มือใหม่ซื้อกองทุนอย่างไรให้แฮปปี้

ใครๆก็อยากมีความสุขในการลงทุนรวมถึงมีความมั่งคั่งใช่ไหมครับ สำหรับมือใหม่หลายๆคนที่อยากรวยนั้น เวลาคุณรู้สึกว่าเงินฝากในบัญชีออมทรัพย์นั้นสามารถนำไปทำให้เกิดดอกออกผลได้ ก็จะมองทางเลือกใหม่เช่นการลงทุนต่างๆ แต่วิธีการลงทุนของเหล่ามือใหม่ที่ผมเห็นมานานคือ การเดินไปถามพนักงานหรือผู้เชี่ยวชาญทางด้านการลงทุนว่า

“ลงทุนอะไรดีผลตอบแทนเยอะๆ เอาแบบรวยเร็วๆ”

น่านนนน! แล้วถ้าคุณโชคดีก็จะรวยเร็วตามที่ฝัน แต่ถ้าคุณโชคไม่ดีคุณก็อาจจะรวยในความฝันและมานั่งเก็บเงินกันใหม่เลยก็ได้ สิ่งที่มือใหม่ควรจะทราบในการลงทุนนั้น ผมจะบอกให้ว่ามีอยู่ 4 ข้อง่ายๆดังนี้

ข้อที่ 1 ผลตอบแทนมันมาพร้อมกับความเสี่ยง

หลายๆคนคงจะเคยเห็นประโยคที่ว่า “การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษา ข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน” คือบางทีมันเขียนไว้ตัวใหญ่ๆ ไว้ในหน้ากระดาษที่หนังสือชี้ชวนและตามเวปไซต์ รวมถึงมีการออกเสียงให้ฟังทางโทรทัศน์ แต่นักลงทุนหลายคนก็ยังคงไม่รู้ว่าความเสี่ยงมันเกี่ยวอย่างไรกับการลงทุน การลงทุนนั้นไม่ใช่การฝากเงินในธนาคาร การซื้อกองทุนก็เหมือนกับการนำเงินไปรวมกันให้ผู้จัดการกองทุนบริหารและลงทุนในหลักทรัพย์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น พันธบัตร ตราสารหนี้ หุ้น อสังหาริมทรัพย์

เราต้องเข้าใจก่อนว่าการลงทุนนั้นขาดทุนได้ เราควรจะศึกษาความเสี่ยงของสิ่งที่เราลงทุนต่างๆ เช่น การให้เงินคนอื่นยืม เขาจะคืนเราไหม เราเอาเงินไปร่วมทุนกับบริษัท บริษัทจะเจริญเติบโตไหม เราเอาเงินไปลงทุนกับอสังหาริมทรัพย์ จะมีคนมาเช่า มาซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่เราลงทุนไหม แต่ละอย่างมีความเสี่ยงไม่เท่ากัน 

ยิ่งความเสี่ยงสูงโอกาสที่ได้ผลตอบแทนยิ่งสูง แต่ถ้าพลาดก็ตกม้าตายได้ จนลงได้เลยนะครับ เพราะฉะนั้นแล้วสิ่งแรกที่เราต้องเปลี่ยนมุมมองก็คือ การดูความเสี่ยงของกองทุนแต่ละอย่างก่อนว่ามันเป็นอย่างไร อย่าเดินดุ่ยๆไปซื้อกองทุนโดยเลือกแต่อันที่ผลตอบแทนสูง ไม่เช่นนั้นความเสี่ยงจะตกอยู่ที่เราเอง

ข้อที่ 2 ดูตาม้าตาเรือก่อนลงทุน

คนเรามันเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน มันอยู่ที่ตัวเราด้วยนะ ต้องรู้จักตัวเองก่อน รู้จักตัวเองนั้นไม่ใช่การมโนและคิดเข้าข้างตัวเองว่าเรารับความเสี่ยงได้ๆ ลงทุนไปเลยกำไรชัวร์ๆ แต่เบื้องหลังมีภาระต้องใช้จ่ายเงินเต็มไปหมด ไม่ว่าค่าเทอมลูก ต้องส่งเงินให้พ่อแม่ ต้องผ่อนบ้าน ผ่อนรถ แล้วถ้าเราเสี่ยงแบบทะลุมิติ กะรวยเร็วๆ แล้วเกิดพลาดพลั้งไปมันจะมีผลกระทบต่อชีวิตของเราอีกหลายๆ ด้าน ไม่ว่าจะต้องหาเงินมามากขึ้นเพื่อใช้หนี้และนำไปเป็นค่าใช้จ่ายที่จ่อคิวเราอยู่

