1.6k
shares
กูดูขอเล่า - กองทุนการออมแห่งชาติ
by กูดูการลงทุน,Feb 12, 2017 12:25 PM
writer of อื่นๆ

ต้องขอบคุณลูกเพจที่ทำให้กูดูได้เขียนเรื่องกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช) นะครับ เนื่องจากตอนแรกเองกูดูไม่ได้มองกองทุนการออมแห่งชาติเอาไว้เลย แต่พอมาได้อ่านเรื่องของกองทุนการออมแห่งชาติแล้ว กูดูคิดว่าน่าสนใจทีเดียวครับ แต่ก่อนไปต่อ กูดูบอกก่อนนะครับว่าตัวเลขผลตอบแทนและเงินบำนาญเป็นค่าประมาณ ซึ่งกองทุนจะมีสูตรคำนวนที่ซับซ้อนกว่านี้ และกูดูเองก็ไม่เคยลงกองทุนนี้นะครับ ดังนั้น บทความนี้จะต่างจากบทความอื่น ๆ ก่อนหน้าที่กูดูได้ลอง Do มาแล้วครับ 

 

เอาล่ะ!!พร้อมแล้ว ก่อนอื่นเรามาทำความรู้จักกับกองทุนการออมแห่งชาติกันก่อน

 

กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช) เป็นกองทุนที่ถูกออกแบบมาให้เหมาะกับผู้ที่ทำงานอิสระ

เช่น เกษตรกร อาชีพรับจ้างรายวัน ฯลฯ ครับ ซึ่งแต่เดิมคนกลุ่มนี้จะไม่ได้สวัสดิการเหมือนกับพนักงานเอกชนหรือข้าราชการ ที่จะมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) ซึ่งจะได้รับการสมทบจากนายจ้างหรือรัฐ ทำให้เกิดปัญหาที่เราเห็นได้ในรายการ วงเวียนชีวิต ทางช่องน้อยสีสมัยก่อน (พ่อแม่ไม่มีลูกเลี้ยง ไม่มีรายได้ อยู่ในเพิง เก็บขยะหาเงินเลี้ยงปากเลี้ยงท้อง) พอจะเห็นภาพไหมครับ

 

เพราะฉะนั้น คนที่มีสิทธิในการได้รับสิทธิประโยชน์เต็มขั้นจากกองทุนนี้ คือ “คนที่ไม่ได้เป็นสมาชิกกองทุนที่ได้รับการสมทบจากนายจ้างหรือรัฐ” ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วเป็นคนที่ประกอบอาชีพอิสระที่เล่าให้ฟังข้างต้น และหลาย ๆ คนก็ไม่มีความรู้ในการลงทุนด้วยครับ โดย กอช นี้จะให้ส่งเงินเข้ากองทุนได้ตั้งแต่อายุ 15 ปี ถึง 60 ปีครับ

 

เอ..แล้วถ้าคนเหล่านี้มาลงทุนกับกองทุนการออมแห่งชาติจะช่วยแก้ปัญหาได้เหรอครับ กูดูตอบเลยครับว่า “ดีกว่าไม่ทำอะไร” อย่างน้อย กองทุนการออมแห่งชาติก็ทำให้คนเหล่านี้มีทางเลือกในการออม โดยในมุมมองของกูดูแล้ว

ผู้ที่ออมเงินกับ กอช จะได้ผลตอบแทนถึง 4 ทาง คือ

 

1. เงินออมของตัวเอง

กอช เป็นกองทุนที่มีการกำหนดการส่งเงินขั้นต่ำเดือนละไม่เกิน 50 บาท แต่ไม่เกิน 13,200 บาทต่อปี และไม่จำกัดว่าต้องส่งเงินต่อเนื่องทุกปี โดยเงินออมก้อนนี้จะถูกกองทุนเอาไปลงทุนครับ ซึ่งหากส่งเงินเข้ากองทุนตั้งแต่อายุ 15 จนถึงอายุ 60 ปี จะทำให้เรามีเงินเท่านี้ครับ

