DCA - Dollar Cost Average หรือเราจะเรียกกันโดยทั่วไปว่าวิธีการออมหุ้น เป็นเครื่องมือการลงทุนที่นักลงทุนมือใหม่สามารถนำไปซื้อหุ้นที่เราประเมินว่ามีโอกาสเติบโตในระยะยาวด้วยการทะยอยซื้อเป็นประจำทั้งในช่วงราคาหุ้นขึ้นและหุ้นลง ซึ่งนอกจากหุ้นแล้ว เราก็สามารถใช้หลักการนี้ในการลงทุนกองทุนรวมได้เช่นกัน

คำถามของมือใหม่หลายคนก็คือ อยากลงทุนแล้ว พร้อมแล้ว  ควรจะลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่าไหร่ต่อเดือนดี?

1,000 บาท 2,000 บาท หรือ 5,000 บาท ดี?

อาจจะเป็นปัญหาโลกแตกของหลายๆคนใช่ไหมครับ สิ่งที่ผมจะบอกก็คือเราจะไม่มีทางได้คำตอบเลยถ้าเราไม่เริ่มต้นตั้งคำถามว่า “เป้าหมายทางการเงินของเราคืออะไร?”

ตัวอย่างเช่น 

  • เป้าหมายเกษียณอีก 30 ปี
  • เป้าหมายในการแต่งงานในอีก 5 ปี
  • เป้าหมายในการส่งลูกเรียน ป. โท ในอีก 7 ปี

พอเรารู้เป้าหมายแล้ว นั่นล่ะเราจะรู้ว่ามันจะต้องวางแผนด้วยสมมติฐานอย่างไรผ่าน กลไกล 3 พลัง ได้แก่ เงินต้น ระยะเวลา อัตราผลตอบแทน

1. เริ่มต้นที่เป้าหมายแล้วลองคำนวณดูก่อน

สมมติเรามีเป้าหมายต้องมีเงินเก็บ 5 ล้านบาทเพื่อใช้ในยามเกษียณในอีก 30 ปี ซึ่งหากเราเก็บเงินเดือนละ 1,000 บาท ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ได้ดอกเบี้ย ในระยะเวลา 30 ปี หรือ 360 เดือน เราจะมีเงินเกษียณเพียง 360,000 บาทคำนวณเสร็จปุ๊ปเราจะรู้ได้ทันทีว่ามันไม่พอต่อเป้าหมาย

2. เมื่อมีเป้าหมายแล้วมาดูว่าจะต้องสร้างแผนยังไง

พอเป็นเช่นนี้เรามีทางเลือกอยู่ 3 ทางคือ เพิ่มเงินต้น เพิ่มอัตราผลตอบแทน หรือ ยืดอายุเกษียณออกไป ซึ่งเราจะต้องคำนวณตัวเลขให้เหมาะสมต่อชีวิต ภายใต้เงื่อนไขที่เราเป็น เช่น

เป้าหมาย 5 ล้านบาท มีเวลา 30 ปี (360 เดือน) รับความเสี่ยงได้มาก ที่อัตราผลตอบแทนทีคาดหวังเฉลี่ย 7% ต่อปี กรณีนี้คำนวณแล้วจะต้องเก็บเงินมา DCA ประมาณเดือนละ 4,100 บาท

3. มาดูว่าทำตามแผนได้ไหมหรือต้องทำอะไรเพิ่ม

พอเราเห็นทางออกแล้วก็ต้องมาถามตัวเองว่า เราสามารถเก็บเงินได้จำนวน 4,100 บาทไหม? ถ้าทำได้และยอมรับผลตอบแทนดังนี้ก็ก็สามารถสร้างเป็นแผนในการลงทุนแบบ DCA ได้

กรณีคำนวณแล้ว พบว่าเก็บไม่ได้หรอก ก็ต้องมาปรับในส่วนอื่นๆ เช่น การยึดอายุเกษียณ การหารายได้เพิ่ม การลดค่าใช้จ่าย หรือพิจารณาความเสี่ยงให้ได้ผลตอบแทนที่เพิ่มมากขึ่นกว่าเดิม

ตรงนี้ล่ะคือสิ่งทีเราจะต้องมาคำนวณกันว่า จากเป้าหมายของเราแล้ว ควรเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่ เพื่อเอามาลงทุน ภายใต้ผลตอบแทนที่คาดหวังยังไงและระยะเวลาเท่าไหร่

4. คิดไม่ออกลองสร้างเป้าหมายตัวเลขกลมๆดูก่อน

ถ้าคิดเป้าหมายทางการเงินยังคิดไม่ออกจริงๆ แต่อยากเก็บเงิน ก็ลองตั้งเป้าแบบเป็นตัวเลขก็ได้ เช่น อยากเก็บเงิน 1 ล้านบาทใน 3 ปี และกำหนดอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยที่คาดหวังที่ไม่เสี่ยงมากในระยะเวลา 3 ปี เช่น 3%-5% แล้วเราจะคำนวณได้ว่า ในแต่ละเดือนควรเก็บเงินมา DCA กี่บาท

สรุปให้เห็นภาพก็คือ จะลงทุนแบบ DCA รายเดือน อย่าคิดตัวเลขลอยๆ เพราะไม่มีทางได้คำตอบ สิ่งที่เป็นพื้นฐานที่จะให้คำตอบเราได้คือ เป้าหมายของเราและเงื่อนไขผ่านกลไกล 3 พลังนะครับ

ตั้งเป้าหมายก่อนนะครับ!  แล้วเดี๋ยวเราจะคำนวณคำตอบได้ครับ