“ระยะเวลา” = ตัวการสำคัญที่ช่วยให้การลงทุนสำเร็จได้ รวมเรื่องน่ารู้ก่อนซื้อ “กองทุนรวม” โดย หมอนัท คลินิกกองทุน

หลายคนกำลังมองหาการลงทุน เพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ ซึ่งก็มีหลายสินทรัพย์ให้เลือก แต่การลงทุนที่เหมาะกับมือใหม่ คงหนีไม่พ้น “กองทุนรวม” เพราะมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยดูแล บริหารจัดการเงินของเราให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด

ฟังดูน่าสนใจใช่มั้ยล่ะครับ แล้วถ้าเราอยากเริ่มต้นซื้อกองทุนรวม ต้องทำอย่างไร? ควรรู้อะไรบ้าง? วันนี้เรามีข้อแนะนำดีๆ จากผู้เชี่ยวชาญด้านกองทุนรวม “หมอนัท-ธนัฐ ศิริวรางกูร” เจ้าของเพจ คลินิกกองทุน และกูรู aomMONEY มาฝากกันครับ

1. รู้จักความเสี่ยงที่ตัวเองรับได้

ใครๆ ก็อยากลงทุนแล้วได้ผลตอบแทนสูงๆ แต่ความเสี่ยงต่ำๆ แต่ในความเป็นจริง ผลตอบแทนมักสัมพันธ์กับความเสี่ยง เสี่ยงมากก็มีโอกาสได้ผลตอบแทนมาก เสี่ยงน้อยก็มีโอกาสได้ผลตอบแทนน้อย (high risk, high return)

เรามักจะมุ่งไปที่ผลตอบแทนเป็นอันดับแรก แต่จริงๆ แล้วสิ่งที่ต้องดูก่อนคือ “ความเสี่ยง” ซึ่งแต่ละคนรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน เช่น อายุน้อย ภาระค่าใช้จ่ายน้อย ก็รับความเสี่ยงได้มากขึ้น

กองทุนรวมแบ่งความเสี่ยงออกเป็น 8 ระดับ ได้แก่

ความเสี่ยงระดับ 1 - กองทุนรวมตลาดเงินในประเทศ
ความเสี่ยงระดับ 2 - กองทุนรวมตลาดเงินต่างประเทศ
ความเสี่ยงระดับ 3 - กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล
ความเสี่ยงระดับ 4 - กองทุนรวมตราสารหนี้
ความเสี่ยงระดับ 5 - กองทุนรวมผสม
ความเสี่ยงระดับ 6 - กองทุนรวมตราสารทุน (กองทุนรวมหุ้น)
ความเสี่ยงระดับ 7 - กองทุนรวมกลุ่มอุตสาหกรรม
ความเสี่ยงระดับ 8 - กองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก
(และ กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ - ความเสี่ยงขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ที่ไปลงทุน)

แต่เพื่อนๆ ไม่ต้องกังวล เพราะก่อนตัดสินใจซื้อกองทุน บลจ.หรือตัวแทนจำหน่ายกองทุน มักจะมีแบบประเมินความเสี่ยงให้เราทำก่อนอยู่แล้วครับ

2. รู้จักกองทุน ว่าเอาเงินเราไปทำอะไร

หมอนัทบอกว่าเวลาที่เราให้เพื่อนยืมเงิน ยังต้องถามก่อนเลยว่า “จะเอาเงินไปทำอะไร?” เพื่อประเมินว่าเพื่อนจะใช้เงินให้เกิดประโยชน์หรือไม่? เรามีโอกาสได้คืนแค่ไหน?

การซื้อกองทุนรวมก็เช่นกัน เราต้องเอาเงินไปให้ผู้จัดการกองทุน บริหารให้เกิดผลกำไรสูงสุด ดังนั้นเราต้องรู้ว่ากองทุนรวมนั้นๆ มีนโยบายอย่างไร? จะลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้าง? ผู้จัดการกองทุนมีวิสัยทัศน์อย่างไร? เพื่อประเมินโอกาสเติบโต และผลตอบแทนที่เราจะได้ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้ศึกษาได้จากหนังสือชี้ชวนฯ รายงานประจำปี และโซเชียลมีเดียส่วนตัวของผู้จัดการกองทุน

3. ศึกษาผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง

สิ่งที่ทุกคนรอคอยมากที่สุด แน่นอนว่าการลงทุนย่อมหวังผลกำไร แต่ไม่ใช่ทุกกองทุนจะให้ผลตอบแทนที่ดี เราจึงต้องศึกษาข้อมูล ดูผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลังอย่างน้อย 3-5 ปี (หรือระยะยาว 10 ปีไปเลย) โดยเปรียบเทียบกับดัชนีมาตรฐาน ควรเลือกกองทุนที่ผลตอบแทนมากกว่าดัชนีมาตรฐานอย่างต่อเนื่อง หรือขาดทุนไม่ต่ำกว่าดัชนีมาตรฐานมากนัก

4. ยิ่งลงทุนเร็ว ยิ่งได้เปรียบ

อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ ที่จะทำให้การลงทุนประสบความสำเร็จ คือ “ระยะเวลา” อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ นักวิทยาศาสตร์เอกของโลก กล่าวไว้ว่า “พลังของดอกเบี้ยทบต้น” (compound interest) คือสิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก เงินต้นจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ และดอกเบี้ย (ผลตอบแทน) ก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ดังนั้นถ้ามีระยะเวลาลงทุนมาก ก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้มากขึ้น ด้วยพลังของดอกเบี้ยทบต้น ใครเริ่มลงทุนเร็วก็ยิ่งได้เปรียบ

5. อย่าลืมกระจายความเสี่ยง

หมอนัทแนะนำเทคนิคการลงทุนในกองทุนรวมหุ้น คือถ้าใครมีเงินก้อน ให้ลงทุนแบบพอร์ตโฟลิโอ (หลากหลายสินทรัพย์) เช่น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ ฯลฯ เพื่อกระจายความเสี่ยง ไม่ควรนำเงินทั้งก้อนไปซื้อกองทุนตัวใดตัวหนึ่ง เพราะถ้าเกิดความผันผวน หรือวิกฤติต่างๆ เราจะมีโอกาสขาดทุนสูง

ถ้าใครไม่มีเงินก้อน แต่มีกระแสเงินสดเข้ามาทุกเดือน แนะนำให้ลงทุนแบบ Dollar Cost Avarage (DCA) ทยอยลงทุนทุกเดือนเท่าๆ กันไปเรื่อยๆ ไม่สนใจว่าหน่วยลงทุนจะราคาถูกหรือแพง ตลาดกำลังเป็นบวกหรือติดลบ วิธีนี้คือการลงทุนระยะยาวแบบอึด-ถึก-ทน ช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนได้ดี

=========================

อย่าพลาดโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณให้ดีขึ้น!

เตรียมพบกับ Make Rich Expo มหกรรมการลงทุนแห่งชาติ ที่จะพาคุณก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนที่ทันสมัยและเข้าใจง่ายกว่าที่เคย! ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หัดลงทุน หรือผู้ที่มีประสบการณ์ เรามีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เข้าร่วมงานฟรี!!
ลงทะเบียนเข้าร่วมงานได้แล้ววันนี้ ที่ https://bit.ly/4cKxqet

แล้วพบกันวันที่ 2 - 3 November 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon

=========================