ในการวางแผนคุ้มครองความเสี่ยงไม่ว่าจะด้านภาระการเงิน สุขภาพ หรือทรัพย์สิน เพื่อป้องกันไม่ให้เราสูญเสียเงินไปเป็นจำนวนมาก “การทำประกันถือเป็นตัวเลือกหนึ่งที่มีประสิทธิภาพ” สำหรับคนที่กังวลว่า หากเกิดความไม่แน่นอนขึ้นในชีวิตที่อาจทำให้ชีวิตเราสั่นคลอนได้

แต่สำหรับบางคนที่ทำประกันเองก็อาจมีความกังวลในเรื่องของการจ่าย “ค่าเบี้ยประกัน”เพราะแน่นอนว่าเมื่อต้องการวงเงินคุ้มครองที่สูงค่าเบี้ยประกันก็จะสูงตามไปด้วย บางคนค่าเบี้ยประกันก็อาจจะสูงถึงหลักหมื่นหรือหลักแสนได้ แม้จะมีคำแนะนำว่า “เราไม่ควรจ่ายค่าเบี้ยประกันต่อปี ในแต่ละเรื่อง สูงเกินกว่า 10% ของรายได้ทั้งปี” ก็ตาม (เช่น รายได้ทั้งปี 500,000 บาท ก็อาจจะไม่ควรจ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพ เกินกว่า 50,000 บาทต่อปี)

ดังนั้น เพื่อช่วยให้ทุกคนสามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันได้อย่างสบายใจ ไม่รู้สึกว่าเป็นภาระจนเกินไป วันนี้ผมมี “แนวทางการวางแผนจ่ายค่าเบี้ยประกันแบบสบายกระเป๋า” มาแนะนำให้ลองไปใช้กัน ดังนี้ครับ

1. วางแผนทำประกันในเดือนที่ไม่ตรงกับรายจ่ายก้อนใหญ่อื่นๆ

ปกติแล้วนอกจากค่าเบี้ยประกันแล้ว เราอาจมีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่ต้องจ่ายในบางเดือน เช่น ถ้าเราต้องจ่ายค่าเทอมลูก และค่าเบี้ยประกันรายการอื่นๆ พร้อมกัน อาจทำให้เงินเก็บสภาพคล่องของเราเหลือน้อยเกินไป ไม่เพียงพอที่จะสำรองไว้จ่ายค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่อื่นๆ หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่จำเป็นได้ ถ้าเป็นไปได้ก็ควรเลือกทำประกันกระจายเดือนกันออกไป เพื่อลดภาระการจ่ายของเรา หรือเลือกทำช่วงที่จะมีรายได้ก้อนใหญ่เข้ามา เช่น เดือนที่มีโบนัสเข้า เพราะเงินส่วนนี้สามารถช่วยเพิ่มสภาพคล่องการเงินของเราได้ และอย่าลืมว่าเราจะมีเงินเหลือทยอยสะสมมาตั้งแต่ช่วงต้นปีแล้ว ทำให้เงินสภาพคล่องในช่วงปลายปี จะสูงกว่าในช่วงต้นปีนั่นเอง

2. เลือกงวดชำระอื่นๆ แทนงวดรายปี

สำหรับคนที่ไม่ต้องการจ่ายค่าเบี้ยเป็นเงินก้อนใหญ่ ก็คือเลือกงวดชำระเบี้ย เป็นงวดอื่นๆ แทนงวดรายปี เช่น รายครึ่งปี รายไตรมาส หรือรายเดือน โดยถ้ายิ่งเลือกงวดที่ย่อยลงมามากขึ้นเท่าไหร่ ค่าเบี้ยต่องวดที่ต้องจ่าย ก็จะถูกหารเฉลี่ยลดลงมากขึ้นเท่านั้น แต่ต้องอย่าลืมว่า ส่วนใหญ่บริษัทประกันมักจะคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม สำหรับงวดที่ไม่ใช่รายปีด้วย นั่นก็แปลว่า ถ้าเราเลือกจ่ายเบี้ยเป็นรายเดือน เราจะสามารถลดภาระจ่ายเบี้ยก้อนใหญ่ของรายปีได้ก็จริง แต่ถ้ารวมเบี้ยรายเดือนมาคิดเป็นรายปี ก็จะแพงกว่าเลือกแบบจ่ายเป็นรายปี เพราะมีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเข้าไปด้วย ซึ่งก็เป็นข้อจำกัดที่เราต้องยอมรับ หากจะเลือกวิธีลดภาระด้วยทางเลือกนี้

