จะซื้อประกันสุขภาพ แต่ไม่เข้าใจ ‘ภาษาประกัน’ ทำอย่างไรดี? รวม 7 คำศัพท์ที่เจอบ่อยในกรมธรรม์ให้เราเลือกประกันที่ใช่กับตัวเราจริงๆ

ช่วงนี้มีกระแสเรื่องการเลือกซื้อประกันสุขภาพเข้ามาเยอะ และ aomMONEY ได้เขียนเกี่ยวกับวิธีการเลือกซื้อประกันสุขภาพเบื้องต้นไปแล้ว ทีนี้พอเพื่อนหลายคนไปเริ่มทำจริงๆ ก็จะเจอข้อสงสัยเกี่ยวกับ “คำศัพท์เกี่ยวกับประกันสุขภาพ” ที่ปรากฎอยู่ในหน้าเว็บไซต์หรือโบรชัวร์บ้าง

วันนี้ aomMONEY เลยรวม 7 คำศัพท์ที่ควรรู้ ก่อนเลือกซื้อประกันสุขภาพมาอธิบายให้เพื่อนๆ อ่านกันแบบเข้าใจง่ายครับ

1. ผลประโยชน์โดยย่อของสัญญาประกัน

ก่อนที่เราจะซื้อประกันเราจะต้องเลือกกันก่อนใช่ไหมครับว่าทำที่ไหนดี หลายที่จะมีการทำสรุปผลประโยชน์ของตัวประกันสุขภาพของเขามาให้เราดูว่ามีอะไรบ้าง ซึ่งจะเขียนว่า ผลประโยชน์โดยย่อของสัญญาประกัน มันก็เหมือนเวลาไปซื้อหนังสือแล้วเขาจะมีสรุปสิ่งที่หน้าสนใจไว้ที่ปกหลัง

ในความเป็นจริงแล้วเราควรอ่านในรูปเต็มอย่างละเอียดนะครับ โดยเอาแบบย่อจากหลาย ๆ ที่มาอ่านเพื่อเลือกสนใจแล้วขออ่านตัวเต็มจากตัวแทนประกัน หรือจะดูจากในเว็บก็ได้ครับ ส่วนใหญ่เขาจะมีอัพโหลดเป็น PDF ไว้ให้เลย

2. เบี้ยประกันสุขภาพ

คำนี้รับรองเลยว่าหลายคนงง เวลาไปซื้อเขาอธิบายให้ฟังก็พยักหน้า งึก ๆ งัก ๆ เหมือนเข้าใจ แต่จริงๆ ไม่เข้าใจ ต้องเงยหน้าไปถามอีกทีว่า “ตกลงต้องจ่ายเท่าไหร่นะ” ตัวบ.ก.เองเคยเป็นมาก่อน เข้าใจดีเลย

ขออธิบายง่ายๆ นะครับ คำว่า เบี้ยประกัน ก็คือจำนวนเงินที่เราต้องจ่ายให้กับบริษัทประกัน เพื่อให้ได้รับความคุมครองตามสัญญา ตามทุนประกันที่ระบุไว้ครับ โดยสามารถเลือกจ่ายเป็นรายเดือน หรือรายปีก็ได้ครับ

ทริก จาก aomMONEY แอบบอกว่าประกันบางที่เลือกจ่ายเบี้ยแบบรายปีจะถูกกว่าแบบจ่ายรายเดือนเล็กน้อยครับ

3. ทุนประกัน

ทุนประกัน คือ จำนวนเงินที่เราจะได้รับตามเงือนไขความคุ้มครอง สมมุติเราซื้อประกันสุขภาพโรคร้ายแรง (มะเร็ง) เบี้ยประกันปีละ 2,500 บาท เพื่อรับความคุ้มครองกรณีที่เราตรวจพบว่าเป็นมะเร็งภายในระยะเวลาสัญญา เป็นเงิน 500,000 บาท เงินก้อนนี้แหละครับที่เราเรียกว่า ทุนประกัน

