ถึงแม้ว่า LTF จะเป็นที่นิยมสำหรับหลายๆคนเพราะไม่ค่อยมีหลักเกณฑ์เยอะแยะเท่า RMF แต่ LTF กำลังจะถูกยกเลิก จึงทำให้หลายคนหันมาสนใจ RMF กันมากขึ้น

หลายคนจะมองข้าม RMF เพราะมีเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีที่ค่อนข้างเยอะ แต่ RMF ก็เป็นสินค้าการลงทุนที่มีข้อดีในระยะยาว เป็นสินค้าที่ตอบโจทย์แผนการเกษียณ ช่วยสร้างวินัยในการออมให้กับเรา ที่สำคัญคือมีทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลาย ซึ่งทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลายนี่แหละที่ทำให้ผมมองว่า RMF จะเป็นคีย์สำคัญของการจัดทัพการลงทุน ให้เราได้ประโยชน์มากที่สุดถึง 3 เด้ง!!

เด้งที่ 1: แค่ลดหย่อนภาษีได้ กำไรก็เกิด

เคยได้ยินคำว่า “กำไรทางภาษี” กันมั้ยครับ กำไรตัวนี้จะเกิดก็ต่อเมื่อเราได้ใช้สิทธิ์การลดหย่อนภาษีเท่านั้น แล้วเพราะอะไรถึงเรียกว่ากำไร?

ปกติสมการที่ดีของการออมเงินคือ รายได้ - เงินออม = ค่าใช้จ่าย

ถ้าให้ตัวรายได้คงที่ แต่เราสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากกว่าเดิม สิ่งที่จะเพิ่มขึ้นตามสมการก็คือ “เงินออม” ถูกมั้ย?

ค่าใช้จ่ายทางภาษี ถือเป็นค่าใช้จ่ายประจำปีชนิดหนึ่งที่เราสามารถจัดการกับมันได้ว่าจะจ่ายออกไปมากน้อยแค่ไหน จะเอาคืนมาทั้งหมด / จะเลือกขอคืนภาษีบางส่วน แล้วยอมจ่ายบางส่วน หรือจะยอมเสียภาษีทั้งหมดแล้วไม่ใช้สิทธิ์อะไรเพิ่มเติมเลยก็ได้

เมื่อเราสามารถลดค่าใช้จ่ายทางภาษีได้ เงินส่วนที่เพิ่มเข้ามาเราก็นำไปหาผลตอบแทนเพิ่มเติมได้จากการออมและการลงทุนรูปแบบอื่นๆ ซึ่งเงินที่ซื้อ RMF ของเรามันไม่ได้หายไปไหน แค่เปลี่ยนที่อยู่ของเงินออมให้อยู่ในรูปของเงินลงทุนเพื่อการเกษียณจะขายคืนได้อีกทีก็ตอนอายุ 55 ปี

ซึ่งการลงทุนระยะยาวผ่าน RMF อาจจะได้กำไรทั้งทางภาษี แล้วก็กำไรจากการลงทุนเพิ่มด้วยนะ

เด้งที่ 2: ผลตอบแทนที่มากกว่าเงินออมทรัพย์

ผลตอบแทนของ RMF มีให้เลือกหลากหลายตามความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละคนเพราะนโยบายการลงทุนของ RMF สามารถนำเงินไปลงทุนที่ไหนก็ได้ ไม่ได้ถูกกำหนดนโยบายการลงทุนแบบเหมือน LTF ทำให้คนที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงจากหุ้น มีทางเลือกมากขึ้น

ทั้ง RMF ตราสารหนี้, RMF ตราสารทุน, RMF แบบผสม, RMF ที่ลงทุนในต่างประเทศ เป็นต้น เราสามารถเพิ่มผลตอบแทนที่มากกว่าออมทรัพย์ได้จากการลงทุนใน RMF และสามารถจัดสรรเงินที่จะซื้อไปใน RMF ชนิดต่างกันได้ คล้ายการจัดพอร์ตขนาดย่อมที่เตรียมไว้สำหรับการเกษียณเลยก็ว่าได้

เด้งที่ 3: ได้รับเงินก้อนสำหรับการเกษียณ

ชื่อของ RMF นั้นมาจาก Retirement Mutual Fund แปลตรงตัวก็คือ กองทุนรวมสำหรับการเกษียณนั่นเอง เสียงส่วนใหญ่ที่ไม่ชอบซื้อ RMF ก็เพราะว่ากว่าจะได้ใช้เงินก้อนนี้ต้องรอถึงอายุ 55 ปีขึ้นไป มันให้ความรู้สึกไม่ทันใจวัยรุ่น ก็เลยมองข้าม RMF ไปลดหย่อนภาษีกับทางเลือกอื่นก่อน แต่ความจริงแล้วกฎเกณฑ์ที่ออกมานั้นถือเป็นข้อดีที่ช่วยสร้างวินัยในการออมและลงทุนให้กับคนไทย

RMF เกิดขึ้นมาเพื่อเป็นทางเลือกในการวางแผนเกษียณฯอีกทางหนึ่ง หากไม่ได้วางแผนการเกษียณฯอย่างจริงจัง แต่ลงทุนกับ RMF ไว้ ก็สบายใจได้นิดนึงว่ายังพอมีเงินก้อนหลงเหลืออยู่บ้าง

ข้อดีของ RMF มีมาก และจะมีมากกว่านี้ถ้าเลือกลงทุนทุกอย่างอย่างถูกวิธี

ลงทุนใน RMF วันนี้เพื่อผลประโยชน์ในระยะยาวกันดีกว่า