[Review] แบบประกันอาคเนย์ – AIS Serenade Promotion

สวัสดีครับ กลับมาพบกับผม Insuranger อีกครั้ง โดยวันนี้ผมอยากจะขอมารีวิวแบบประกันชีวิตจากทาง บริษัท อาคเนย์ ประกันชีวิต  ซึ่งเป็นแบบประกัน "พิเศษ" ที่ได้ร่วมมือกับทาง AIS ในการคืนกำไรให้ลูกค้า Serenade ของทางบริษัท โดยออกแคมเปญมา 3 ตัวด้วยกัน ซึ่งจะซื้อได้ เฉพาะลูกค้าของ AIS ที่เป็น Serenade Member เท่านั้น  โดยผมจะนำแบบประกันทั้ง 3 แบบ มาลองรีวิวให้ดูครับว่า มีความน่าสนใจมากน้อยแค่ไหน และมีจุดเด่น-จุดด้อยยังไง เหมาะกับใคร หรือความต้องการแบบไหน เผื่อเป็นแนวทางให้ผู้ที่กำลังสนใจมองหาแบบประกันที่น่าสนใจ และเป็นลูกค้าของ AIS อยู่ครับ

ซึ่งแบบประกันทั้ง 3 แบบนั้นจะประกอบไปด้วย

• อุ่นใจ ซูเปอร์ เซฟ 10/5 (ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์)
• อุ่นใจ ซูเปอร เซฟ 10/3 (ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์) และ
• อุ่นใจ คุ้มครอง 85/5 (ประกันชีวิตแบบบำนาญ)

เอาล่ะ เรามาเริ่มดูกันทีละตัวเลยดีกว่า

อุ่นใจ ซูเปอร์ เซฟ 10/5

เงื่อนไขทำประกัน

• ทำได้ตั้งแต่อายุ : 1 เดือน - 65 ปี
• ทุนประกันที่สามารถทำได้ : 20,000 - 5,000,000 บาท

รายละเอียดแบบประกัน

• ระยะเวลาจ่ายเบี้ย : 5 ปี
• ระยะเวลาสัญญา : 10 ปี
• อัตราส่วนทุนประกัน ต่อ เบี้ยประกัน : 1.00 เท่า (ทุนประกัน = เบี้ยประกัน) คงที่เท่ากันทุกเพศและทุกอายุที่ทำประกัน
• อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (IRR) : 2.75% ต่อปี
• เงินคืน (กรณีมีชีวิต)
  - เริ่มต้น 2.75% ของทุนประกัน เมื่อสิ้นปีที่ 1 และเพิ่มขึ้น 2.75% ทุกๆสิ้นปีถัดไป สูงสุด 13.75% เมื่อสิ้นปีที่ 5 จนถึงสิ้นปีที่ 10
  - ครบสัญญา ณ สิ้นปีที่ 10 รับ 500% ของทุนประกัน รวมเงินคืนทั้งหมด 610% ของทุนประกัน
• ความคุ้มครอง
  - ปีที่ 1 110% ของทุนประกัน
  - ปีที่ 2 220% ของทุนประกัน
  - ปีที่ 3 330% ของทุนประกัน
  - ปีที่ 4 440% ของทุนประกัน
  - ปีที่ 5-10 550% ของทุนประกัน (สรุป คุ้มครองมากกว่าเบี้ยที่จ่ายไป 10% ในแต่ละปี)

ตัวอย่างตารางผลประโยชน์ของ เพศ ชาย อายุ 30 ปี เลือกทุนประกัน 50,000 บาท

อุ่นใจ ซูเปอร์ เซฟ 10/3

เงื่่อนไขทำประกัน

• ทำได้ตั้งแต่อายุ : 1 เดือน - 65 ปี
• ทุนประกันที่สามารถทำได้ : 20,000 - 5,000,000 บาท

รายละเอียดแบบประกัน

• ระยะเวลาจ่ายเบี้ย : 3 ปี
• ระยะเวลาสัญญา : 10 ปี
• อัตราส่วนทุนประกัน ต่อ เบี้ยประกัน : 1.00 เท่า (ทุนประกัน = เบี้ยประกัน) คงที่เท่ากันทุกเพศและทุกอายุที่ทำประกัน
• อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (IRR) : 2.50% ต่อปี
• เงินคืน (กรณีมีชีวิต)
  - เริ่มต้น 2.50% ของทุนประกัน เมื่อสิ้นปีที่ 1 และเพิ่มขึ้น 2.50% ทุกๆสิ้นปีถัดไป สูงสุด 7.50% เมื่อสิ้นปีที่ 3 จนถึงสิ้นปีที่ 10
  - ครบสัญญา ณ สิ้นปีที่ 10 รับ 300% ของทุนประกัน รวมเงินคืนทั้งหมด 367.50% ของทุนประกัน
• ความคุ้มครอง
  - ปีที่ 1 110% ของทุนประกัน
  - ปีที่ 2 220% ของทุนประกัน
  - ปีที่ 3-10 330% ของทุนประกัน (สรุป คุ้มครองมากกว่าเบี้ยที่จ่ายไป 10% ในแต่ละปี)

