สวัสดีครับเพื่อนๆ ชาว Fan Page aomMONEY และ TarKawin วันนี้เรามาคุยกันในเรื่องการออมเงินนะครับ แน่นอนว่าคงไม่มีใครปฏิเสธแน่ ๆ ว่าเรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญ เพราะหากเงินออมของเรานั้นจะเป็นสิ่งที่สร้างหลักประกันให้กันชีวิตพร้อม ๆ กับการสร้างความมั่งคั่งได้อีกด้วย อย่างว่านะครับ
“เราจะประมาทกับเรื่องต่างๆไม่ได้ ไม่มีใครรู้ว่าอนาคตจะมีอะไรเกิดขึ้น
และจะเข้ามากระทบกับชีวิต และส่งผลต่อการเงินของเรายังไงบ้าง”
เราเลยต้องให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินและเลือกเครื่องมือการออมการลงทุน
อย่างผมเองก็เหมือนเพื่อน ๆ หลาย ๆ คนนะครับ ที่ทำงานมาระยะเวลาหนึ่งจนมาถึงช่วยอายุ 30 กันแล้ว บางคนก็เป็นพนักงานบริษัท บางคนก็เป็นเจ้าของกิจการ ช่วยวัยเราๆ นี้ก็คงมีเงินเก็บกันเยอะอยู่แล้ว อย่างน้อยๆ ล่ะผมว่า ถ้าเก็บเงินเฉลี่ยเดือนละ 5,000 บาท เป็นเวลา 10 ปี ต้องมีเงินอย่างน้อยกัน 5-6 แสนบาทแล้ว (บางคนอาจจะเก็บได้เยอะกว่านี้ได้อีกด้วย) พอเราเก็บเงินได้มากระดับนึงย่อมมีคำถามกับตัวเองว่า จะเอาเงินก้อนนี้ไปทำอะไรต่อดีให้มันงอกเงย?
ลงทุนในหุ้นดีไหม? ลงทุนในกองทุนรวมดีไหม? หรือเอาเงินไปฝากประจำดี?
ซึ่งผมว่าคำตอบมันอยู่ที่ว่าเราจะเอาเงินไปทำอะไรในอนาคต ช่วงเวลาไหนที่จะใช้เงินก้อนนี้ และหากจะนำไปออมหรือลงทุน เราสามารถรับความเสี่ยงในการขาดทุนได้หรือเปล่า?
แล้วกรณีไหน ควรเอาเงินไปฝากในบัญชีเงินฝากประจำ?
ลองคิดตัวอย่างกันเล่นๆนะครับ เช่น หากเราเก็บเงินเอาไว้จำนวนหนึ่งเพื่อจะนำไปใช้การแต่งงาน หรือ พาครอบครัวไปเที่ยวในต่างประเทศ โดยกำหนดเอาไว้ว่าจะใช้เงินก้อนนี้ในปีหน้า และมีการกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติมในเรื่องนี้ว่า เป็นเงินก้อนสำคัญไม่สามารถรับความเสี่ยงและขาดทุนเงินต้นได้
จากเป้าหมายและเงื่อนไขที่ถูกกำหนดทำให้เราพิจารณาได้ทันทีว่า การลงทุนในทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงอย่างหุ้นและตราสารหนี้อาจจะไม่ใช่คำตอบในการนำเงินไปลงทุนเพราะมีโอกาสขาดทุนเงินต้นได้ ถ้าจะเอาแบบชัวร์ๆเงินไม่หาย ผลตอบแทนได้จริง ๆ ได้แน่ ๆ ผมเองก็จะนึกถึงบัญชีเงินฝากประจำก่อนเลยเพราะเงินต้นไม่หายและได้ดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ด้วย
ผมไม่ปฏิเสธนะว่า หุ้นและตราสารหนี้สร้างผลตอบแทนได้มากกว่าการฝากเงินเอาไว้ในบัญชีเงินฝากประจำ แต่ท้ายสุดเราก็ต้องกลับไปที่เป้าหมายและเงื่อนไขของเราอยู่ดี
“ถ้าเป็นเงินที่ต้องมีสำรองไว้เกิน 6 เดือนหรือ1 ปีขึ้นไป แต่รับความเสี่ยงไม่ได้
การฝากแบบประจำก็ย่อมเป็นเครื่องมือที่เหมาะสมมากกว่าได้”
เงินฝากประจำดียังไง?
