THE PREMIER Advisory 8 ชั่วโมงรวย 8 หลัก

พอดีผมได้มีโอกาสติดตามร่วมงานสัมมนา THE PREMIER Advisory 8 ชั่วโมงรวย 8 หลัก ที่บริการเดอะพรีเมียร์ (THE PREMIER) ธนาคารกสิกรไทย จัดขึ้นครับ ผมรู้สึกว่าข้อมูลและเนื้อหาต่างๆ นั้นมีประโยชน์ต่อเพื่อนๆ มาก ก็เลยจะมาเล่าให้ฟังครับ หลายๆ คนมีเงินเดือนที่สูง มีเงินเก็บและเงินลงทุน 1-10 ล้านบาท และทำงานในระดับผู้บริหารหรือทำธุรกิจส่วนตัวกันแล้ว ทางการตลาดเขาจะมองเราอยู่ในกลุ่มที่สูงกว่าฐานปานกลางหรือที่เรียกว่า Mass Affluent ครับ

เชื่อได้เลย! น่าจะมีหลายคนได้ยินคำว่า Mass Affluent เป็นครั้งแรก ผมขออธิบายให้เข้าใจง่ายๆ พร้อมยกตัวอย่าง Mass Affluent ก็คือกลุ่มคนที่มีเงินนะ แต่เวลาจะใช้เงินมักจะคิดถึงความคุ้มค่าในการใช้งาน เช่น เวลาไปเที่ยว มีเงินไปเที่ยวต่างประเทศได้เลยล่ะ แต่จะไม่ค่อยจะบินอะไรแพงๆ นั่ง Low Cost ไปก็ได้เพราะถึงเหมือนกัน แล้วก็จะเอาบัตรเครดิตทุกใบมานั่งดูว่าที่ไหนนั่งเลาจน์สบายๆ ได้บ้าง หรือเวลาไปกินอาหารก็ต้องนั่งร้านดีๆ หน่อยแต่ถ้ามีบัตรเครดิตที่ร่วมรายการหรือมีส่วนลดผ่าน Application ก็จะชอบใจเลย ถูกดี! พูดง่ายๆ ว่าเป็นกลุ่มหน้าที่การงานดี ไลฟ์สไตล์ดี แต่จะใช้จ่ายอะไรก็ขอคุ้มค่าหน่อยนะ (เป็นแบบนี้กันไหม?)

ปัญหาของ Mass Affluent

ข้อสังเกตที่ผมได้เจอเกี่ยวกับคนกลุ่มนี้ก็คือ มีเงิน สามารถจับจ่ายใช้สอยได้อย่างสะดวกสบาย แต่ไม่รู้ว่าจะเอาเงินไปต่อยอดการลงทุนอย่างไร ส่วนใหญ่ก็รู้แค่ว่ารายได้ตัวเองนั้นจะต้องเสียภาษีเยอะก็เลยซื้อประกันชีวิตกับกองทุน LTF RMF เพื่อลดหย่อนภาษีเป็นหลัก ไม่รู้จะซื้ออย่างไรก็ซื้อตามเพื่อนบ้างหรือใครบอกว่าอะไรดีก็ซื้อ (ก็มีหลายคนที่แอบมาถามบรรดากูรูด้วยนะ อิอิ) ผมเลยคิดว่าจริงๆ แล้ว ถ้าใครอยู่ในกลุ่มนี้และได้มีโอกาสเรียนรู้เรื่องการเงินการลงทุนที่ดีก็น่าจะทำให้คนกลุ่มนี้มีความมั่งคั่งต่อยอดอีกเยอะเลยนะครับ

THE PREMIER Advisory

จากที่คนในกลุ่ม Mass Affluent มีเงิน สามารถสร้างไลฟ์สไตล์ในการใช้จ่ายได้ แต่ยังไม่ค่อยทราบในเรื่องวิธีการต่อยอดทางการเงินและการลงทุน บริการเดอะพรีเมียร์ ธนาคารกสิกรไทย ก็เลยนำบริการ THE PREMIER Advisory ผมว่าเป็น Highlight เลยนะครับ ทีมงานของทางธนาคารก็เป็นกลุ่มผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนการเงิน ที่ได้รับการรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน หรือ CFP ซึ่งสามารถทำหน้าที่ให้คำปรึกษาด้านการเงินส่วนตัวที่ครอบคลุม พร้อมยังมีการ จัดสัมมนาให้ความรู้ เพื่อต่อยอดการลงทุน และเพื่อการบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพ บริการนี้มีไว้ให้สำหรับลูกค้าที่ถือบัตรเดอะพรีเมียร์กสิกรไทยโดยเฉพาะนะครับ จากบริการนี้ ผมว่าจะทำให้หลายๆ คนสามารถสร้างวิธีคิดทางการเงินและต่อยอดความมั่งคั่งจากเงินล้านไปได้อีกหลายล้านตามที่ตัวเองตั้งเป้าหมายไว้