ตัวอย่างตารางผลประโยชน์ของ เพศ ชาย อายุ 30 ปี เลือกทุนประกัน 50,000 บาท

อุ่นใจ คุ้มครอง 85/5

เงื่่อนไขทำประกัน

• ทำได้ตั้งแต่อายุ : 30-50 ปี
• ทุนประกันที่สามารถทำได้ : 50,000 - 5,000,000 บาท

รายละเอียดแบบประกัน

• ระยะเวลาจ่ายเบี้ย : 5 ปี
• ระยะเวลาสัญญา : จนถึงอายุ 85 ปี
• อัตราส่วนทุนประกัน ต่อ เบี้ยประกัน : 1.60 - 2.52 เท่า ขึ้นอยู่กับอายุที่เริ่มทำ (ยิ่งอายุมาก ยิ่งจำนวนเท่าน้อย)
• อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (IRR) : 2.32 - 2.36% ต่อปี ขึ้นอยู่กับอายุที่เริ่มทำ
• เงินคืน (กรณีมีชีวิต)
  - รับเงินบำนาญ 15% ของทุนประกัน ตั้งแต่อายุครบ 55 - 85 ปี รวม 31 งวด
• ความคุ้มครอง
  ก่อนรับเงินบำนาญ
  - 230% ของทุนประกัน สำหรับช่วงอายุ 30 - 35 ปี
  - 280% ของทุนประกัน สำหรับช่วงอายุ 36 - 45 ปี
  - 330% ของทุนประกัน สำหรับช่วงอายุ 46 - 55 ปี
  หลังรับเงินบำนาญ
  ให้เลือกระหว่าง
  1) ให้ผู้รับผลประโยชน์ รับเงินเอาประกันเป็นรายงวด แต่ละงวดเท่ากับ 15% ของทุนประกัน (เหมือนที่ผู้เอาประกันรับบำนาญปกติ) จนกว่าจะครบ 15 งวด หรือ
  2) ให้ผู้รับผลประโยชน์ รับเงินเอาประกันเป็นก้อนเดียว โดยจะมีมูลค่าเท่ากับ มูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่ยังไม่ได้รับจนครบ 15 ปี (อัตราดอกเบี้ยสำหรับการคิดมูลค่าปัจจุบัน ให้ดูที่บริษัทประกันแจ้งไว้)

ตัวอย่างตารางผลประโยชน์ของ เพศ ชาย อายุ 30 ปี เลือกทุนประกัน 120,000 บาท กรณีเลือกรับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตแบบเป็นเงินงวด

สรุป

แบบประกัน อุ่นใจ ซูเปอร์ เซฟ 10/5 และ อุ่นใจ ซูเปอร์ เซฟ 10/3

• ถือเป็นแบบประกันแบบสะสมทรัพย์ ระยะสั้น-กลาง ที่มีสัญญา 10 ปี เหมือนกัน จึงสามารถลดหย่อนภาษีในโควต้าประกันชีวิตทั่วไปไม่เกิน 100,000 บาทแรกได้ทั้งคู่
• ทั้ง 2 แบบ มีความคุ้มครองสูงกว่าเบี้ยรวมที่จ่าย 10% ในแต่ละปี ซึ่งถือว่าไม่สูงมาก จึงเหมาะกับจุดประสงค์ทำเพื่อออมเงิน มากกว่าจะทำเพื่อเน้นคุ้มครองชีวิต
• จุดเด่นคือ อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (IRR) ของ อุ่นใจ ซูเปอร์ เซฟ 10/5 คือ 2.75% และอุ่นใจ ซูเปอร์ เซฟ 10/3 คือ 2.50% ซึ่งสูงกว่าแบบประกันสะสมทรัพย์ระยะสัญญา 10 ปี อื่นๆทั่วไปในตลาด
• จุดต่างของทั้ง 2 แบบคือ แค่เรื่องของ IRR และระยะเวลาจ่ายเบี้ย ใครต้องการ IRR ตัวที่สูงกว่า ก็เลือก 10/5 (แต่จ่ายเบี้ยนานกว่า 2 ปี) ส่วนใครต้องการจ่ายเบี้ยสั้นกว่า ก็เลือก 10/3 (แต่ได้ IRR ต่ำกว่าเล็กน้อย)

แบบประกัน อุ่นใจ คุ้มครอง 85/5

• จุดเด่นคือ จ่ายเบี้ยสั้นกว่าแบบประกันบำนาญทั่วไปในตลาด เนื่องจากจ่ายแค่ 5 ปี (แบบบำนาญทั่วไปมักจะให้จ่ายเบี้ยจนถึงอายุครบ 1 ปีก่อนเกษียณ) แต่ถ้าเทียบว่าต้องการได้เงินบำนาญต่อปีเท่ากับแบบประกันบำนาญทั่วไปที่จ่ายเบี้ยจนถึงอายุครบ 1 ปีก่อนเกษียณ ก็จะต้องจ่ายเบี้ยต่อปีสูงกว่า (เพราะระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้นกว่ามาก หากเริ่มทำตอนอายุน้อยๆ)
• อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย (IRR) อยู่ที่ 2.32-2.36% ต่อปี ซึ่งพอๆกับแบบประกันบำนาญอื่นๆทั่วไปในตลาด
• เป็นแบบประกันแบบบำนาญ ดังนั้น จึงเหมาะกับวัตถุประสงค์ทำเพื่อ วางแผนเตรียมเงินเกษียณส่วนหนึ่งที่เป็นส่วนที่ต้องการความแน่นอน ปลอดความเสี่ยง สำหรับคนที่ตั้งใจว่าจะเกษียณตอนอายุ 55 ปี รวมทั้งได้ผลประโยชน์ลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมในส่วนของประกันชีวิตแบบบำนาญ ไม่เกิน 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งปี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท อีกด้วย 

นอกจากนี้ ยังมีโปรโมชั่นบัตรกำนัล สำหรับเบี้ยประกันในแต่ละช่วงด้วย รายละเอียด ตามนี้

• Facebook
• Twitter
• LinkedIn
• Line