จากประสบการณ์ที่ผมออมเงินและลงทุนมา ผมเองก็มีเงินฝากประจำอยู่เหมือนกันนะครับ ข้อดีของการฝากแบบประจำก็มีอยู่หลายอย่างเลย เช่น
- ช่วยสร้างวินัยในการออม ฝากประจำก็เป็นการช่วยบังคับตัวเองทางอ้อมให้ต้องเก็บเงินตามระยะเวลาเป้าหมายครับ ถ้าเทียบกับการเอาเงินไปไว้ในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นที่ขายได้ทุกวันทำการ บางทีเราจะรู้สึกคันไม้คันมืออยากใช้เงินก็ส่งคำสั่งขายออกมาได้ง่ายกว่า
- ไม่มีความเสี่ยง ไม่มีความผันผวน ฝากเงินไปแล้วถอนออกมาเงินต้นยังอยู่ครบแน่นอน แม้บางคนอาจจะมองว่าผลตอบแทนระยะยาวน้อยกว่าหุ้นก็ตาม แต่อย่าลืมนะว่าหุ้นมีโอกาสขาดทุนระยะยาวได้
- เป็นหลักประกันให้กับชีวิต ไม่ว่าจะเป็นเงินสำรองในยามฉุกเฉิน หรือใช้ในการสร้างเครดิตให้กับตัวเราได้ เช่น เมื่อต้องการยื่นขอเสนอเงินกู้และวงเงินต่างๆ ลองสังเกตหรือสอบถามธนาคารดูสิหากเราจะกู้เงินเขาจะดูเงินฝากเราก่อนเลย
บัญชีฝากประจำพิเศษ ดอกเบี้ยสูง จาก LH Bank
ตอนนี้ทาง LH Bank ได้มีโครงการเงินฝากประจำพิเศษนะครับ ซึ่งมีระยะเวลาการฝากให้เลือก 3 ระยะเวลาดังนี้ครับ
- เงินฝากประจำพิเศษ 6 เดือน 1.65% ต่อปี
- เงินฝากประจำพิเศษ 12 เดือน 1.75% ต่อปี
- เงินฝากประจำพิเศษ 24 เดือน 1.85% ต่อปี
ซึ่งมีกำหนดขั้นต่ำดังนี้ครับ
ในกรณีที่มีการฝากประจำพิเศษ 6 เดือน ฝากขั้นต่ำ 100,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 ล้าน และมีการจ่ายดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด เริ่มฝากได้เลยตั้งแต่วันนี้ จนมีคนฝากเงินในโครงการครบ 5,000 ล้านบาท
สำหรับผู้ที่สนใจฝากประจำพิเศษ 12 เดือนและ 24 เดือน ฝากขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท และมีการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนหักเข้าบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติด้วย สามารถเปิดบัญชีได้ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไป จนกว่าจะมีเงินในโครงการครบ 6,000 ล้านบาท
เงื่อนไขที่ควรทราบ
- ดอกเบี้ยเงินฝากจะต้องเสียภาษี หัก ณ ที่จ่าย 15% (ตามหลักเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนด)
- หากฝากเงินไว้ แต่ถอนเงินก่อน 3 เดือน แปลว่าจะไม่ได้ดอกเบี้ยนะครับ ธนาคารจะมีการหักเงินคืนเท่ากับจำนวนเงินก่อนหักภาษี ณ ที่จ่าย
- หากฝากเงินไว้แล้วถอนเงินหลัง 3 เดือน แต่ไม่ครบเวลาที่กำหนด ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้แบบออมทรัพย์บุคคลธรรมดา และหากธนาคารได้มีการจ่ายดอกเบี้ยไปก่อนเและเกินจำนวนดอกเบี้ยที่เราควรจะได้รับ ธนาคารเขาจะมาหักเงินเราที่หลังด้วยยอดเงินก่อน หักภาษี ณ ที่จ่ายกันนะครับ
สุดท้ายแล้วเราจะเห็นได้ว่าเงินฝากประจำก็มีข้อดีอยู่หลายอย่างมากและเป็นหนึ่งในเครื่องมือการเงินที่ไม่มีความเสี่ยงในแง่ความผันผวนนะครับ หากใครอยากสร้างหลักประกันของชีวิตหรือออมเงินไว้เพื่อได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าโดยเงินต้นไม่หายไปไหน ลองพิจารณาเงินฝากประจำดูนะครับ
หากเพื่อนๆสนใจบัญชีเงินฝากประจำพิเศษของทาง LH Bank สามารถดูรายละเอียดได้ทาง http://bit.ly/2x7Kr0w สำหรับบัญชีประจำพิเศษ 6 เดือน และ http://bit.ly/2PGP89n สำหรับบัญชีฝากประจำพิเศษ 12 เดือนและ 24 เดือน หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ LH Bank ทุกสาขา โทร. 02 359 0000 ครับ
บทความนี้เป็น Advertorial