถูกใจ พร้อมพอร์ตอันไฉไลคร้าบ พร้อมทั้งยังดูได้ว่าผลตอบแทนย้อนหลังเป็นอย่างไร และความเสี่ยงเป็นเท่าไหร่

3.  เมนูคำนวณแผนเกษียณ

คราวนี้เรามาต่อกันที่ Function การคำนวณแผนเกษียณครับ ซึ่งถ้าเรากรอกรายละเอียดเข้าไปอย่างครบถ้วน เช่น อายุ เงินเฟ้อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันชีวิตที่มีอยู่ เงินออมต่อเดือน ฯลฯ ทางระบบก็จะคำนวณเงินเกษียณให้ว่าต้องมีเท่าไหร่ 

ยังไม่พอครับ เจ้าแผนเกษียณที่ว่านี้ นอกจากนี้ยังแสดงออกมาเป็นกราฟให้เราเห็นด้วยครับ และยังบอกด้วยว่าเรามีเงินพอหลังเกษียณ หรือไม่แล้วถ้าเงินไม่พอ ยังมีคำแนะนำให้ด้วยว่าจะต้องทำอย่างไร

"Function ถัดมาผมบอกเลยว่าเหมาะกับการใช้ในช่วงนี้เป็นที่สุด เนื่องจากเป็นช่วงใกล้ฤดูภาษีอีกครั้งแล้วครับ" 

4.  เมนูคำนวณภาษี

แน่นอนครับว่า Function คำนวณภาษี จะเป็นตัวช่วยที่ดีในการวางแผนภาษีสำหรับมนุษย์เงินเดือนอย่างพวกเราได้อย่างรวดเร็วเลยทีเดียว

พอเรากรอกข้อมูลครบ เราจะได้ข้อสรุปครับว่าสามารถซื้อ LTF/RMF ได้มากน้อยขนาดไหน และถ้าเรากรอกว่าซื้อไปเท่าไหร่ ระบบจะคำนวณเงินที่เราประหยัดภาษีไปได้ในทันทีครับ รวดเร็วว่องไว เห็นภาพชัดเจนครับ

5.  เมนูประเมินความเสี่ยงลงทุน

นอกจากนี้ระบบยังมี Function ที่จะช่วยประเมินความเสี่ยงครับว่า เรารับความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากน้อย แต่ระบบนี้จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อเราเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนเป็นที่เรียบร้อยแล้วครับ

โดยจะมีตัวเลือกให้ 2 แบบคือ 

• การตรวจสอบระดับความเสี่ยง

• การทำแบบประเมินความเสี่ยงในการลงทุน

ซึ่งจะมีประโยชน์มาก ๆ เพื่อให้เราทราบความเสี่ยงที่ตนเองรับได้นั่นเอง

สรุปง่ายๆ บอกเลยว่า K-My Funds จึงไม่ใช่แค่แอพฯ กองทุนรวมทั่วไปที่อำนวยความสะดวกแค่เรื่องซื้อ-ขาย-สับเปลี่ยน เช็คพอร์ตอย่างเดียว แต่คือ app  ที่พร้อมอยู่เคียงข้าง เหมือนโค้ชคอยให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับนักลงทุน แบบนี้ถ้าได้โหลดมาใช้ก็รู้สึกอุ่นใจกว่าแน่นอน

สำหรับผู้ลงทุนที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่น K-My Funds ได้แล้วตั้งแต่วันนี้ ผ่าน App Store ในระบบ iOS และ Play Store ในระบบ Android โดยไม่เสียค่าบริการใดๆ  และสามารถสอบถามวิธีการสมัครใช้บริการหรือคำแนะนำอื่นๆ เพิ่มเติมได้ที่ KAsset Contact Center 02-6733888  หรือคลิกที่ http://www.kasikornasset.com/Pages/K-My-Funds/K-My-Funds.html

“สุดท้ายนี้ ใครที่เป็น Mutual Fund Lover แล้วละก็
ห้ามพลาดกับการทดลองใช้  Application K-My Funds นะครับ”

สำหรับวันนี้ผม หมอนัท คลินิกกองทุน ก็ขอลาไปก่อน แล้วพบกันใหม่บทความหน้านะคร้าบบบ...

คําเตือน

-ผู้ลงทุนต้องทำความเข้าใจลักษณะ ของกองทุนแต่ละกองทุน เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
-Fit Line และพอร์ตลงทุนแนะนำที่นำเสนอ เป็นเพียงรูปแบบการลงทุนเพื่อให้ท่านพิจารณาเท่านั้น ในการเลือกลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเทียบเคียงกับผลตอบแทนที่แสดงตาม Fit Line
- ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

บทความนี้เป็น Advertorial