THE PREMIER Advisory 8 ชั่วโมงรวย 8 หลัก

งานสัมมนานี้เป็นงานที่บริการเดอะพรีเมียร์ ธนาคารกสิกไรทย เพิ่งจะจัดไปครับ และเห็นว่าจะมีการจัดงานลักษณะนี้เรื่อยๆ ล่าสุดได้มีการบรรยายจาก 2 วิทยากรชื่อดังทั้งในโลกการเงินและโลกธุรกิจ ท่านแรกคือ คุณวีระพล บดีรัฐ ผู้บริหารงานให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล ได้ร่วมบรรยายพิเศษในหัวข้อเรื่อง “เทคนิคลงทุนให้รวย 8 หลักอย่างมืออาชีพ” รวมทั้งแนะนำกลยุทธ์ในการจัดการกับสถานการณ์การลงทุนรูปแบบต่างๆ และอีกท่านคือ คุณณัฐวุฒิ พึงเจริญพงศ์ ผู้ก่อตั้งและ CEO แห่ง Ookbee ซึ่งเป็น Application สำหรับการอ่านหนังสือและ E-Book Online ตัวผมเองก็เป็นหนึ่งคนที่ติดตามผลงานของพี่เขามาโดยตลอด ณ ตอนนี้ Ookbee มีผู้ใช้งานถึง 9 ล้านคนแล้ว และธุรกิจก็มีแนวโน้มในการเติบโตขึ้นเรื่อยๆ อีกด้วยครับ

THE PREMIER Advisory แนะนำ 8 เรื่องลงทุน ที่ต้องจัดการให้ดีเพื่อเป้าหมายอย่างไร้ขีดจำกัด

การบริหารเงินและการวางแผนการลงทุนนั้นสำคัญกับชีวิตเรามากเลยนะครับ หลายคนอยากจะลงทุนนะ แต่กลัวความเสี่ยง และคนจำนวนมากที่เริ่มลงทุนก็มักจะใช้อารมณ์ในการตัดสินแทนหลักการและเหตุผล ทำให้เกิดวัฏจักรของการลงทุน ซื้อตอนแพง ขายตอนถูก และสิ้นหวังจนออกจากตลาดไป

คุณวีระพล บดีรัฐ ผู้บริหารงานให้คำปรึกษาลูกค้าบุคคล จากธนาคารกสิกรไทย ได้ให้คำแนะนำว่า

ขั้นแรกเลยก็คือการ Design Port การลงทุน ให้เราตัดอารมณ์ออกจากเรื่องการลงทุน แล้วเริ่มเรียนรู้เรื่องความเสี่ยงและจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยงของตัวเอง (เรียกว่าการทำ Asset Allocation) ไม่ว่าจะเป็นการจัดพอร์ตระยะยาวด้วยการประเมินความเสี่ยงของตัวเรา หรือการจัดพอร์ตระยะสั้นตามเวลาจากตีมการลงทุนที่เปลี่ยนไปในแต่ละปี ต้องรู้จักกองทุนรวมแต่ละประเภทและรู้วิธีการเลือกกองทุนอย่างถูกต้องด้วยนะครับ ที่สำคัญก็คือต้องมีการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน (Rebalancing) เมื่อถึงเวลาที่เรากำหนด (เช่นปีละครั้ง) หรือเป้าหมายที่กำหนด (เมื่อสัดส่วนหุ้นถึงเปอร์เซ็นที่กำหนด) จะได้สร้างโอกาสในการทำกำไรในช่วงที่ทรัพย์สินบางตัวมันขึ้นมาแรงๆ และซื้อทรัพย์สินที่อยู่ในช่วงราคาถูกด้วย หากเราทำตามหลักการอย่างมีแบบแผนก็ย่อมสร้างความมั่งคั่งได้ครับ

บริการ THE PREMIER Advisory ได้เสนอ 8 หลักการในการลงทุนไว้ด้วยนะครับ ผมชอบมากๆ เลยเพราะเป็นพื้นฐานและแนวคิดของการลงทุนสำหรับทุกคนได้ ลองนำหลักการไปประยุกต์ใช้ให้เหมาะสมกับตัวเองได้นะครับ

8 เรื่องลงทุน ที่ต้องจัดการให้ดีเพื่อเป้าหมายอย่างไร้ขีดจำกัด

1. สุขภาพการเงินไม่ดี อย่าผลีผลามลงทุน : ก่อนที่เราจะเริ่มลงทุน ต้องมาดูสุขภาพทางการเงินของเราก่อนนะครับ ดูรายรับ-รายจ่าย เงินออมที่เก็บได้ในแต่ละเดือน หนี้สินและภาระต่างๆ ทรัพย์สินที่เรามี แล้วลองมาวิเคราะห์ความมั่งคั่งและกระแสเงินสดของเราดูครับว่าเป็นอย่างไร ถ้าสุขภาพทางการเงินดี การลงทุนก็จะดีตามครับ

2. ลงทุนให้ดีต้องคิดทีละเรื่อง แล้วเอามารวมกัน : ต้องตั้งโจทย์ให้ตัวเองนะครับว่าเราอยากจะลงทุนเพื่ออะไรบ้าง เช่น ต้องวางแผนภาษี ต้องวางเกษียณ ต้องวางแผนบุตร ค่อยๆ คิดว่าเรามีเป้าหมายอะไรบ้าง แล้วเอาเป้าหมายทั้งหมดมารวมกันเป็นแผนให้เราเดินไปข้างหน้าครับ

3. เริ่มต้นก้าวแรกไม่เคยง่าย : การเริ่มต้นการลงทุนครั้งแรกนั้นเราจะต้องพบกั