ลดหย่อนภาษีแบบ Xtream ด้วยกองทุนประหยัดภาษี และ Thai ESGX

สวัสดีครับ นักลงทุนทุกท่านกลับมาพบกับผม หมอนัท คลินิกกองทุน อีกเช่นเคยนะครับ วันนี้ผมมีเรื่องร้อนแรงมาเล่าให้ฟังกันแบบเต็มอิ่ม และเจาะลึกสำหรับการลดหย่อนปีนี้แบบ Xtream เรามาดูกันครับว่าลดหย่อนภาษีได้อย่างไรบ้าง ด้วยการผสมผสานกองทุนลดหย่อนภาษีเดิม + การลงทุนผ่านกองทุนใหม่ + และการสับเปลี่ยน LTF ไปยัง Thai ESGX จนรวมสิทธิ์ลดหย่อนสูงสุดกว่า 1.6 ล้านบาทเลยทีเดียวครับ

ถ้าหากเราเคยใช้สิทธิ์ลดหย่อนกับ RMF/SSF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ ประกันแบบบำนาญอยู่แล้วนักลงทุนก็น่าจะทราบดีกว่าเรามีสิทธิ์ในการลดหย่อนสูงสุดปีละ 500,000 บาทอยู่แล้วใช่ไหมล่ะครับ

ในปีที่แล้วทางรัฐบาลต้องการส่งเสริมเรื่องการลงทุนใน ESG ก็เลยเพิ่มเติมการลดหย่อนภาษีจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับ ESG เช่น หุ้น และตราสารหนี้ผ่านกองทุน TESG โดยการซื้อกองทุน TESG เราจะมีสิทธิ์ได้การลดหย่อนสูงสุดถึง 300,000 บาทเลยทีเดียวครับ ซึ่งในปีนี้ก็ยังคงมีกองทุน TESG เหมือนเดิม เหมือนของขวัญพิเศษให้กับประชาชนคนจ่ายภาษีอย่างพวกเรา

แค่เริ่มต้นอ่านบทความนี้ก็ทราบว่าเราได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 800,000 บาทแล้วครับ

ยังครับ เท่านี้ยังไม่พอ ปีนี้เป็นปีพิเศษครับ ภาครัฐ ฯ บอกว่าของขวัญสำหรับการลดหย่อนภาษี ในปีนี้ไม่ได้มีแค่ TESG ในปีนี้ได้มีการออกกองทุนใหม่นั่นก็คือ TESGX ที่ให้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุดเพิ่มเติมอีก 300,000 บาทครับ ซึ่งนโยบายของกองทุนนี้ต้องเน้นลงทุนในหุ้นที่มี ESG ด้วยสัดส่วน

การลงทุน 65% และ รวมกับสินทรัพย์อื่นเช่นตราสารหนี้ที่เป็น ESG อีกรวมกันไม่น้อยกว่า 80% ของเงินลงทุนด้วย หรือพูดง่าย ๆ ว่าส่วนใหญ่ต้องลงทุนกับหุ้นไทยที่มี ESG นั่นเองครับ

คราวนี้เรามาดูกองทุนที่น่าสนใจกันครับ กองทุนที่เราได้คัดเลือกมาพูดคุยกันในวันนี้ก็คือ กองทุนจาก บลจ. อเบอร์ดีน (ประเทศไทย) จำกัด ที่มีแนวทางการลงทุนที่เหมาะกับช่วงเวลานี้ที่ตลาดหุ้นมีความผันผวนอย่างมากครับ 

โดยกองทุนนี้คือ abrdn All Seasons Thailand ESG Extra Fund หรือ ABALL‑TESGX นั่นเองครับ ซึ่งกองสำหรับลงทุนในวงเงินลดหย่อนก้อนนี้คือ ABALL-TESGX1 ครับ แหม่ ชื่อก็บอกอยู่แล้วว่าเป็นกองทุนแบบ All Seasons ที่หมายถึงว่าสามารถลงทุนได้ทุกสภาวะการลงทุนนั่นเองครับ ซึ่งกองทุนนี้มีความน่าสนใจหลายส่วน คือ

1. Dynamic Moves Across Market Cycles มีการผสานมุมมองนักวิเคราะห์ระดับโลกและผู้เชี่ยวชาญในประเทศ ปรับสัดส่วนหุ้น–ตราสารหนี้ให้เหมาะกับทุกสภาวะตลาด
   
2. Robust Investment Process มีกระบวนการคัดเลือกสินทรัพย์เข้าพอร์ตทั้ง Top‑Down และ Bottom‑Up เพื่อ maximize total returns ของกองทุน

