การเก็บเงินแต่ละวิธีตอบโจทย์เป้าหมายการเงินที่แตกต่างกัน ครั้งหนึ่งอภินิหารเงินออมได้มีโอกาสคุยกับแฟนเพจท่านหนึ่ง เขาต้องการนำเงินมาลงทุนหุ้น เมื่อได้กำไรแล้วจะนำเงินมาจ่ายหนี้บัตรเครดิต ส่วนตัวมองว่าเป็นความคิดที่อันตรายมาก เพราะการลงทุนหุ้นเหมาะกับการเก็บเงินระยะยาวจะดีกว่าเก็งกำไรระยะสั้น ส่วนบัตรเครดิตเป็นหนี้ระยะสั้น ถ้าจ่ายล่าช้าก็เสียดอกเบี้ยแพงและอาจจะถูกค่าปรับด้วย ซึ่งเคสนี้ควรจ่ายหนี้บัตรให้ครบก่อนแล้วค่อยเริ่มลงทุนหุ้น
เรื่องการเงินที่เราควรรู้
อภินิหารเงินออมสรุปสั้นๆไว้ที่ภาพนี้ เราสามารถหาข้อมูลและเรียนรู้ได้เองแบบออนไลน์ เราควรเลือกอ่านจากเว็บไซด์ของหน่วยงานหลักๆให้เข้าใจก่อน เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์ แล้วค่อยอ่านจากสังคมออนไลน์อื่นๆ จากภาพนี้เรื่องของการลงทุนเบื้องต้นเท่านั้น ในอนาคตจะมีมากกว่านี้ เช่น การเทรดสกุลเงินดิจิทัล
สรุปภาพการเงินของเราทั้งชีวิตไว้ในที่เดียว
หลายคนเห็นภาพนี้แล้วชอบเพราะทำให้รู้ว่า…
=> เงินทั้งชีวิตของเราอยู่ที่ไหนบ้าง
=> มีรายได้ก่อนและหลังเกษียณมาจากทางไหน
=> รายจ่ายก่อนเกษียณมีประมาณเท่าไหร่
=> หลังเกษียณเหลือรายจ่ายประมาณเท่าไหร่
=> เราสามารถเรียงลำดับการใช้เงินได้ว่าใช้เงินก้อนไหนก่อนหลัง
=> ช่วงเริ่มเกษียณควรใช้เงินก้อนไหน
=> หากอายุยืนจะดึงเงินจากตรงไหนมาใช้ได้
=> เงินแต่ละก้อนจะหมดตอนอายุเท่าไหร่
=> จ่ายเงินค่าเทอมให้ลูกเท่าไหร่ ตอนไหน นำเงินก้อนไหนมาจ่าย
=> ได้รับเงินคืนภาษีประมาณปีละเท่าไหร่
=> ประกันชีวิตแต่ละกรมธรรม์ได้รับเงินคืนปีไหนบ้าง ได้รับเงินก้อนตอนอายุเท่าไหร่
ทั้งหมดนี้เพื่อตอบคำถามว่า “ทำอย่างไรถึงจะมีเงินใช้ไปตลอดชีวิต” อภินิหารเงินออมทำภาพให้เล็กลง เพื่อให้เห็นภาพรวมทั้งหมด ในขณะที่ของจริงรายละเอียดจะยาวต่อกันหลายหน้า ซึ่งการทำแผนการเงินนั้นไม่ใช่ทำครั้งเดียวจบเพราะจะต้องคอยอัพเดทกันอย่างน้อยปีละ 1 ครั้งว่าเราทำตามแผนที่วางไว้กันได้ 100% หรือไม่ ถ้าชีวิตเราเปลี่ยน แผนที่วางไว้ก็จะเปลี่ยนไปด้วย
มันเหมือนวางแผนไปเที่ยวต่างประเทศ เราอาจจะตั้งใจไว้ว่าจะไปกินร้านไหน มุมถ่ายรูปยอดฮิต ทำตารางเที่ยวไว้อย่างดีแต่สุดท้ายช่วงวันที่ไปเที่ยวเจอพายุเข้า ออกไปเที่ยวที่ไหนไม่ได้ มันก็ต้องปรับแผนการเที่ยวใหม่
ภาพนี้เป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมวางแผนการเงิน https://www.wiz.in.th/ (มีค่าใช้จ่ายรายปี) ตัวเลขที่ต้องใช้คือ รายได้ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้สิน ใส่ครบทุกช่องแล้วสุดท้ายจะออกมาเป็นรายงานว่าเรามีความมั่งคั่งเท่าไหร่ สรุปประกันชีวิตให้เรา ว่ามีความคุ้มครองอะไร เท่าไหร่ พร้อมกับมี Excel กระแสเงินสดรายปีมาด้วย แต่มันค่อนข้างอ่านยากก็ต้องเอามาปรับให้เป็นสไตล์ของเราแบบในภาพนี้
เราเลือกได้ว่าจะทำเองหรือให้คนอื่นทำให้
ถ้าชอบทำเอง ไม่ต้องการให้ใครมารู้เรื่องเงินของเราก็ติดต่อซื้อโปรแกรมนี้ได้ (เราไม่ได้รับค่าโฆษณาแต่เห็นว่าเป็นประโยชน์ก็เลยแนะนำจ้า) หรือทำเองใน Excel แต่ถ้าไม่สะดวกทำเอง ไม่มีเวลาก็ให้คนอื่นทำให้ ส่วนใหญ่คนที่รับวางแผนการเงินก็จะทำแผนเป็นเล่มๆให้คนที่มารับคำปรึกษาด้วย เพื่อให้รู้ว่าแต่ละช่วงควรเก็บเงินแบบไหน ควรเก็บเงินอย่างไรเพื่อไปถึงเป้าหมายที่ต้องการ
อ่านบทความเพิ่มเติม
วิธีเก็บเงินอย่างไร มีเงินใช้ไปตลอดชีวิตได้ที่ลิงค์นี้เลยจ้า http://bit.ly/2lVZbgv
? ขอให้ทุกคนโชคดีและประสบความสำเร็จกับการออกแบบวิธีเก็บเงินของตัวเองนะจ๊ะ
