อยากจะบอกว่าวันเวลาผ่านไปเร็วมากๆเลยนะครับ แปปๆเองผมก็อยู่ในตลาดหุ้นและการลงทุนมา 10 กว่าปีแล้ว และในแต่ละปีเครื่องมือต่างๆที่ช่วยในการลงทุนก็มีการพัฒนามากขึ้นไม่ว่าจะเป็นข้อมูลข่าวสาร ผลิตภัณฑ์การลงทุน ตลอดจนวิธีการลงทุนที่ทางบริษัทต่างๆนำเสนอมาให้ใช้ อย่างบริการลงทุนแบบออมหุ้น ออมกองทุนแบบ DCA นั้นก็มีผู้ให้บริการมากขึ้นๆซึ่งเราสามารถเลือกได้เลยนะครับว่าเราอยากจะใช้บริการในรูปแบบไหน วันนี้จะขอนำเสนอ 4 บริการที่นักลงทุนสามารถเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งฉบับมือใหม่และเหมาะสมกับมนุษย์เงินเดือนเป็นอย่างยิ่งครับ

1. DCA “กองทุนรวม” ด้วยการเปิดบัญชีที่ธนาคาร

วิธีแรกเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและสามารถเริ่มต้นทำได้ทันที โดยหลังจากที่เราได้ศึกษาข้อมูลกองทุนรวมและได้พบกองทุนที่เราชอบ ให้เราติดต่อสาขาธนาคารที่ดูแลการเปิดบัญชีกองทุนนั้นๆ พร้อมนำบัตรประชาชนและบัญชีเงินฝากติดไปด้วย (บางทีสามารถใช้บัญชีคู่กับธนาคารอื่นได้ครับ แต่ถ้าไม่ได้เราก็แค่เปิดบัญชีใหม่)

หลังจากนั้นแจ้งเจ้าหน้าที่ว่าต้องการเปิดบัญชีกองทุนรวมชื่ออะไร เจ้าหน้าที่จะอธิบายข้อมูลกองทุนรวมพร้อมนำเอกสารมาให้เรากรอก อย่าลืมระบุไปนะครับว่า เราต้องลงซื้อกองทุนในวันที่เท่าไหร่ จำนวนเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือน ซึ่งแต่ละกองทุนจะมีการกำหนดเงินขั้นต่ำและเงื่อนไขเอาไว้นะครับ หลังจากเสร็จเรียบร้อยแล้วเราจะได้รับสมุดบัญชีกองทุนรวมมาครับ

ทั้งนี้ผมอยากจะแนะนำว่าหลังจากที่เราเปิดบัญชีแล้ว อย่าลืมเปิดใช้บริการ Mobile Application และ Internet Banking ด้วยนะ เราจะสามารถผูกบัญชีซื้อขายกองทุนรวม เช็คข้อมูลสถานะและถ้ามีโอกาสลงทุนเพิ่มก็แค่เปิด Application แล้วส่งคำสั่งได้ทันทีครับ

2. DCA “กองทุนรวม” กับ Fundsupermart

เคยเจอหลายคนถามอยู่เหมือนกันครับว่าถ้าเกิดเขาต้องการซื้อกองทุนของ บลจ. ต่างๆ อยากซื้อทั้งสีม่วง สีเขียว สีเหลือง สีฟ้า เขาก็จะต้องไปเปิดบัญชีกับทุกที อาจจะต้องใช้เวลาในการเปิดบัญชีค่อนข้างมาก ถ้าเป็นอย่างงั้นเราก็สามารถใช้บริการของ Fundsupermart ได้ครับ

บริการนี้เป็นบริการเปิดบัญชีเดียวซื้อกองทุนได้หลายๆที่ (แต่บางที่ก็อาจจะไม่ร่วมก็ได้นะครับ ต้องเช็คก่อนนะ) แต่บริการนี้ไม่ได้มีหน้าร้านและสาขาเหมือนการให้บริการตามธนาคารทั่วไป เมื่อเราสมัครใช้บริการเป็นที่เรียบร้อยแล้ว จะต้องทำรายการผ่านช่องทาง Online เป็นหลัก

เมื่อเราเปิดใช้บริการนี้ก็สามารถแจ้งทางบริษัทให้ซื้อแบบ DCA ได้นะครับ ลองเช็คดูว่าแต่ละที่มีเงื่อนไขการลงทุนขั้นต่ำเท่าไหร่ มีเงื่อนไขในการตัดบัญชีอัตโนมัติและค่าธรรมเนียมอย่างไรบ้าง ก็กำหนดจำนวนเงิน วันที่ต้องการตัดบัญชี กองทุนรวมที่สนใจได้เลยครับ

3. DCA “กองทุนรวม” กับ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ทางเลือกนี้อาจจะใหม่สำหรับหลายๆคนนะครับ ในอุตสาหกรรมการลงทุนนั้นจะมีบริษัทที่เป็นนายหน้าที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องตามกฎหมายในการให้บริการนำเสนอกองทุนรวมด้วยนะ หลายๆคนอาจจะมีเพื่อนเป็นผู้แทนขายหน่วยลงทุนอิสระหรือเพื่อนที่ทำงานในบริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน (บลน.) อยู่นะครับ ก็สามารถติดต่อเขาได้ว่าเขาให้บริการกองทุนรวมที่ไหนบ้าง และเปิดบัญชีกับเขาเลย แจ้งเรื่องการตัดบัญชีประจำแบบ DCA ครับ