ESG Integration มีการวิเคราะห์ปัจจัยด้าน ESG เชิงลึกในทุกขั้นตอนการลงทุน และลงทุนเฉพาะบริษัทผ่านเกณฑ์ ESG ของ Aberdeen ซึ่ง Aberdeen ยังพร้อมมีส่วนร่วมส่งเสริมให้บริษัทที่ลงทุนมีการพัฒนาด้าน ESG ที่ดีขึ้นด้วย นอกจากนี้ครับ ตามแบบฉบับของ บลจ. อเบอร์ดีน ก็มักจะมาด้วยรูปแบบการลงทุนที่มีการวิเคราะห์ปัจจัยการลงทุนแบบรอบด้าน ละเอียด รอบคอบ  แต่ว่าในครั้งนี้กองทุนนี้จะมีการปรับพอร์ตตามสถานการณ์ต่าง ๆ ให้ด้วย เช่นในช่วงที่หุ้นมีความเสี่ยงพอร์ตการลงทุนของกองทุนนี้ก็จะเน้นลงทุนในตราสารหนี้มากขึ้น แต่ถ้าหากภาวะเหมาะกับการลงทุนในหุ้นมากขึ้นแล้วก็จะมีการปรับพอร์ตกลับมาเน้นลงทุนในหุ้นมากขึ้นแทนครับ

จึงไม่แปลกที่ ABALL‑TESGX จะกลายเป็นกองทุนที่เหมาะกับการเป็นพอร์ตหลัก ไม่ว่าเศรษฐกิจจะเกิด “Recovery”, “Recession”, “Bounce Back” หรือ “Growth” ผู้จัดการกองทุนนี้ก็พร้อมปรับพอร์ตให้สอดรับกับสถานการณ์เสมอครับ

ซึ่งด้วยข้อมูลล่าสุดของทาง บลจ. อเบอร์ดีน เองก็มองว่าตลาดหุ้นไทยเองก็เริ่มมีความน่าสนใจมากขึ้นครับ เนื่องจากเราอยู่ในช่วงที่ P/E ratio ของตลาดหุ้นไทยอยู่ในโซนที่ต่ำมาก และ Current Earnings Yield Gap ก็สูงมากคล้ายกับตอนที่เกิดโควิด นั่นหมายถึงว่าตอนนี้หุ้นไทยมีโอกาสที่จะลงทุนแล้วได้ราคาสินทรัพย์ที่ไม่สูงเกินไป และมีโอกาสกลับมาเติบโตได้ในอนาคตครับ

ถ้าหากนักลงทุนคิดว่าภาครัฐฯ จะหยุดแค่นี้ ผมบอกเลยครับว่าคิดผิด เพราะว่านอกจากกองทุนเหล่านี้แล้ว เรายังคงมีช่องทางในการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมอีกครับ นั่นก็คือการย้ายกองทุน LTF เดิมที่เรามีมาสับเปลี่ยนเป็น TESGX เพื่อเพิ่มสิทธิ์ลดหย่อนสูงสุดอีก 500,000 บาท !! (บ้าไปแล้ววว)

โดยเงื่อนไขหลักก็คือ ต้องย้ายกองทุน LTF ที่หมดที่เรามี (ทุก บลจ.) ทุกบาท ทุกสตางค์ไปยังกองทุน TESGX จึงจะสามารถนำยอดเงิน 500,000 บาทไปลดหย่อนภาษีได้ โดยในปีหน้าเราสามารถกรอกข้อมูลลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท และค่อย ๆ ทยอยกรอกข้อมูลลดหย่อนภาษีในปีถัด ๆ ไปแบบเท่า ๆ กันได้อีกสูงสุดปีละ 50,000 บาท อีก 4 ปี รวมกันเป็นสิทธิ์สูงสุด 500,000 บาท

แน่นอนว่าทาง บลจ. อเบอร์ดีน ก็มีกองทุนมารองรับเรื่องนี้ไว้แล้วเช่นกันครับ นั่นก็คือ กองทุน ABALL‑TESGX2 (สำหรับการย้าย LTF มาลงทุนโดยเฉพาะครับ) โดยนโยบายการลงทุนจะเหมือนกับกองทุน ABALL‑TESGX1 แค่แบ่งแยกประเภทให้ชัดเจนเท่านั้นเองครับ

