ต้นฉบับแนวคิดวิถีชีวิตแบบ F-I-R-E สรุป 9 ประเด็นสำคัญจากหนังสือ Your Money or Your Life กับเส้นทางไปสู่อิสรภาพทางการเงินแบบไฟลุกพรึ๊บ!

Your Money or Your Life หนังสือในตำนานที่ใครๆ ต่างก็บอกว่า นี่หล่ะ! คือต้นฉบับของ F-I-R-E (Financial Independence, Retire Early) หรือกลุ่มคนที่พร้อมทุ่มเทกับการหาเงินแบบสุดจิตสุดใจ แต่ก็ให้ความสำคัญกับการออม และการลงทุนไปพร้อมๆ กัน โดยมีเป้าหมายว่าอยากเกษียณอายุเร็วที่สุด จะได้มีเวลาออกไปใช้ชีวิต

หนังสือเล่มนี้เขียนขึ้นมาจากประสบการณ์ร่วม 50 ปีของนักเขียนสองคน โจ โดมิงเกซเคยเป็นนักวิเคราะห์การเงินที่ประสบความสำเร็จในวอลล์สตรีท ก่อนจะเกษียณตอนอายุแค่ 31 ปี และไม่ต้องทำงานเพื่อเงินอีกเลย และวิกกี้ โรบิน ผู้เคยมีอนาคตไกลในวงการภาพยนตร์และละครเวทีที่นิวยอร์ก แต่ด้วยความที่เธอเป็นคนเปิดกว้าง เลยเห็นคุณค่าของแนวทางใหม่เกี่ยวกับเงินของโจ และเอามาปรับใช้กับชีวิตตัวเอง

วันนี้ aomMONEY ถือโอกาสสรุป 9 ประเด็นสำคัญจากหนังสือ Your Money or Your Life ที่จะพาเราไปสู่อิสรภาพทางการเงินแบบไฟลุกพรึ๊บ! มาฝากเพื่อนๆ กัน

 ประเด็นที่ 1 มองให้ออกว่าเงินทุกบาททุกสตางค์ที่ผ่านมือเรามาจากไหน และตอนนี้มันกลายเป็นอะไรไปบ้างแล้ว?

จุดเริ่มต้นสำคัญในหนังสือการเงินทุกเล่มคือการทำความเข้าใจการเงินในอดีตของตัวเอง เพื่อให้รู้ว่าตอนนี้สถานการณ์ทางการเงินของเราเป็นยังไงกันแน่

เราหาเงินพอใช้ไหม? มีหนี้หรือเปล่า? มีทรัพย์สินเท่าไหร่?

เมื่อตอบคำถามว่ามีเงินผ่านมือเราไปเท่าไหร่ในชีวิตที่ผ่านมา เราจะไม่ได้เห็นแค่ภาพรวมการเงิน แต่ยังช่วยให้เราเริ่มวางแผนการเงินที่ดีขึ้นได้ด้วย

สิ่งสำคัญคือ ถ้าเห็นตัวเลขแล้วรู้สึกแย่ อย่าพึ่งไปโทษตัวเองนะ แต่มองมันเป็นโอกาสที่จะได้เรียนรู้และเริ่มต้นใหม่ เพราะการทำบัญชีนี่ ทำไว้เพื่อให้เราเข้าใจตัวเองมากขึ้น

ประเด็นที่ 2 ตระหนักเรื่อง ‘พลังงานชีวิต’ และมองทุกการใช้เงินเหมือนกับว่าเรากำลังแลกพลังงานชีวิตของเราไป หนังสือเล่มนี้บอกไว้ว่า "เงินคือสิ่งที่เราเลือกที่จะแลกกับพลังงานชีวิตของเรา"

การใช้เงินมันง่ายมาก… ถ้าเราไม่ได้เข้าใจคุณค่าที่แท้จริงของมัน

หนังสือเล่มนี้ชี้ให้เห็นว่าในตอนที่เรายังไม่มีอิสรภาพทางการเงินเพียงพอ เรากำลังเอาเวลาและพลังงานชีวิตที่มีอย่างจำกัดของเราไปแลกกับเงิน และถ้าไม่ได้คำนวณอย่างถี่ถ้วน เช่น เวลาที่เราจ่ายในการเดินทาง ความเจ็บป่วยทางกายและใจจากการทำงาน เราก็มีแนวโน้มจะให้ค่ากับพลังงานชีวิตที่เราแลกเงินต่ำเกินไป

