ถึงแม้.. โรเบิร์ต คิโยซากิ เคยกล่าวไว้ว่า “การเงินเป็นเรื่องสำคัญ แต่โรงเรียนกลับไม่เคยสอน” แต่ทุกวันนี้ @TAXBugnoms เชื่อเหลือเกินครับว่า หลายๆคนกำลังเห็นความสำคัญของความรู้ทางการเงินมากขึ้น ยิ่งถ้าเปรียบเทียบกับช่วง 5-10 ปีที่ผ่านมา จะเห็นได้ชัดเจนว่าคนไทยให้ความสนใจในเรื่องการเงินมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นหนังสือต่างๆ และงานสัมมนาดีๆที่มีเพิ่มขึ้นราวกับดอกเห็ด ซึ่งส่วนหนึ่งคงต้องยอมรับครับว่า เทคโนโลยี เป็นส่วนหนึ่งที่ช่วยให้เราทุกคนเข้าถึงข้อมูลและแหล่งความรู้ต่างๆได้ดียิ่งขึ้น

แต่ความรู้ที่มีมากมายหลากหลายนั้น อาจจะทำให้หลายคนสงสัยว่า เอ๊ะ..แล้วมันมีเครื่องมือดีๆที่ช่วยให้เราวางแผนจัดการบริหารการเงินได้ง่ายขึ้น หรือทำให้เรื่องการเงินกลายเป็นเรื่องง่าย เพื่อประหยัดเวลาในการศึกษาและสร้างโอกาสในการลงทุนที่ดี แถมยังได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสม ในระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และที่สำคัญที่สุด จะมีใครใจดีให้เราใช้งานฟรีๆบ้างไหมเนี่ยยยยยยย (เอ่อ.. เยอะไปหน่อย  = =")

ดังนั้น.. บทความในตอนนี้จึงขอนำเสนอ เครื่องมือวางแผนการเงินดีๆ ทีมีชื่อว่า Plan Your Money ซึ่งเป็นบริการดีๆ (และฟรี!!) จากทางธนาคารกรุงศรีอยุธยา ซึ่งถูกออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือในการวางแผนการเงินและการลงทุนของเราในรูปแบบต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น การจัดพอร์ทลงทุน คำนวณภาษี วางแผนจัดการเงินออม และตรวจสอบสุขภาพทางการเงินไปพร้อมๆกัน ฮั่นแน่.. ฟังดูแล้วน่าสนใจใช่ไหมครับ เรามาดูกันต่อเลยดีกว่าว่าบริการนี้มีรายละเอียดอะไรบ้าง

เมื่อเข้าสู่หน้าเวปไซด์ Plan Your Money เวปไซด์ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เราจะพบกับหน้าหลักคือหน้านี้ครับ ซึ่งจะเห็นว่ามีเมนูให้เลือกมากมายทั้งเป้าหมายการเงิน ข่าวสารกิจกรรม โปรโมชั่น การเรียนรู้การเงิน บริการ Plan Your money บริหารเงินตามช่วยวัย รวมถึง คำถามที่พบบ่อย ติดต่อสอบถาม และในส่วนของ เครื่องมือคำนวณ โดยบทความนี้จะทดลองการใช้งานในส่วนของ เครื่องมือคำนวณ ที่เป็นตัวช่วยในการวางแผนการเงินแบบง่ายๆ ซึ่งมีเครื่องมือทั้งหมด 9 ตัวให้เลือกใช้ตามความต้องการดังนี้ครับ

เครื่องมือจัดพอร์ทการลงทุน

1. จัดพอร์ทตามช่วงวัย

เป็นบริการจัดพอร์ทการลงทุน (Portfolio Management) ตามช่วงอายุต่างๆ เนื่องจากในแต่ละช่วงอายุนั้น สามารถยอมรับความเสี่ยงได้แตกต่างกัน ครับ ดังนั้นถ้าอยากเริ่มต้นลงทุนตามวัย ก็ลองใช้่เครื่องมือตัวนีช่วยจัดการให้ได้ครับ

ผมลองทดสอบโดยการกรอกข้อมูลลงไป พบว่าผลการคำนวณเป็นที่น่าพอใจครับ เพราะเครื่องมือตัวนี้บอกชัดเจนเลยว่า ในอายุช่วงนี้ เราควรจะลงทุนสินทรัพย์แต่ละประเภทในสัดส่วนเท่าไรบ้าง พร้อมทั้งประมาณการผลตอบแทนมาให้เรียบร้อยเลยครับ