การจัดพอร์ตการลงทุนตามความเสี่ยงนั้นจะเป็นหนทางที่ช่วยเหลือเราได้ ถ้าเรายังวัยรุ่นกล้าท้าประลอง หนี้สินและภาระทางการเงินไม่ได้มีเยอะก็อาจจะจัดพอร์ตเป็นที่เน้นการลงทุนในทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูงได้ เช่น กองทุนหุ้น แต่ถ้าเรารู้สึกว่าเรารับความเสี่ยงได้น้อย อย่างวัยมีครอบครัว วัยเกษียณ ก็ลดระดับความเสี่ยงมาลงทุนแบบผสมผสานให้เหมาะสมและเน้นไปทางกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำไปเลยอย่างกองทุนตราสารหนี้แทน 

ข้อที่ 3 จะลองกองทุนอะไรก็เทียบหลายๆเจ้าหน่อย

เข้าใจว่าบางคนเป็นแนวรักใครรักจริง เป็นลูกค้าของสถาบันการเงินแห่งไหนก็รักสุดใจ ใช้บริการแต่ของที่นั่นไม่เคยเปลี่ยนเจ้าเลย เปิดทั้งบัญชีธนาคาร กู้หนี้ยืมสิน บัตรเครดิต พอมาถึงเรื่องการซื้อกองทุนก็จะลงทุนกับเขาด้วยเพราะพนักงานน่ารัก

แต่เดี๋ยวก่อน เราต้องนึกถึงผลประโยชน์ทางการลงทุนของเราดีๆ นะครับ ก่อนจะซื้อกองทุนควรเปรียบเทียบเนื้อหาของกองทุนด้วย บางครั้งพอเราดูรายละเอียดแล้ว แม้จะมีวัตถุประสงค์ในการลงทุนคล้ายๆกัน แต่ผลตอบแทนการลงทุนไม่เท่ากัน กองทุนบางกองผู้จัดการกองทุนก็เก่งมาก บริหารให้กำไรทะลุเป้า ในขณะที่บางกองทุนก็ไปเรื่อยๆ ตามอัตภาพและความเป็นไปของตลาด 

นอกจากเปรียบเรื่องผลตอบแทนแล้ว ก็ควรจะดูในเรื่องของธุรกิจที่เขาไปลงทุน นโยบายการลงทุน ค่าธรรมเนียมที่จัดเก็บว่าอันไหนแพงกว่าถูกกว่า พอมองดูดีๆเราอาจจะเจอกองทุนถูกใจ ค่าธรรมเนียมต่ำแต่ผลตอบแทนสูงกว่าชาวบ้านก็เป็นได้  กองทุนมีให้เลือกเป็น 100 กอง จากการดำเนินกว่า 20 กว่าบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน จะลงทุนทั้งทีก็หากองทุนดีๆ เหมาะสมกับเราดีกว่า

ข้อที่ 4 ขี้เกียจอ่านและหาข้อมูลเยอะๆ ก็โหลด Phillip Fund Supermart มาใช้เถอะมีข้อมูลครบ

พูดมาทั้งหมดเนี่ย รู้สึกว่ามันต้องใช้เวลาเยอะมากกว่าจะเดินไปทีละบริษัทจนครบ แล้วเอาข้อมูลมานั่งดูว่าอะไรดีไม่ดี ผมว่าเรามาโหลด Phillip Fund Supermart เลยดีกว่า เราสามารถตรวจสอบกองทุนได้ถึง 21 บริษัท และสามารถทำอะไรได้หลากหลายเหมือนการเอาเกือบทั้งตลาดกองทุนมาไว้ใน Application อันเดียว

Application นี้ มีอะไรที่โดดเด่นบ้างนะ

• ตรวจสอบรายละเอียดกองทุนได้ ทั้งความเสี่ยง ผลตอบแทนย้อนหลัง ราคาซื้อขายปัจจุบัน
• มีข้อมูลข่าวสาร บทวิเคราะห์ รวมถึงข้อมูลกองทุนใหม่ๆ ได้ตลอดเวลา
• ซื้อขาย Online ได้ ไม่ต้องเสียเวลาเดินไปธนาคารให้เปลืองเงินค่ารถ
• เพียงแค่เปิดบัญชีเดียวกับทางหลักทรัพย์ฟิลิปส์ ซื้อกองทุนได้ถึง 21 บริษัท
• สร้างพอร์ตการลงทุนจำลองเพื่อศึกษาความเป็นไปของกองทุนที่ชื่นชอบได้
• หลังจากนี้เราคงไม่ต้องเสียเวลาไปนั่งงมเข็มเดินตามหากองทุนและเปิดบัญชีจนสมุดบัญชีกองทุนเต็มบ้าน เพียงแค่ใช้บัญชีเดียว ซื้อขายใน Application เดียว ก็ทำให้ชีวิตคุณง่ายๆขึ้นได้