คำถามเกี่ยวกับการสร้าง Passive Income เป็นอะไรที่ถูกถามมาทุกปี ก็อย่างว่านะครับใครๆก็อยากมีเงินใช้สบายๆ และถ้าเรามีรายได้ส่วนนี้มากกว่ารายจ่ายในแต่ละเดือนแล้ว มันก็ทำให้เราพบอิสรภาพทางการเงินได้อีกด้วย

เข้าใจว่าเป็นความฝันของหลายๆคน มาดูความเป็นจริงกันดีกว่า

กรณีต้องการ Passive Income เดือนละ 100,000 แปลว่าในแต่ละปีจะต้องมีรายได้จากดอกเบี้ย เงินปันผล หรืออาจจะมีทรัพย์สินจำนวนนึงแล้วทยอยขายคืนเป็นรายเดือน ซึ่งทรัพย์สินทั้งหมดต้องสร้างกระแสเงินสดให้เรารวมกันไม่ต่ำกว่า 1,200,000 บาทต่อปี (100,000 x 12) เดี๋ยวลองมาดูทรัพย์สินแต่ละประเภทกัน

1. ดอกเบี้ยเงินฝาก

หากเราพูดถึงตัวที่คิดออกง่ายที่สุดก็คือดอกเบี้ยเงินฝากจากธนาคาร ถ้าอัตราดอกเบี้ยคิดเป็น 1% ต่อปี เราจะต้องมีเงินวางเอาไว้ 120 ล้านบาท อันนี้ถ้าไม่รวยจริงตั้งแต่เกิดมันก็ยากมากและต้องอย่าลืมว่าหากเราเอา 120 ล้านไปฝากในธนาคาร มันย่อมมีเรื่องภาวะเงินเฝ้อเข้ามาเกี่ยวข้องด้วยนะครับ

2. ผลตอบแทนจากกองทุนรวม

หากเราจัดพอร์ตกองทุนรวมให้ได้อัตราผลตอบแทนที่คาดหวังว่าเฉลี่ยประมาณ 7% ต่อปี แล้วจะขายคืนหรือจะปันผลอะไรก็แล้วแต่ ให้มีกระแสเงินสดเข้ามาหาเราเดือนละ 100,000 บาท แปลว่าเราอาจจะต้องมีเงินในวันนี้ 18 ล้านบาท 18,000,000 x 7% = 1,260,000 บาท

แต่พอคิดนะครับว่าถ้าเราจะหาเงิน 18 ล้านแล้วจะออมยังไงดี คิดแบบง่ายๆโง่ๆเลยก็คือออมปีละ 1 ล้าน จำนวน 18 ปี หรือถ้าจะเร็วกว่านั้นก็คง ปีละ 2 ล้านบาท จำนวน 9 ปี ถ้าเป็นลักษณะนี้มนุษย์เงินเดือนที่มีโอกาสจะทำได้ก็น่าจะเป็นผู้บริหารระดับสูงขององค์กรขนาดใหญ่ที่สามารถจ่ายเงินเดือนให้ถึงเดือนละ 5 แสนบาทขึ้นไป (รายได้ปีละ 6 ล้าน ลงทุน 1-2 ล้าน) คนที่จะมาอยู่ในตำแหน่งนี้ได้บางทีก็ต้องอายุ 40-50 ขึ้นไป

3. ผลตอบแทนจากลงทุนในหุ้น

การลงทุนในหุ้นตามทฤษฎีแล้วมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง (แต่ก็ขาดทุนได้สูงเช่นกัน) จากข้อมูลของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยจากการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ 10 ปี นั้นอยู่ที่ประมาณ 11.6% งั้นผมลองใช้ตัวเลขประมาณ 12% เป็นสมมติฐานนะในการคำนวณนะครับ

หากต้องการผลตอบแทน 1,200,000 ล้านบาทต่อปี ด้วยอัตราผลตอบแทนประมาณนี้เราจะต้องมีเงินประมาณ 10,000,000 ล้านบาท (10,000,000 x 12% = 1,200,000) การเก็บเงิน 10 ล้านบาทนั้น หลายๆคนพอมองแล้วก็คิดว่า เออ มันพอเป็นไปได้มากขึ้น แต่ก็ไม่ได้ง่ายสำหรับทุกคนอยู่ดี ยกเว้นเราจะเป็นคนเงินเดือนเยอะ เก็บเงินเก่ง มีรายได้ทางอื่นด้วย

--

แต่เอาจริงๆนะ ถ้าเราไม่ซีเรียสว่าจะต้องเป็นรายได้ Passive Income เดือนละ 100,000 บาท แต่ตั้งตัวเลขแบบ 10,000 - 20,000 บาทต่อเดือนให้เป็นหลักประกันของชีวิตยามตกงาน ผมว่ามันจะง่ายกว่าเยอะและมีความเป็นไปได้สูงสำหรับมนุษย์เงินเดือนทั่วไป

อย่างสมมติคุณมีเงินเดือน 30,000 บาท ใช้ 20,000 ออม 10,000 ใน 1 ปี เราจะมีเงินต้นประมาณ 120,000 บาทและเก็บ 1,200,000 บาทภายใน 10 ปี ถ้าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 7% ในรูปแบบกระแสเงินสด ก็ตกปีละ 84,000 หรือเดือนละ 7,000 บาท อันนี้เป็นไปได้มากกว่าสำหรับหลายๆคน และพอเราหาทางเราเจอมันก็เป็นไปได้ครับทีเราจะสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นไปเรื่อยๆได้

ทั้งหมดนี้เป็นวิธีคิดว่า Simple ง่ายๆแบบไม่ซับซ้อนให้มือใหม่พอเห็นภาพได้ หากใครจะคิดซับซ้อนกว่านี้แบบเอาในมุมความผันผวน การใช้อัตราแบบทบต้น หรือพวกภาษีเข้ามาเกี่ยวข้องก็ลองต่อยอดวิธีคิดกันดูนะครับ และแน่นอนว่ามันอาจจะไม่ได้สำเร็จทุก Case เพราะการลงทุนเองก็มีความเสี่ยงเสมอครับ ที่เก็บๆมา 10-100 ล้าน มีกรณีที่ลงทุนแล้วพังพินาศได้เหมือนกันครับ

--

ปล. เชื่อผมไหม? หากคุณมี Passive Income แล้วอยู่เฉยๆได้ มันเป็นเรื่องที่น่าเบื่อมาก ผมเองสนับสนุนให้ทุกคนมี Passive Income เป็นหลักประกันชีวิตนะ แต่มาพัฒนาตัวเองเพื่อสร้าง Active Income มันจะทำให้ชีวิตสนุกกว่าเยอะเลย