“การวางแผนการเงินเหมือนการเดินเรือ” ที่มีเงินออมเป็น ‘ตัวเรือ’ และการลงทุนเป็น ‘ใบเรือ’ เทคนิควางแผนการเงินดี มีเงินใช้ไปตลอดชีวิต โดยคุณพลชา Money Diaries

การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้เราไปถึงเป้ามหายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งในเรื่องนี้ คุณพลชา โรจน์เลิศจรรยา เจ้าของเพจไดอารี่การเงิน - Money Diaries ได้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนการเงินที่เป็นขั้นตอนเพื่อสร้างความมั่นคงในระยะยาวและมีเงินใช้ไปตลอดชีวิต ดังนี้

เริ่มต้นการวางแผนการเงิน

ตั้งต้นและจุดหมายปลายทาง ในการวางแผนทางการเงินก็เหมือนการเดินทาง เราต้องรู้ว่าเราอยู่ที่ไหนและจุดหมายปลายทางคืออะไร ซึ่งหมายถึงสถานการณ์ทางการเงินปัจจุบันของเราและเป้าหมายทางการเงินในอนาคต ต้องชัดเจนเรื่องวิธีการ ระยะเวลา ค่าใช้จ่าย และความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นระหว่างทาง

สำรวจสถานะการเงินและพฤติกรรมการใช้เงิน

เพื่อให้รู้สถานะการเงินของตัวเอง แนะนำให้ทำงบรายรับรายจ่ายที่สะท้อนพฤติกรรมทางการเงินในแต่ละวัน สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าตนเองมีทรัพย์สินและหนี้สินอย่างไรบ้าง การจัดทำงบแสดงสถานะการเงินช่วยให้เรารู้ภาพรวมได้ชัดเจนขึ้น ซึ่งเทคโนโลยีปัจจุบันช่วยให้เราบันทึกและติดตามการใช้เงินได้อย่างง่ายดาย สิ่งที่ควรตรวจสอบ ได้แก่

1. รายรับ ควรมีช่องทางรายรับที่หลากหลาย ทั้งแบบ Active Income และ Passive Income เลือกช่องทางที่ทำให้ได้ผลตอบแทนมากที่สุดแม้ลงแรงน้อย
2. เงินออม เก็บออมก่อนใช้เสมอ
3. รายจ่าย แยกประเภทให้ชัดเจนและควบคุมให้สมดุลกับรายรับ
4. เงินคงเหลือ เงินที่เหลือควรนำไปจัดสรรอย่างเหมาะสม

5 เคล็ดลับการตั้งเป้าหมายทางการเงิน

1. เราต้องการอะไร ในเชิงคุณภาพ ให้กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน
2. ต้องการอะไร ในเชิงปริมาณ ให้กำหนดตัวเลขจำนวนเงินที่เราต้องการจะเก็บออกมาให้ชัดเจน
3. ต้องการเมื่อไหร่ ให้กำหนดเวลาในการเก็บเงินให้ชัดเจน หากสามารถซอยย่อยออกมาได้จะยิ่งดี
4. ตรวจสอบอย่างไร ? กำหนดเกณฑ์เวลา
5. ถ้าไม่บรรลุเป้าหมายนี้ จะส่งผลกระทบต่อเราอย่างไร ให้ระบุให้ชัดเจนเพื่อย้ำเตือนตัวเองไม่ให้หลุดเป้าหมาย

การลงทุนและการออมที่สมดุล SAIL BOAT HORIZONS

การวางแผนการเงินก็เหมือนการเดินเรือ เงินออมเปรียบเสมือนเรือ ส่วนการลงทุนเปรียบเหมือนใบเรือที่ทำให้เรือเคลื่อนที่ หากต้องการความมั่นคงและสมดุลในระยะยาว ควรจัดสรรเงินออมและการลงทุนในสัดส่วนที่เหมาะสม รวมถึงป้องกันความเสี่ยงด้วยการทำประกันที่ครอบคลุมไม่เพียงแค่ตัวเรา แต่ยังต้องมองไปถึงภาพรวมของครอบครัว

การลงมือทำสำคัญกว่าความรู้

ความรู้เป็นสิ่งสำคัญ แต่หากไม่ลงมือทำ สถานะการเงินจะไม่เปลี่ยนแปลง การวางแผนการเงินด้วยตัวเองจึงเป็นการเรียนรู้ไปพร้อมกับการลงมือทำทีละขั้นตอน

การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้เรามีอิสรภาพทางการเงินที่มั่นคงและยั่งยืน ดังนั้น อย่าลืมลงมือทำทันที และปรับปรุงแผนตามความเหมาะสมเสมอ