โดยสรุปคือ  กองทุน ABALL‑TESGX1 คือ หน่วยลงทุนชนิดเงินลงทุนใหม่ (New Money) สำหรับคนที่อยากขยายสิทธิ์ลดหย่อนภาษีทันที 300,000 บาท ภายในปีนี้ปีเดียว พอซื้อปุ๊บ ก็รับสิทธิ์ลดหย่อนในปีเดียวกันปั๊บ เหมาะมากกับคนที่ยังมีเงินสดเหลือและอยากลดภาษีเพิ่มจาก RMF หรือ TESG

ส่วน กองทุน ABALL‑TESGX2 สำหรับคนที่ถือ LTF เดิมแล้วอยากใช้สิทธิ์ให้เต็ม 500,000 บาท ก็แค่สับเปลี่ยนไปยัง ABALL‑TESGX2 ได้ตั้งแต่ 14 พ.ค.–30 มิ.ย. 2568

สรุปการใช้กองทุนเพื่อลดหย่อนภาษีแบบ Xtream

1. ใช้สิทธิ์เดิม 500,000 บาท กับ RMF/กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ/ประกันแบบบำนาญ
2. สิทธิ์ 300,000 บาทในการซื้อกองทุน TESG เดิมก็ยังคงอยู่
3. มาเติมสิทธิ์กับกองทุน TESGX ใหม่อีก 300,000 บาท ด้วย ABALL‑TESGX1
4. และยังมีสิทธิ์ในการสับเปลี่ยน LTF มาเป็น →  ABALL‑TESGX2 อีก 500,000 บาท 

เมื่อทำครบ 4 Step นี้ คุณจะมีสิทธิ์ลดหย่อนภาษีรวม 1.6 ล้านเลยทีเดียว

ในภาวะเศรษฐกิจที่ดอกเบี้ยนโยบายที่กำลังเพิ่งเริ่มต้นลดลงแต่ยังคงระดับสูงเพื่อสกัดเงินเฟ้อ หลายคนอาจลังเลว่าบรรดากองทุนประหยัดภาษีอย่าง RMF หรือ TESG จะสร้างผลตอบแทนได้ดีหรือไม่ แต่สำหรับกองทุน ABALL‑TESGX ซึ่งบริหารจัดการโดย Aberdeen เพื่อตอบโจทย์ทั้งลดหย่อนภาษีและโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนเชิงยั่งยืนในหลัก ESG แล้ว ถือเป็นคำตอบที่ลงตัว ไม่ว่าจะเป็นกองทุนชนิดเงินลงทุนใหม่ (ABALL‑TESGX1) หรือตัวเลือกสำหรับเงินลงทุนเดิม (ABALL‑TESGX2) ก็ตอบโจทย์ผู้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีทุกกลุ่มได้อย่างครบถ้วน 

abrdn All Seasons Thailand ESG Extra Fund เน้นลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อความยั่งยืนของไทยในสัดส่วนเฉลี่ยไม่น้อยกว่า 80% ในรอบปีบัญชี โดยมีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นไทยเพื่อความยั่งยืนเฉลี่ยไม่น้อยกว่า 65% ในรอบปีบัญชี (กองทุนมีความเสี่ยงระดับ 5)

ถ้าใครที่สนใจสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ลิงก์นี้เลย https://www.aberdeeninvestments.com/th-th/investor/investment-solutions/abrdn-all-seasons-thailand-esg-extra-fund

และกองทุนนี้ยังมีโปรโมชันสำหรับผู้ที่ลงทุนด้วย โดย ผู้ลงทุนจะได้รับหน่วยลงทุน ABCC (ซึ่งก็คือกองทุนรวมตลาดเงินของ อเบอร์ดีนนั่นแหละ) มูลค่า 100 บาท เมื่อลงทุนทุก ๆ 50,000 บาท ใน ABALL-TESGX1 และ ABALL-TESGX2 ทั้งนี้ เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด

หรือถ้าอยากสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมหรืออยากขอหนังสือชี้ชวนก็ติดต่อได้ที่อเบอร์ดีนโดยตรงเลย โทร 02-352-3388 หรืออีเมล [email protected]

ลองนึกดูว่าพอในต้นปีหน้าถึงเวลายื่นภาษี แล้วยอดลดหย่อนทะลุ ๆ แบบนี้ ใคร ๆ ก็ต้องอิจฉาแน่นอนครับ ปีนี้ถือว่าเป็นปีทองของการ “Xtream” ลดหย่อนภาษีอย่างแท้จริง ลดหย่อนภาษีเต็มที่ จัดเต็ม ตั้งแต่วันนี้ แล้วเก็บเงินไว้ทำตามฝันกันยาว ๆ ครับผม พบกันใหม่ตอนหน้า สวัสดีครับ!

ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนรวม

บทความนี้เป็น Advertorial