2. จัดพอร์ทตามใจคุณ

ในส่วนนี้จะเป็นบริการจัดพอร์ทตามใจเรา โดยเราสามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆตามที่ต้องการ เพื่อตรวจสอบว่ามีความเสี่ยงมากแค่ไหนและมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจำนวนเท่าไร ซึ่งทาง Plan Your Money จะเปรียบเทียบกับข้อมูลการ จัดพอร์ทตามช่วงวัย ให้เราไปพร้อมๆกันด้วยครับ

โดยข้อดีของเมนู จัดพอร์ทตามใจคุณ นั่นคือทำให้เรารู้ว่าการลงทุนที่เราเลือกนั้นจะมีโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนเท่าไรและเมื่อเปรียบเทียบกับหลักการของการจัดพอร์ทตามวัยแล้วเป็นอย่างไรบ้าง

อย่างข้อมูลการลงทุนของตัวผมเองนั้น พบว่าตัวเองสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงมากกว่าคนวัยเดียวกัน ซึ่งมีข้อดีคือมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ก็มีโอกาสขาดทุนมากกว่าเช่นเดียวกันครับ ถือเป็นการพิจารณาแนวทางของตัวเอง ณ ขณะนั้นด้วยว่าเหมาะสมหรือไม่

3. ค้นหาความเสี่ยงที่รับได้

สำหรับตรวจสอบความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนของตัวเรา เพื่อให้รู้ว่าเราเหมาะกับการลงทุนในสินทรัพย์แบบไหน เพราะบางคนนั้นรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากันครับ ซึ่งตัวนี้เหมาะมากๆในการประเมินความเสี่ยงเริ่มต้นก่อนลงทุนครับ

4. พอร์ทลงทุนตามความเสี่ยง

เมื่อกรอกความเสี่ยงที่เรารับได้กับจำนวนเงินที่เราต้องการลงทุน เครื่องมือตัวนี้จะช่วยจัดการแบ่งสัดส่วนการลงทุนและจำนวนเงิน พร้อมทั้งประมาณการผลตอบแทนที่ได้รับให้เรียบร้อยในขั้นตอนเดียวเลยครับ สำหรับตัวพอร์ทการลงทุนตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้นั้น เหมาะสำหรับผู้ที่รู้ความเสี่ยงของตัวเองและจำนวนเงินลงทุนทีมีอยู่แล้วครับ

สำหรับเครื่องมือทั้งสี่ตัวแรกนี้ เหมาะสำหรับคนที่มีเงินก้อนจำนวนหนึ่ง และต้องการวางแผนบริหารเงินของตัวเอง (จัดพอร์ท) เพือที่จะได้รู้ว่าควรจะลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น เงินฝาก ตราสารหนี้ ประกันภัย ตราสารทุน ในสัดส่วนเท่าไร พร้อมทั้งประมาณผลตอบแทนที่คาดหวังไปพร้อมๆกันในครั้งเดียวครับ

โดยมือใหม่ที่เริ่มต้นใช้งานเครื่องมือกลุ่มนี้ ขอแนะนำให้เริ่มต้นจากการค้นหาความเสี่ยงที่รับได้ของตัวเราเองเป็นอันดับแรก หลังจากนั้นถ้าต้องการประหยัดเวลาก็เลือกใช้วิธีจัด พอร์ทลงทุนตามความเสี่ยง ในขั้นตอนต่อไปครับ

แต่สำหรับคนที่มีการลงทุนอยู่แล้ว อยากจะทดลองการจัดพอร์ทด้วยตัวเองว่าเหมาะสมไหม ขอแนะนำให้ใช้บริการ จัดพอร์ทตามใจคุณ เพื่อเปรียบเทียบกับข้อมูล การจัดพอร์ทตามช่วงวัย เพื่อวิเคราะห์พอร์ทการลงทุนที่ดีที่สุดของตัวเองครับ

เครื่องมือวางแผนภาษี

นอกจากการจัดการพอร์ทลงทุนแล้ว Plan Your Money ยังมีเครื่องมือช่วยคำนวณภาษีเบื้องต้น สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ยังไม่ได้วางแผนบริหารจัดการภาษีของตัวเอง ให้สามารถวางแผนบริหารจัดการภาษีด้วยการออมอย่างเบี้ยประกันชีวิต, LTF และ RMF ให้สามารถวางแผน