เงินฝากเผื่อเรียก Protect Life ดอกเบี้ยเงินฝาก 0.15% ต่อปี ดอกเบี้ยรับเต็ม ไม่ต้องเสียภาษีมีสภาพคล่องสูงเพราะฝากถอนเท่าไหร่ ตอนไหนก็ได้ เราอุ่นใจว่าได้รับเงินฝากคืนแน่นอนเพราะได้รับความคุ้มครองสถาบันการเงิน

จากผลกระทบของโควิด-19 ผมเชื่อเหลือเกินว่า ทุกวันนี้คงไม่มีใครไม่ตระหนักแล้วว่า การมีรายได้ทางเดียวเป็นอะไรที่สุ่มเสี่ยงมาก เพราะแม้แต่อาชีพที่เป็นงานประจำ ก็ไม่สามารถการันตีความมั่นคงได้อีกต่อไป การมีแหล่งรายได้เสริมที่มีศักยภาพ จึงอาจจะเป็น “ทางรอด” มากกว่า “ทางเลือก”

สถานการณ์ล่าสุดในปัจจุบันของวิกฤติไวรัส โควิด-19 ทั่วโลกนั้น ยังไม่มีทีท่าว่าจะจบลงง่ายๆ หลังตัวเลขผู้ติดเชื้อสะสมทั่วโลกพุ่งขึ้นสูงกว่า 27 ล้านคน มีผู้ติดเชื้อใหม่วันละกว่า 100,000 คน และเสียชีวิตนับพันคน เสียชีวิตสะสมประมาณ 900,000 คน 

ยุคโควิดแบบนี้ ใครๆก็จำเป็นต้องรัดเข็มขัดกันเป็นพิเศษ อะไรประหยัดได้ก็ควรประหยัด อะไรที่ต้องซื้อก็ควรเลือกให้คุ้มค่า รวมถึงเรื่องของ “ประกันรถยนต์” ด้วยเช่นกัน ซึ่งเป็นเรื่องที่หลายๆคน ยังเข้าใจอยู่ว่า แบบประกันที่ดีที่สุดต้องเป็นแบบ “ชั้น 1” เท่านั้น

ค่ารักษาพยาบาล เป็นค่าใช้จ่ายหนึ่งที่ทุกคนควรให้ความสำคัญในการวางแผนการเงินให้ตัวเองนะครับ แม้เราจะไม่เคยเจ็บป่วย หรือแทบไม่เคยนอนโรงพยาบาลเลยก็ตาม แต่ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันกับเราขึ้นมา

จากประสบการณ์ในการวางแผนการเงินให้ลูกค้าหลายรายในอดีตที่ผ่านมา ผมพบว่า ลูกค้ากลุ่มที่เป็นเจ้าของกิจการ โดยเฉพาะกิจการขนาดเล็ก-กลาง หรือ SME เป็นกลุ่มที่มักจะประสบปัญหาการบริหารจัดการเงินอยู่ไม่น้อย

โดยทั่วไปแล้ว ในการวางแผนการเงิน เราจะพบว่า คนในแต่ละช่วงอายุ ก็มักจะมีเรื่องที่ต้องมุ่งเน้น หรือให้ความสำคัญแตกต่างกัน เนื่องจากคนในแต่ละวัย ก็อาจจะเจอสถานการณ์ที่เข้ามาในช่วงชีวิตนั้นต่างกัน ดังนั้น วิธีการวางแผน เตรียมตัวรับมือ ก็ย่อมจะแตกต่างกันไปด้วย

ยุคนี้ โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่หลายๆคน มักจะมีความฝันคล้ายๆกันคือ “อยากมีอิสรภาพทางการเงิน” เร็วๆ หรือ “อยากเกษียณเร็ว” คืออยากเกษียณตั้งแต่อายุไม่ถึง 40 เพื่อจะได้ใช้ชีวิตให้เต็มที่ เอาเวลามาทำอะไรที่ตัวเองอยากทำ ไม่อยากเป็นลูกจ้างไปตลอดชีวิต

ตลอดเวลาที่ผ่านมา นอกจากคำปรึกษาในเรื่องของประกันแล้ว คำปรึกษาที่ผมต้องเจอมากที่สุดอยู่เรื่องหนึ่งก็คือคำถามนี้ “พี่ครับ…พี่คะ… ถ้าอยากเป็นนักวางแผนการเงิน จะต้องเริ่มยังไงดี?”

ในทางการเงินแล้ว เวลาเราวางแผน และลงมือทำตามแผนเรื่องอะไรก็ตาม เช่น แผนการลงทุน เมื่อระยะเวลาผ่านไป สิ่งที่เราควรทำก็คือ เราควรมีการ “ทบทวนแผน” เพื่อตรวจสอบดูว่า ในช่วงเวลาที่ผ่านมา เราได้กำไร/ขาดทุนเท่าไหร่ คิดเป็นผลตอบแทนเท่าไหร่

สำหรับใครที่กำลังวางแผนจะทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิต แต่ก็กำลังจะถึงคิวที่จะต้องตรวจสุขภาพประจำปี อาจมีคำถามว่า เราควรไปตรวจสุขภาพก่อนทำประกันไหม? เพื่อให้ทราบสถานะความพร้อมของสุขภาพตัวเอง เวลาทำประกันจะได้ทำอย่างถูกต้อง หรือไม่ต้องไปตรวจ แล้วไปทำประกันเลย

ช่วงที่ผ่านมา หากใครตามข่าวสารในแวดวงการเงิน หรือประกันภัยมาบ้าง อาจจะเคยผ่านตามาว่า บริษัทประกันหลายบริษัท กำลังเตรียมจะปรับเพิ่มค่าเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับเด็ก ขณะที่บางบริษัท ก็กำลังพิจารณางดขายประกันสุขภาพสำหรับเด็กบางแผน ในบางช่วงอายุด้วยเช่นกัน