ผู้แทนขายหน่วยลงทุนอิสระบางท่านอาจจะเป็นตัวแทนตรงกับทาง บลจ. หลายๆที่เลย ซึ่งหากเราต้องการเปิดบัญชีกองทุนรวมหลายๆที่จะต้องกรอกเอกสารคนละชุด แต่บางท่านอาจจะเป็นตัวแทนของบริษัทที่ให้บริการ Fundsupermart ก็กรอกเพียงแค่สมัครเดียวนะครับ หลังจากสมัครแล้วหากมีข้อสงสัยก็สามารถสอบถามผู้ที่เราเปิดบัญชีให้เราได้เลยครับ (เปิดบัญชีกับใคร คนนั้นจะเป็นผู้ดูแลครับ)

4. DCA เพื่อซื้อ “หุ้น” โดยบัญชีออมหุ้น

หากใครที่มีความรู้ในการลงทุนหุ้นนั้นอาจจะพิจารณาการออมหุ้นได้เช่นกันนะครับ ข้อแตกต่างระหว่างหุ้นกับกองทุนรวมก็คือ หุ้นนั้นเราจะต้องดูแลพอร์ตการลงทุนของเราเอง ต้องวิเคราะห์ปัจจัยต่างๆด้วยตัวเราเอง ในขณะที่การลงทุนในกองทุนรวมนั้นจะมีผู้จัดการกองทุนดำเนินการเลือกทรัพย์สินในการลงทุนตามนโยบายของกองทุนรวมแทนเรา

เมื่อเราได้วิเคราะห์ข้อมูลหุ้นรายตัวแล้วว่าเราอยากลงทุนกับหุ้นตัวไหน ก็สามารถแจ้งบริษัทหลักทรัพย์ที่ให้บริการบัญชีออมหุ้นเพื่อเปิดพอร์ตได้ (มีแค่บางสถาบันการเงินให้บริการนะครับ) โดยเราจะต้องเตรียมเอกสารในเบื้องต้นคือบัตรประชาชนและบัญชีเงินฝาก และเราก็แจ้งไปว่าอยากจะออมหุ้นตัวไหน โดยปกติจะกำหนดไว้ในกลุ่ม SET50 ที่มีสภาพคล่องสูง ออมหุ้นด้วยเงินเท่าไหร่และตัดบัญชีในวันที่เท่าไหร่ของเดือน

บัญชีออมหุ้นจะแตกต่างกับบัญชีหุ้นทั่วไปคือเราจะกำหนดเงินในการซื้อและได้หุ้นรวมถึงเศษหุ้นเข้ามาอยู่ในพอร์ต ซึ่งในการซื้อปกตินั้นจะซื้อแบบ Broad lot ทีละ 100 หุ้นโดยไม่มีเศษหุ้นครับ แต่ไม่ต้องห่วงนะเพราะหากเราออมหุ้นไปเรื่อยๆเดี๋ยวเราจะได้หุ้นครบ 100 หุ้นเองในท้ายสุดและสามารถขายในกระดานซื้อขายหุ้นได้ตามปกติครับ

5. DCA เพื่อซื้อ “หุ้น” ในระบบ SET Streaming

หากเพื่อนๆมีพอร์ตหุ้นทั่วไปอยู่แล้วไม่ว่าจะเป็นระบบ Cash หรือ Cash Balance นั้น ทุกคนก็ทราบดีว่าเราสามารถซื้อขายหุ้นได้ทุกเมื่อในช่วงเวลาเปิดทำการ แต่ในปัจจุบันทางตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยก็จะมีการเพิ่มวิธีการซื้อแบบ DCA ลงไปในระบบด้วย เผื่อนักลงทุนคนไหนที่ใช้ระบบ SET Streaming นั้นอยากจะออมหุ้น ก็สามารถไปที่ Fuction DCA เพื่อส่งคำสั่งได้

วิธีการส่งคำสั่งนั่นก็ไม่ยากเลยครับ แค่เข้าไปส่งคำสั่งว่าจะซื้อหุ้นตัวไหน ซึ่งหุ้นที่สามารถซื้อได้จะเป็นกลุ่ม SET100 ซื้อด้วยจำนวนเงินเท่าไหร่ ความถี่ในการซื้อเป็นอย่างไร จะ DCA ในระยะเวลาเท่าไหร่

แต่สิ่งที่เราต้องทราบก็คือการ DCA ผ่าน SET Streaming ทางระบบจะซื้อหุ้นให้แบบ Broad lot หรือ 100 หุ้นทวีคูณนะครับ การซื้อระบบนี้จะไม่มีเศษหุ้นให้เหมือนบัญชีออมหุ้น จะซื้อ 100 200 300 หุ้นไปเรื่อยๆเงินที่เหลือจากการตั้งงบประมาณไว้จะไม่ถูกซื้อครับ

ทั้งหมดนี้ก็เป็นข้อมูลเบื้องต้นสำหรับเพื่อนๆที่สนใจในการ เริ่มต้นการลงทุนด้วยการออมแบบ DCA ไม่ว่าหุ้นหรือกองทุนรวม อย่าลืมศึกษาข้อมูลให้เข้าใจก่อนการลงทุนและเลือกใช้เครื่องมือการลงทุนที่สะดวกและเหมาะสมกับตัวเองนะครับ

ขอให้มีความสุขกับการลงทุนครับ