4. วันคุ้มครอง - วันออกเล่มกรมธรรม์

หลายคนจะจำสลับกันว่า ประกันสุขภาพที่เราทำไปนั้นเริ่มคุ้มครองวันไหน จำง่าย ๆ แบบนี้เลยครับหลังจากที่เราเลือกได้แล้วว่าจะทำประกันสุขภาพที่ไหน

“ทางตัวแทนก็จะให้เราระบุว่า เราจะให้สัญญาประกันเริ่มวันคุ้มครอง วันไหนครับ บางคนอาจจะเริ่มเลย หรือจะให้เริ่มต่อจากวันที่ประกันสุขภาพเล่มเก่าหมดก่อนก็ได้เช่นกันครับ”

แต่ในส่วนของประกันสุขภาพ จะมีเรื่องของระยะเวลารอคอยด้วยนะครับ เริ่มคุ้มครองแล้วจริงแต่ต้องมีระยะรอคอยนับเพิ่มไปด้วย ส่วนวันออกเล่มกรมธรรม์ ก็คือวันที่ทางบริษัทประกันออกสัญญามาเป็นเล่ม ๆ และส่งให้คุณครับ ดังนั้นเราจะนับวันคุ้มครองเป็นวันที่เริ่มได้รับความคุ้มครองจากประกันครับ ไม่ใช่วันที่ออกเล่มกรมธรรม์

5. ระยะเวลารอคอยประกัน

หลายคนมักไม่รู้ว่าประกันสุขภาพส่วนใหญ่ ไม่ใช่ทำวันนี้ แล้วพรุ่งนี้ใช้ได้เลย ทำให้หลายคนชะล่าใจครับ คิดว่าป่วยก่อน แล้วค่อยซื้อ จริงๆ แล้วมันมีระยะรอคอยประกัน อยู่นะครับ เป็นระยะที่รอคอยนับตั้งแต่วันคุ้มครองในสัญญา

เช่น ทำประกันมีระยะรอคอย 30 วัน หมายความว่า หากซื้อประกันวันนี้ พรุ่งนี้ไปตรวจแล้วปรากฏว่าเป็นโรค ประกันจะไม่คุ้มครองนะครับ เพราะถือว่าอยู่ในช่วงระยะเวลารอคอยประกัน 30 วัน

6. ผู้เอาประกันภัย - ผู้รับผลประโยชน์

ชื่อผู้เอาประกัน คือ คนที่ได้รับประโยชน์จากกรณีที่เราเจ็บป่วยตามสัญญา เช่น นาย A ทำประกันสุขภาพอุบัติเหตุ เมื่อเข้าสถานพยาบาลนาย A จะได้รับผลประโยชน์ในด้านค่ารักษาต่าง ๆ ตามที่ระบุในสัญญา

แต่ถ้านาย A เกิดเสียชีวิตขึ้นมา ก็จะมีเงินก้อนหนึ่งตามสัญญามอบให้กับผู้ที่มีชีวิตอยู่ข้างหลังที่เราระบุชื่อไว้ตอนทำประกัน เรียกว่า ผู้รับผลประโยชน์ครับ

7. สัญญาเพิ่มเติม

ต้องบอกก่อนว่าการทำประกันประกันสุขภาพ ถ้าทำกับบริษัทประกันวินาศภัย ส่วนมากประกันสุขภาพที่มีให้เลือกจะเป็นเบี้ยแบบจ่ายปีต่อปีครับ แต่ถ้าเลือกทำกับบริษัทประกันชีวิต ส่วนมากก็จะให้ทำประกันชีวิตหลักก่อน 1 เล่มกรมธรรม์ แล้วจากนั้นซื้อสัญญาเพิ่มเติมต่างๆ เช่น สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ , สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง , สัญญาเพิ่มเติมชดเชยรายได้ เป็นต้น