ผลตอบแทนจากการลงทุน เสียภาษีเท่าไหร่?

การเก็บออมหรือลงทุนเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้ และแน่นอนว่า “ผลตอบแทน” เป็นสิ่งที่นักลงทุนต้องการมากที่สุด

แต่ต้องบอกว่า “ผลตอบแทนที่แท้จริง” อาจไม่เท่ากับผลตอบแทนที่เห็นเป็นตัวเลขในหน้าจอหรือเอกสาร เนื่องจากนักลงทุนต้องมีการหักลบกับต้นทุนต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น ค่าธรรมเนียม หรือภาษี เป็นต้น

โดยเฉพาะเรื่องภาษี การไม่ทำความเข้าใจอาจทำให้ผลตอบแทนที่แท้จริง “ต่ำกว่า” ที่คาดหวังไว้มาก บางครั้งการเลือกรูปแบบการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนก่อนหักภาษีสูง อาจให้ผลตอบแทนหลังหักภาษีต่ำกว่าการลงทุนรูปแบบอื่นก็เป็นได้

ดังนั้น วันนี้ลองมาดูดีกว่าว่า ผลตอบตอบแทนจากการลงทุนหรือเก็บออมนั้น ต้องเสียภาษีมากน้อยเท่าไหร่กันแน่…

เงินฝาก

- กรณีดอกเบี้ยไม่เกิน 20,000 บาท ได้รับยกเว้นภาษี
- กรณีดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาท หักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 15%

ทั้ง 2 กรณีเป็นเคสที่ยินยอมให้ธนาคารส่งข้อมูลให้สรรพากร แต่หากไม่ยินยอมจะต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 15% ไม่ว่าจะได้รับดอกเบี้ยเท่าใดก็ตาม

ตราสารหนี้ : (พันธบัตร, หุ้นกู้, ตั๋วเงิน, บัตรเงินฝาก)

- ดอกเบี้ย : หักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 15%*
- ส่วนลดรับ : หักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 15%* (เฉพาะผู้ถือครองคนแรก)
- กำไรจากการขาย : หักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 15% (ยกเว้นตั๋วเงินและตราสารหนี้ที่ไม่มีดอกเบี้ย)

ตราสารทุน/หุ้น

- เงินปันผล : หักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 10%*
- กำไรจากการขาย : ได้รับยกเว้นภาษี (เฉพาะหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ฯ)

กองทุนรวม

- เงินปันผล : หักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 10%*
- กำไรจากการขาย : ได้รับยกเว้นภาษี

*หมายเหตุ: มีสิทธิเลือกไม่นำไปคำนวณสิ้นปีได้

สุดท้ายนี้ อยากให้ทุกคนตระหนักว่า ทำความเข้าใจเรื่องภาษีจากการลงทุนไม่ใช่เรื่องไกลตัว หากแต่เป็นเรื่องพื้นฐานที่สำคัญที่จะช่วยให้คุณบริหารผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนได้ดีขึ้น