กรณีที่ส่งเงินปีละ 1,200 บาท จะทำให้เรามีเงินก้อน 55,200 บาท

กรณีส่งเต็มสูบที่ 13,200 บาท จะทำให้เรามีเงินก้อนถึง 607,200 บาท

ซึ่งถือว่าไม่น้อยเลยนะครับ

 

2. ผลประโยชน์จากเงินออม

กองทุนการออมแห่งชาติแตกต่างจากกองทุนอื่น ๆ ครับ โดยปกติแล้วกองทุนอื่น ๆ จะไม่มีการการันตีผลตอบแทน แต่กอช มีครับ โดยการันตีผลตอบแทนเท่ากับอัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือน ของ 5 ธนาคารใหญ่ ซึ่งหากให้กูดูประมาณการจากผลตอบแทนกองทุน กอช ตอนนี้ (ข้อมูล ณ เดือนกุมภาพันธ์ปี 2560) ขอประมาณเป็นเลขร้อยละ 1.2 (อาจมากหรือน้อยกว่านี้ก็ได้นะครับ) ซึ่ง

 

หากพิจารณาผลตอบแทนทบต้นจากเงินในข้อ 1 จะทำให้

เงิน 55200 บาท โตเป็น 73,102.59 บาท (กรณีส่ง 1,200 บาทต่อปี)

เงิน 607,200 บาท โตเป็น 804,128.53 บาท (กรณีส่งเต็มสูบ 13,200 บาทต่อปี)

 

3. เงินสมทบจากรัฐบาล

นอกจากเงินที่เราส่งเข้ากองทุนแล้ว รัฐบาลเองก็ไม่นิ่งเฉยนะครับ เพื่อให้คนไทยมีกินมีใช้ มีเงินบำนาญหลังอายุ 60 ปี รัฐบาลไทยจะส่งเงินสมทบเข้ากองทุน ให้ตามอัตราดังนี้ครับ

 

สมทบ 2

หมายเหตุ: ถ้าส่งเงินเข้าต่ำกว่า 1200 บาท เงินสมทบจะน้อยกว่าที่กูดูบอกข้างต้นนะครับ

 

ดังนั้น คนส่งเงินเข้ากองทุนควรส่งเงินเข้าอย่างน้อย 1,200 บาท เพื่อรับประโยชน์จากเงินสมทบได้เต็มเม็ดเต็มหน่วยครับ ซึ่งหากคิดเป็นร้อยละ อย่างน้อยคนส่งเงินเข้ากองจะได้ผลตอบแทนจากเงินสมทบคิดเป็นร้อยละ 4.5 – 100 ทีเดียว ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับช่วงอายุและเงินต้นที่เราส่งเข้ากองทุนนะครับ เช่น ผู้ส่งอายุ 51 ปี ส่งเงินเข้ากองทุน 1,200 บาท จะได้เงินสมทบคิดเป็นเท่าตัว แต่ถ้าส่งเงินเข้ากองทุน 13,200 บาท จะได้เงินสมทบคิดเป็นร้อยละ 9.1 โดยประมาณ (ซึ่งก็นับว่าเยอะนะครับ)

 

ซึ่งหากรวมเงินสมทบตั้งแต่อายุ 15-60 ปี รัฐจะสมทบให้เรารวมเป็นเงินถึง 40,800 บาททีเดียว

 

4. ผลประโยชน์จากเงินสมทบ

กูดูขอบอกนะครับว่า เงินสมทบตามที่พูดในข้อ 3 นี้รัฐไม่ได้สมทบแล้วไปนอนนิ่ง ๆ ในกองนะครับ เงินสมทบที่รัฐสมทบให้เนี่ย จะถูกเอาไปลงทุน โดยรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำเหมือนที่อธิบายตามข้อ 2 เลยครับ ซึ่งถ้าผลตอบแทนทบต้นร้อยละ 1.2 ตามที่กูดูบอก เงิน 40,800 บาทจะกลายเป็น 51,992.97 บาทตอนอายุ 60 ปีครับ

