เพราะอนาคตไม่มีเงินเดือนให้คุณตลอดไป ลงทุนไม่ใช่แค่การสร้างความมั่งคั่ง แต่คือการปกป้องและดูแลตัวเองในอนาคต

ในรายการ The Australian Finance Podcast ซึ่งเป็นพอดแคสต์ด้านการเงินอันดับหนึ่งของออสเตรเลีย ตอนหนึ่ง คุณเคท แคมเบล (Kate Campbell) และ โอเว่น ฟาสต์ (Owen Rask) ได้สัมภาษณ์ นิก มักจิอุลลี (Nick Maggiulli) ผู้เขียนหนังสือ JUST KEEP BUYING หรือมีชื่อไทยว่า กลยุทธ์บริหารการเงินเพื่อสร้างความมั่งคั่ง

ในหนังสือเล่มนั้นของเขา เขาเคยบอกไว้ ให้เราเลิกพยายามคาดเดาว่าตลาดจะขึ้นหรือลงเมื่อใด แล้วลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพราะจากตัวเลขที่เขารวบรวมมาประวัติศาสตร์การลงทุนแสดงให้เห็นหลายครั้งว่าการลงทุนอย่างต่อเนื่องดีกว่าการพยายามหาจุดเข้าและออกที่สมบูรณ์แบบ หรือถ้าคิดลงทุนในระยะยาว ความมั่งคั่งจะต้องสร้างด้วยเวลาหลายสิบปี ไม่ใช่ในไม่กี่วัน

เคท แคมเบล พิธีกรก็ได้ถามเขาเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้เหมือนกัน โดยเธอถามนิกว่า “ทำไมเราถึงต้องลงทุนทั้งที่มีเหตุผลเป็นร้อยเลยที่จะไม่ลงทุน”

โดยนิกก็ได้แบ่งปัน 3 เหตุสำคัญมาดังนี้

1. การลงทุนก็เหมือนการเก็บเงินไปเที่ยว

นิกกล่าวว่า ถ้าคุณดูข้อมูลว่าทำไมผู้คนถึงลงทุน คุณอาจจะต้องเริ่มถามพวกเขาว่า "คุณลงทุนเพื่ออะไร" และคำตอบที่เราจะได้ก็คือ “อ่า ฉันลงทุนเพื่อเก็บเงินไปเที่ยว ฉันลงทุนเพื่อลูกๆ” จากคำตอบนั้น สิ่งที่ทำให้ผู้คนอยากออมเงินมากขึ้น รวมถึงลงทุนเพื่ออนาคต ก็คือการออมเงินเพื่อตัวเอง

ดังนั้น ถ้าจะหาเหตุผลดีๆ เพื่อจะลงทุน นิกบอกว่าเราจะต้องมีความเห็นแก่ตัวเล็กน้อย

เช่น มีทดลองหนึ่งโดยใช้เทคโนโลยีที่คล้ายกับ Face App ทำให้ผู้เข้าร่วมทดลองเห็นภาพตัวเองตอนแก่ และผลลัพธ์พบว่า เมื่อผู้เข้าร่วมการทดลองเห็นภาพตัวเองในวัยชรา พวกเขามีแนวโน้มที่จะลงทุนและออมเงินมากขึ้น

ดังนั้น การลงทุนเพื่ออนาคตจึงเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง และจะเป็นสิ่งที่คุณอยากจะทำถ้าเห็นคุณค่าของตัวเอง

2. ต่อสู้กับเงินเฟ้อ

เหตุผลที่สองคือเรื่องเงินเฟ้อ นิกบอกว่าเงินเฟ้อจะค่อยๆ กัดกร่อนมูลค่าของเงินที่คุณถืออยู่ ทุกวันนี้ในสหรัฐฯ อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 8.5% ต่อปี (ไทยเงินเฟ้ออยู่ที่ราวๆ 2 - 3%) นั่นหมายความว่าอำนาจการซื้อของเงินคุณจะลดลงเรื่อยๆ ดังนั้น เพียงแค่เก็บเงินไว้อาจไม่เพียงพอ

อย่างไรก็ตาม การออมเงินก็ยังเป็นสิ่งที่ดี และถือเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการจัดการการเงิน เพราะปัญหาหลักของหลายคนที่บอกว่า “ฉันลงทุนไม่ได้” มักเกิดจากการที่พวกเขาไม่มีเงินเหลือพอจะลงทุน ดังนั้น แค่คุณสามารถออมเงินไว้ได้ แม้จะเป็นเงินสดก็ตาม นั่นก็ถือว่าคุณทำไปแล้ว 90% ของงานทั้งหมด ส่วนการลงทุนจริงๆ นั้นเป็นเรื่องง่าย เพียงกดปุ่มไม่กี่ครั้ง เงินก็สามารถเคลื่อนย้ายเข้าสู่การลงทุนได้แล้ว

แน่นอนว่า การอดทนถือครองสินทรัพย์ในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนหรือเกิดวิกฤติเป็นเรื่องยาก แต่ถ้าพูดถึงกระบวนการเริ่มต้นลงทุน มันค่อนข้างง่าย สิ่งที่ยากจริงๆ คือการหาเงินมาลงทุนตั้งแต่แรก ดังนั้น เมื่อเงินเฟ้อกำลังลดค่าของเงินที่คุณมี วิธีต่อสู้กับมันก็คือการลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้

3. การแทนที่ทุนมนุษย์ด้วยทุนทางการเงิน

เหตุผลที่สาม และอาจจะสำคัญที่สุด ก็คือการแทนที่ ทุนมนุษย์ (Human Capital) ด้วย ทุนทางการเงิน (Financial Capital)

ทุนมนุษย์หมายถึงทักษะและความสามารถของคุณในการทำงาน นิกเล่าว่า เมื่อเวลาผ่านไป ถึงจุดหนึ่งทุนมนุษย์ของคุณจะลดลง เพราะคุณมีเวลาทำงานน้อยลง ดังนั้น ถ้าคุณไม่ได้ลงทุนไว้ ทุนมนุษย์ของคุณอาจจะเพียงพอหรือทำงานไม่ไหว

ดังนั้น คุณจึงต้องหาวิธีทำให้เงินทำงานแทนคุณ โดยการลงทุนทางการเงิน เพื่อให้สินทรัพย์ทางการเงินที่คุณมีสามารถสร้างรายได้ให้คุณ ไม่ว่าจะเป็น ธุรกิจ เงินปันผล การซื้อสินทรัพย์ฯ เพื่อให้เมื่อถึงวันที่คุณหยุดทำงาน รายได้จากการลงทุนจะยังคงทำงานแทนคุณ เหมือนคุณยังคงทำงานอยู่ แม้จะไม่ได้ทำงานจริงก็ตาม

สรุป

ไม่ว่าคุณจะอยู่ในจุดไหนของเส้นทางการเงิน การออมและการลงทุนยังเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้คุณมีอิสระทางการเงินในอนาคต การลงทุนจึงไม่ใช่แค่เรื่องของการสร้างความมั่งคั่ง แต่คือการปกป้องและดูแลตัวเองในอนาคต และการเปลี่ยนจากการใช้แรงทำงานไปสู่การให้เงินทำงานแทน