3. ออมเงินเป็นประจำทุกเดือนไว้จ่ายค่าเบี้ย

สำหรับคนที่อยากทยอยจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือนโดยที่ไม่อยากเสียดอกเบี้ยเพิ่มเติม สามารถเลือกใช้วิธีจ่ายแบบรายปี และใช้เทคนิคการออมเงินด้วยตัวเองเป็นประจำอย่างสม่ำเสมอทุกๆเดือน จนครบ 1 ปี เพื่อสะสมเงินไว้จ่ายเป็นค่าเบี้ยรายปี ในเดือนสุดท้ายของการออม วิธีการก็คือ หารเฉลี่ยเบี้ยรายปีออกมาเป็นรายเดือน เดือนละเท่าๆกัน แล้วอาจสั่งให้ธนาคารตัดเงินจากบัญชีเงินเดือนเป็นประจำทุกเดือน ไปออมในบัญชีออมเงินอื่น เช่น บัญชีฝากประจำ 1 ปี หรือกองทุนรวมตลาดเงิน หรือตราสารหนี้ระยะสั้น ที่ให้ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป แล้วพอครบรอบปีก็ถอนเงินมาจ่ายเป็นค่าเบี้ยประกันได้ วิธีนี้ นอกจากทำให้เราลดภาระการจ่ายเบี้ยก้อนใหญ่ โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแล้ว เรายังได้ผลตอบแทนเพิ่มเติมจากการออมเงินอีกด้วย

4. ผ่อนจ่ายค่าเบี้ยประกันผ่านบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ

สำหรับผู้ที่มีบัตรเครดิต ที่อาจจะร่วมรายการรองรับการจ่ายค่าเบี้ยประกันของบริษัทนั้นๆ ที่สามารถเลือกผ่อนจ่ายได้ ก็คือการจ่ายค่าเบี้ยประกันรายปีผ่านบัตรเครดิตดังกล่าว (โดยให้บริษัทบัตรเครดิตเป็นคนจ่ายค่าเบี้ยประกันรายปีไปก่อน) แล้วทยอยผ่อนจ่ายค่าเบี้ยกับบริษัทบัตรเครดิตแทน ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยลดภาระการจ่ายเบี้ยประกันรายปีก้อนใหญ่ลงได้ แต่ส่วนใหญ่ก็จะมีการคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตเพิ่มเติม ผลลัพธ์ก็จะคล้ายกับการเลือกจ่ายค่าเบี้ยเป็นงวดรายเดือนที่ถูกคิดดอกเบี้ยเช่นเดียวกัน แต่ข้อดีของการผ่อนผ่านบริษัทบัตรเครดิตก็คือ เรายังสามารถนำยอดผ่อนชำระมาสะสมคะแนนในบัตรเครดิตเพิ่มเติมได้

แต่ถ้าบัตรไหน มีโปรโมชั่นให้สามารถผ่อนจ่าย 0% ได้ ก็จะทำให้เราสามารถผ่อนจ่ายโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยได้อีกด้วย!

สำหรับใครที่สนใจจะใช้วิธีดังกล่าวนี้ ตอนนี้ "บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์" ก็มีความน่าสนใจอยู่ไม่น้อย เพราะ “บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม” สามารถใช้จ่ายค่าเบี้ยประกันรายปี แล้วทยอยผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือนได้ฟรี เพราะบัตรนี้มีสิทธิประโยชน์ 0% สั่งได้ทุกอย่าง สามารถเปลี่ยนทุกยอดใช้จ่ายบัตรเครดิตเป็นยอดผ่อนชำระฟรีๆ 0% นาน 3 เดือน และยังมีสิทธิพิเศษเครดิตเงินคืนคุ้มอีกด้วย โดยผู้ถือบัตรสามารถเลือกใช้สิทธิประโยชน์ดังกล่าวได้ง่ายๆ ผ่านแอพพลิเคชั่น “UCHOOSE” ทำได้ง่าย ๆ เพียง

  1. แตะที่บัตร First Choice แล้วเลือก “โปรแกรมแบ่งชำระรายเดือน”
  2. เลือกผ่อนชำระ 0% นาน 3 เดือน 
  3. เลือกรายการที่ต้องการผ่อนชำระ และกดยืนยัน

หากใครสนใจก็สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่เว็บไซต์กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ : https://www.firstchoice.co.th/th/Special-Campaign/UCHOOSE.html

เห็นไหมครับว่า จริงๆ แล้ว มีทางเลือกมากมายที่เราสามารถเลือกมาวางแผนบริหารจัดการการจ่ายค่าเบี้ยประกันของเราในแต่ละปีได้ เพื่อช่วยลดภาระการจ่ายค่าเบี้ยก้อนใหญ่ ให้เป็นรายจ่ายก้อนที่เล็กลง ทำให้เราสามารถจ่ายค่าเบี้ยได้สบายตัวมากขึ้น โดยที่บางทางเลือกนั้น ก็อาจจะได้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมอีกด้วยเช่น ผลตอบแทนจากการออมเงิน หรือการได้เครดิตเงินคืนบัตรเครดิต เพิ่มเติมได้อีกด้วย

"รู้แบบนี้แล้ว อย่าลืมนำเทคนิคดี ๆ เหล่านี้ไปลองปรับใช้
กับแผนจ่ายเบี้ยประกันของเรากันนะครับ"

บทความนี้เป็น Advertorial