หนังสือชี้ให้เห็นว่า ถ้าเราไม่ระมัดระวังในการใช้เงินและพลังงานชีวิต เราอาจใช้จ่ายไปกับสิ่งที่ไม่ทำให้เรารู้สึกเติมเต็มและไม่สอดคล้องกับค่านิยมของเราจริงๆ การจ่ายนั้นก็ถือเป็นการเสียโอกาสอย่างใหญ่หลวง

ประเด็นที่ 3 ถามสามคำถามที่จะเปลี่ยนแปลงชีวิตของคุณ

หลังจากที่เราเริ่มทำบัญชีรายรับ รายจ่าย รายเดือน และรู้มูลค่าของพลังงานชีวิตที่แท้จริงแล้ว หนังสือเล่มนี้บอกให้เราลองถาม 3 คำถามกับตัวเองดูนะ

1. เราได้รับความพึงพอใจ ความคุ้มค่า และความรู้สึกเติมเต็มตามพลังชีวิตที่ใช้ไปหรือเปล่า?
2. การใช้จ่ายนี้มันสอดคล้องกับคุณค่าและจุดมุ่งหมายชีวิตของเราไหม?
3. ถ้าเราไม่ต้องทำงานเพื่อหาเลี้ยงชีพ การใช้จ่ายนี้จะเปลี่ยนไปยังไงบ้าง?

คำถามพวกนี้จะช่วยทำให้เห็นภาพชัดและรวมความสัมพันธ์ระหว่างการหารายได้ การใช้จ่าย คุณค่า จุดมุ่งหมาย ความพึงพอใจ ที่จะช่วยให้คุณค้นพบสิ่งที่พอดีสำหรับตัวเอง

ประเด็นที่ 4 มองการออมเป็นเส้นทางสู่อิสรภาพ

ในยุคก่อน คนที่มีหนี้สินมักจะพยายามหาเงินมาใช้คืนให้เร็วที่สุดและหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้อีก พวกเขามักจะต้องเก็บเงินก่อนที่จะซื้อสิ่งใด เพราะไม่สามารถใช้บัตรเครดิตแล้วมาคอยกังวลทีหลังได้เหมือนในปัจจุบัน

แต่เมื่อไม่นานมานี้ ทุกอย่างเปลี่ยนไปหมดเลย ทุกวันนี้ คนส่วนใหญ่เป็นหนี้ตลอดเวลา และรู้สึกว่ามันโอเคนะ เพราะคนอื่นๆ ก็ทำแบบนี้กัน เพราะการเป็นหนี้มันทำให้เราซื้อสิ่งที่อยากได้ตอนนี้ได้เลย

แต่เรามักหลงลืมว่าการมีหนี้เท่ากับการเป็นทาส เมื่อเป็นหนี้ เราก็ติดอยู่กับงานที่เกลียด และกลัวเรื่องร้ายๆ เล็กๆ น้อยๆ ก็อาจทำให้ชีวิตเราพลิกผันได้

ดังนั้น การออมคือจุดเริ่มต้นของเส้นทางไปสู่ความเป็นอิสระ หนังสือ Your Money or Your Life บอกว่า ผลลัพธ์ที่จับต้องได้ทางการเงินตัวหนึ่ง คือการหมดหนี้และมีค่าครองชีพขั้นพื้นฐานอย่างน้อยหกเดือนในธนาคารสำหรับกรณีฉุกเฉิน ถ้าเกิดคุณไม่สามารถทำงานได้กะทันหัน การมีเงินสำรองนี้จะทำให้คุณรู้สึกสบายใจขึ้นมาก ว่าสามารถพึ่งพาตัวเองและจะรับมือกับปัญหาชีวิตที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

ประเด็นที่ 5 ระวังการทำงานหนักจนละเลยการใช้ชีวิตด้านอื่น

"พวกเราส่วนใหญ่ใช้เวลามากกว่า 40 ชั่วโมงจาก 168 ชั่วโมงในหนึ่งสัปดาห์ไปกับการหาเงิน เราต้องใช้เวลาแต่งตัวไปทำงาน เดินทางไปทำงาน คิดเรื่องงานทั้งที่ทำงานและที่บ้าน และเมื่อจะ 'ปลดปล่อยตัวเอง' จากงาน เราก็ต้องใช้เวลาตอนเย็นและวันหยุดสุดสัปดาห์ไปกับความบันเทิงไร้สาระ เพื่อ 'ฟื้นฟู' ตัวเองจากงาน"

