ป๊าดดดด เจอคำถามเด็ดจากน้องๆที่พึ่งเริ่มทำงานใหม่ๆ อายุ 25 ซิงๆ แต่มีความฝันว่าอยากจะทำงานช่วงเวลานี้ไปจนถึงอายุ 40 ปีแล้วเกษียณเลย มันจะเป็นไปได้หรือเปล่านะ?

ความคิดแบบนี้ไม่แปลกหรอก เรามีดูโอกาสและความเป็นไปได้กันก่อนนะครับ ในหลักการที่ผมจะคิดก็คือ เริ่มแรกเราจะต้องวางเป้าหมายก่อนว่าเราจะต้องใช้เงินทั้งสิ้นในบั้นปลายเท่าไหร่

จากอายุ 40 หากเรามีชีวิตเผื่อๆไว้ถึงอายุ 80 นั้น แปลว่าเราจะต้องมีชีวิตอยู่ 40 ปี หรือ 480 เดือน ในเวลาที่เราต้องอู่ดังกล่าวจะต้องใช้เงินเท่าไหร่?

วิธีคิดที่ง่ายที่สุดแบบไม่ซ้ำซ้อนอะไรก็คือ ลองกำหนดดูว่าเราใช้เงินจริงๆเดือนละเท่าไหร่ หากเราบอกว่าเราใช้เงินสบายๆเดือนละ 20,000 บาท (ปีละ 240,000) ทั้งหมด 40 ปี ก็ต้องเก็บอย่างน้อย 9,600,000 บาทไว้นะครับ แต่มันได้จบแค่นั้น โหยยย แค่นี้ก็เยอะแล้ว

ต้องอย่าลืมว่าทุกๆวันข้าวของแพงขึ้นด้วย เงินในวันที่เราอายุ 25 ปี ก็ไม่เท่ากับเงินในวันที่เราอายุ 40 ปีและก็ไม่เท่ากับในวันที่เราอายุ 80 ปีด้วย ยิ่งนานไปเงินที่เราเก็บไว้อาจจะมีมูลค่าลดลงอีกก็ได้ จึงมีหนทางในการเก็บเงินดังนี้ครับ

  1. เงิน 9,600,000 ต้องอยู่ในทรัพย์สินที่ผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อได้ เราก็จะใช้ชีวิตอยู่ได้เทียบเคียงกับ มีเงิน 20,000 บาทในปัจจุบันนี้ สมมติเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% เราต้องจัดพอร์ตการลงทุนที่ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่า 3%  ภายใต้ความเสี่ยงที่เหมาะสมนะครับ
  1. ถ้าเก็บเงินสด ต้องเก็บเผื่อเงินเฟ้อไว้ด้วย หากเงินเฟ้อ 3% เงินที่เราใช้ในวันนี้ตอนอายุ 25 จำนวน 20,000 บาท จะกลายเป็น 29,000 บาทในช่วงอายุ 40 และจะกลายเป็น 53,000 ตอนอายุ 60 และสูงถึง 96,000 บาทตอนเราอายุ 80 ซึ่งทั้งหมดคำนวณแล้วเราจะต้องเตรียมเงินไว้เผื่อถึง 34 ล้านบาท 

เมื่อดูแล้วว่าเป้าหมายเราต้องการเงินเท่าไหร่ ก็กลับมาดูในเรื่องของตัวเราเองว่า ในช่วงเวลาที่เราทำงานตั้งแต่อายุ 25 ปี ถึง 40 ปีนั้น เราจะมีเวลาเก็บเงินอยู่ 15 ปี เราจะสามารถเก็บเงินได้อย่างน้อย 9,600,000 ในทรัพย์สินที่มีความเสี่ยง หรือ เงินสดจำนวน 34 ล้านบาทได้หรือไม่

มันก็มีทางเป็นไปได้นะครับ

  • ถ้าเราเก็บได้เดือนละ 40,000 บาท หรือ 480,000 ต่อปี เป็นเวลา 15 ปี ภายใต้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยที่ประมาณ 5% ก็จะมีเงินในพอร์ตการลงทุนประมาณ 10 ล้านไปตั้งต้นตอนอายุ 40 ได้ครับ
  • แต่หากต้องการเก็บเงินสดในเวลา 15 ปีให้ได้ 34 ล้านบาท ก็ต้องเก็บเดือนละ 2.3 ล้านต่อปี หรือตกเดือนละ 1.92 บาทต่อเดือนครับ 

ประเด็นคือเงินเดือนเราสูงในระดับที่สามารถทำได้หรือไม่? แต่ถ้าเราเงินเดือนสูงในวันนี้ ในอนาคตเราจะใช้เงินที่เทียบเท่ามูลค่า 20,000 บาทในวันนี้ได้หรือเปล่า? ทั้งหมดอยู่ที่ Lifestyle และการใช้ชีวิตเราด้วยนะ

อย่างไรก็ตาม อันนี้อาจจะเป็นแนวทางเบื้องต้นสำหรับวิธีคิดนะครับ ใครอยากเกษียณเร็วๆก็ต้องหาเงินลงทุนเยอะหน่อย แต่ถ้าใครมองว่า เกษียณช้าหน่อยก็ได้ ไม่เป็นไร ได้ทำงานเรื่อยๆสนุกดี ได้เพื่อน ได้ประสบการณ์ ไม่ต้องมานั่งเบื่อนั่งว่างๆในแต่ละวัน เราอาจจะยึดเวลาเกษียณออกไปก็ได้นะครับ ก็ใช้เงินน้อยลง เพิ่มเวลามากขึ้นก็เกษียณได้เช่นเดียวกัน