 

แต่เดี๋ยวก่อนครับ นโยบายการลงทุนของ กอช นี่บอกไว้ว่าลงทุนในทรัพย์สินที่ความมั่นคงสูงไม่น้อยกว่าร้อยละ 60 แปลไทยเป็นไทย คือ ร้อยละ 40 ของกองทุนอาจถูกนำไปลงทุนในทรัพย์สินที่อาจจะมีความเสี่ยงสูงขึ้น ผลตอบแทนสูงขึ้น ดังนั้น

เป็นไปได้ครับ ที่ผลตอบแทนของกองทุนจะมากกว่าร้อยละ 1.2 

 

รวมผลประโยชน์ 4 ก้อน

หากรวมเงินที่ส่งทุกปีตั้งแต่อายุ 15-60 ปี พร้อมได้รับเงินสมทบเล่น ๆ เราจะได้เงินทั้ง 4 ส่วนนี้ (โดยมีผลตอบแทนกรณีแย่สุดร้อยละ 1.2) ตามกรณีดังนี้ครับ

กรณีที่ส่งเงินเข้ากองทุนปีละ 1,200 บาททุกปี จะมีเงินอย่างน้อย 125,095.56 บาท 

กรณีที่ส่งเงินเข้ากองทุนปีละ 13,200 บาททุกปี จะมีเงิน 804,128.53 บาท

***ย้ำผลตอบแทนมีการรับประกันขั้นต่ำ และอาจมากกว่าค่าที่กูดูประมาณที่ 1.2%***

 

ซึ่งเงินที่เราได้มาทั้งหมดจะถูกเอามาจ่ายเป็นบำนาญให้กับเราครับ โดยวิธีคิดคร่าว ๆ คือ เอาเงินก้อนที่เราเก็บได้หารด้วย 240 จะได้เงินประมาณที่ กอช จะจ่ายให้เรารายเดือน มาดูการประมาณเป็นกรณีครับ

 

กรณีแรก เราจะได้เงินเดือนละ 521 บาท ซึ่ง กอช จะปัดเป็น 600 บาท และให้เราเรื่อยไปจนเงินกองของเราหมด

กรณีที่สองเราจะได้เงินเดือนละ 3,350.5 บาท ไปเรื่อย ๆ จนตายครับ

 

อ้าว...ทำไมกรณีแรกเป็นอย่างนั้น ต้องบอกว่ามันเป็นกฎครับ ถ้าจ่ายเงินให้ได้ไม่ถึงเดือนละ 600 บาท กองจะจ่ายให้เดือนละ 600 บาทจนหมดกอง แต่ถ้าจ่ายเงินให้ได้เดือนละ 600 บาทขึ้นไป กองจะจ่ายให้เรื่อย ๆ จนผู้ส่งตายครับ เรียกว่ายิ่งอายุยืนยิ่งกำไรครับ

 

นอกจากผลประโยชน์เรื่องเงินแล้วยังมีผลประโยชน์อื่น ๆ เช่น การลดหย่อนภาษีที่นำไปคิดลดหย่อนได้สูงสุดถึง 13,200 บาทต่อปี เรื่องความยืดหยุ่นที่อาจหยุดส่งแล้วกลับมาส่งใหม่ได้ด้วยนะครับ

จะเห็นได้ว่ากองทุนการออมแห่งชาตินับเป็นหลักประกันรายได้สำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ เช่น เกษตรกร อาชีพรับจ้างทั่วไปได้ดีเลยทีเดียว

 

อย่างที่บอกตอนแรก กูดูยังไม่เคยลงกองทุนนี้ ดังนั้นหากเลขคลาดเคลื่อนนิด ๆ หน่อย ๆ กูดูขออภัยมานะที่นี้ด้วยนะจ๊ะ

 

ติดตามกูดูได้ที่เพจ กูดูการลงทุน นะครับ

TRENDING