หนังสือชี้ให้เห็นว่าในปัจจุบัน งานกลายเป็นมากกว่าการจ้างงานธรรมดา และเรามักจะต้องจ่ายทั้งเงินและสุขภาพจิตเพื่อให้ตัวเองสามารถทำงานต่อไปได้ โดยไม่คำนึงว่างานที่ทำตรงกับสิ่งที่เราต้องการหรือเปล่า

หลายครั้งเราทำงานหนักเสียจนลืมให้ความสำคัญกับสิ่งอื่น ๆ ในชีวิต และมักใช้ตำแหน่งงานและเงินเดือนเป็นตัวชี้วัดคุณค่าของตัวเอง และลืมที่จะถามตัวเองว่างานที่เราทำและเงินที่เราหามามันกำลังพาเราไปถึงเป้าหมายชีวิตที่เราต้องการหรือไม่

ประเด็นที่ 6 หา "จุดพอดี" ในชีวิต เพื่อหลีกเลี่ยงการไล่ตามวัตถุนิยมไม่รู้จบ

"หนังสือภูมิปัญญาจีนโบราณ กล่าวไว้ดังนี้ ‘ผู้ที่รู้ว่าแค่ไหนเพียงพอ คือคนที่ร่ำรวย’ "

หาจุด "พอดี" ของคุณให้เจอ น่าจะเป็นข้อคิดสำคัญที่สุดที่ได้จากหนังสือเล่มนี้ คือการหาจุด “พอดี” ของเราให้เจอ เพราะพอเจอจุดนี้แล้วเราก็จะใช้ชีวิตได้ตามใจเรา

แต่ปัญหาคือคนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจุด "พอดี" ของตัวเองอยู่ตรงไหน นี่แหละเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้เราต้องวิ่งไล่ตามความสุขไม่รู้จบ พยายามอัปเกรดชีวิตตัวเองตลอด แล้วก็ต้องหาเงินเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เพื่อรองรับมาตรฐานการใช้ชีวิตใหม่นี่แหละ ถ้าเราเจอจุด "พอดี" ของเราได้ เราก็จะเป็นอิสระ ไม่ต้องมานั่งกังวลอีกต่อไปว่า...

เดือนนี้จะใช้เงินพอไหม
ขั้นต่อไปของอาชีพเราคืออะไร
เรื่องวันพรุ่งนี้ เดือนหน้า ปีหน้าจะเป็นอย่างไร
เก็บความฝันไว้ในลิ้นชัก และตอกบัตรเข้าทำงาน

ทั้งหมดนี้เพื่อ… แลกพลังชีวิตกับสิ่งที่เราไม่ต้องการเพราะว่าเรายังหาคำว่าพอดีไม่เจอ

ประเด็นที่ 7 ใช้ชีวิตอย่างประหยัดโดยเน้นคุณค่า แท้จริงไม่ใช่ความตระหนี่

หนังสือเล่มนี้บอกไว้ว่า “ความประหยัดคือการได้คุณค่าที่ดีจากทุกนาทีของพลังชีวิตของคุณและจากทุกสิ่งที่คุณใช้”

หลายคนคิดว่าการประหยัดหมายถึงต้องตระหนี่ถี่เหนียวไปเลย และต้องเลิกทำอะไรสนุกๆ ทั้งหมด แต่ความประหยัดในแบบอิสรภาพทางการเงินที่หนังสือเล่มนี้นำเสนอ มันต่างกันมาก

ความประหยัดหมายถึงเราจะไม่ซื้ออะไรที่ไม่คุ้มค่ากับพลังชีวิตของเรา ดังนั้นการประหยัดจึงเกี่ยวกับการตัดสินใจที่จะไม่สะสมของที่ไม่จำเป็นในชีวิต และซื้อแต่ของที่เราสามารถใส่เครื่องหมายบวก (ซื้อแล้วตอบโจทย์เป้าหมายในชีวิต)

 ประเด็นที่ 8 อย่าแสวงหาการยอมรับผ่านการเป็นเจ้าของสิ่งของฟุ่มเฟือย

การสะสมสิ่งของฟุ่มเฟือยมักเกิดจากความต้องการการยอมรับจากภายนอก มีหลายช่วงจากหนังสืออธิบายได้ดีว่าทำไมเราถึงซื้อสิ่งที่ไม่จำเป็น และสำหรับคนส่วนใหญ่แท้จริงแล้วมันเป็นการต่อสู้ภายในใจระหว่างความต้องการที่แท้จริงกับความปรารถนาที่จะได้รับการยอมรับจากสังคม

“คนเราไม่ได้ต้องการรถคันใหญ่ พวกเขาต้องการความเคารพ คนเราไม่ได้ต้องการตู้เสื้อผ้าที่เต็มไปด้วยเสื้อผ้า แต่ต้องการรู้สึกว่าตัวเองน่าเข้าหา ต้องการความตื่นเต้น ความหลากหลาย และความงาม คนเราไม่ได้ต้องการอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ แต่ต้องการสิ่งที่มีคุณค่าในการทำให้ชีวิตมีความหมาย ผู้คนต้องการมีตัวตน มีสังคม มีความท้าทาย ได้รับการยอมรับ ความรัก และความสุข การพยายามเติมเต็มความต้องการเหล่านี้ด้วยสิ่งของ จึงนำไปสู่ความอยากที่ไม่สิ้นสุด สิ่งของไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่แท้จริง และความว่างเปล่าทางจิตใจที่เกิดขึ้นก็เกิดจากแรงขับเคลื่อนเบื้องหลังความต้องการด้านวัตถุ"

ประเด็นที่ 9 บริหารการเงินให้ได้คือหัวใจของการไปสู่อิสรภาพทางการเงิน

ในการจะมีอิสระทางการเงิน นอกจากมายด์เซตที่จำเป็นที่เราสรุปออกมา ประเด็นที่สำคัญมากๆ ที่จะทำให้เราไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้ก็คือการเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนระยะยาวที่สร้างรายได้

หลักเกณฑ์การลงทุนที่หนังสือเล่มนี้แนะนำคือ

- เงินทุนต้องสร้างรายได้
- เงินทุนต้องปลอดภัย
- เงินทุนต้องเป็นสินทรัพย์ที่แปลงเป็นเงินสดได้ง่าย
- การลงทุนต้องไม่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
- รายได้ต้องปลอดภัยและไม่ผันผวน
- รายได้ต้องจ่ายเป็นเงินสดเป็นระยะเวลา
- รายได้ต้องไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

และนี่คือ 9 ประเด็นสำคัญของหนังสือ Your Money or Your Life ที่เป็นต้นแบบแนวคิด F.I.R.E. เราจะเห็นได้ว่าประเด็นหลักในหนังสือ “ไม่ใช่การรวยเร็ว แต่หัวใจสำคัญของแนวคิดนี้คือการสร้างความสมดุลและความพอดีในชีวิต”

การเริ่มต้นปรับเปลี่ยนมุมมองเกี่ยวกับเงินและการใช้ชีวิต แม้เพียงเล็กน้อย ก็สามารถนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงได้ ไม่ว่าจะเป็นการตั้งคำถามกับการใช้จ่าย การหาจุดพอดีของตัวเอง หรือการเริ่มวางแผนการเงินอย่างมีเป้าหมาย สิ่งสำคัญคือการนำแนวคิดเหล่านี้ไปปรับใช้ให้เหมาะกับสถานการณ์และเป้าหมายชีวิตของแต่ละคน

เพราะท้ายที่สุด การมีอิสรภาพทางการเงินไม่ได้หมายถึงการมีเงินมากมาย แต่หมายถึงการมีชีวิตที่เราเป็นผู้กำหนด ไม่ถูกผูกมัดด้วยภาระทางการเงิน และสามารถใช้เวลาไปกับสิ่งที่มีคุณค่าสำหรับเราอย่างแท้จริง นี่คือเส้นทางสู่ความมั่งคั่งที่แท้จริงในชีวิต เราหวังว่าสรุปประเด็นจากหนังสือเล่มนี้จะช่วยจุดไฟการเงินของคุณขึ้นมาได้นะ!

======================

อย่าพลาดโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณให้ดีขึ้น!

เตรียมพบกับ Make Rich Expo มหกรรมการลงทุนแห่งชาติ ที่จะพาคุณก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนที่ทันสมัยและเข้าใจง่ายกว่าที่เคย! ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หัดลงทุน หรือผู้ที่มีประสบการณ์ เรามีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เข้าร่วมงานฟรี!!
ลงทะเบียนเข้าร่วมงานได้แล้ววันนี้ ที่ https://bit.ly/4cKxqet

แล้วพบกันวันที่ 2 - 3 November 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon

======================