นักออมมือใหม่เริ่มต้นลงทุนที่ “กองทุนรวม”

สวัสดีนะจ๊ะ นักออมเงินมือใหม่ทุกท่าน หลังจากที่เราเริ่มออมเงินใส่กระปุกออมสินกันไปได้สักพักก็มีแฟนเพจหลายท่านส่งคำถามมาใน Inbox ของเพจอภินิหารเงินออมว่าจะนำเงินในกระปุกออมสินไปเก็บไว้ที่ไหนดี คำถามส่วนใหญ่ : แอดมินคะ....

•         มีเงินหลักหมื่นลงทุนกองทุนรวมได้ไหมครับ
•         เอาเงินไปซื้อหุ้น XXX ดีไหม แต่หนูยังไม่เคยลงทุนอะไรมาเลยคะ
•         แนะนำให้ลูกเริ่มลงทุนกองทุนรวม แต่ตัวเองยังไม่ค่อยเข้าใจสักเท่าไหร่ ช่วยแนะนำหน่อยนะคะ
•         เพิ่มเริ่มลงทุนค่ะ เพื่อนแนะนำให้ไปซื้อขาย Forex (เทรดค่าเงิน) แอดมินว่ามันดีไหมคะ
•         มีเว็บไซด์ต่างประเทศเว็บหนึ่งให้ดอกเบี้ยดี ลงทุนผ่านเน็ต แอดช่วยดูหน่อยซิคะว่าเสี่ยงไหม?

บางคนไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นยังไง ในขณะที่หลายคนเพิ่งเริ่มต้นแต่กำลังคิดที่จะไปเข้าหาความเสี่ยงที่สูงปรี๊ดจี๊ดใจสุดๆ ส่วนเว็บที่ส่งลิงค์มาให้ดูก็รู้เลยว่าไปลงทุนแล้วเงินหายวับไปแน่นอน จากคำถามก็กลายมาเป็นบทความนี้ เพื่อเป็นแนวทางสำหรับผู้ที่เริ่มต้นนำเงินออมไปต่อยอดด้วยการลงทุนอย่างง่าย แอดมินเห็นว่าการลงทุนใน “กองทุนรวม” น่าจะตอบโจทย์คนที่เริ่มลงทุนได้เป็นอย่างดี สำหรับคนที่ยังไม่รู้ว่ากองทุนรวมคืออะไร อ่านได้ที่บทความ การเล่นแชร์และกองทุนรวมคล้ายกันอย่างไร คลิกที่นี่

ทำไมควรเริ่มต้นลงทุนที่กองทุนรวม?

จุดเด่นได้โล่ของกองทุน คือ...

ใช้เงินน้อย เหมาะสำหรับนักออมเงินมือใหม่หรือผู้ที่ไม่เคยลงทุน สามารถเริ่มต้นด้วยเงินน้อยๆเพื่อเป็นการทดลองและสร้างความคุ้นเคยกับการลงทุน บางกองทุนใช้เงินเริ่มต้นที่ 100 บาท ขณะที่บางกองทุนมีเงิน  1 บาทก็ซื้อกองทุนได้ #จริงดิ!! ประหยัดเวลา หลายคนมีงานยุ่งจนไม่มีเวลาหาข้อมูลเรื่องการลงทุน ไม่มีเวลาติดตามข่าวสารเศรษฐกิจทั้งในประเทศและต่างประเทศ ( เอ๊ะ!! แต่ทำไมมีเวลาติดตามข่าวดารา ^^) ก็ใช้กองทุนรวมเป็นที่เรียนลัดเรื่องการลงทุนได้ #ลอกการบ้านกองทุนรวมมาสร้างพอร์ตตัวเองก็ได้ ^^! สะดวกในการซื้อขาย กองทุนรวมมีสภาพคล่องทำให้เราจะซื้อหรือขายที่ไหน เมื่อไหร่ก็ได้ในระบบออนไลน์ #ทุกที่ที่อินเตอร์เน็ตทะลุไปถึงได้ กระจายความเสี่ยง เพราะกองทุนรวมมีระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนให้เลือกหลากหลาย ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำ ปานกลางและสูง มีคนเก่งช่วยดูแล เพราะมีผู้จัดการกองทุนที่มีความรู้เรื่องการลงทุนอย่างทะลุปรุโปร่ง มีความสามารถ รู้ลึก รู้จริงมาช่วยดูแลเงินให้เรา เพื่อสร้างผลตอบแทนที่ดีที่สุดในระดับความเสี่ยงที่นักลงทุนยอมรับได้

รู้จักประเภทการลงทุนและความเสี่ยง

เมื่อลงทุนก็ต้องรู้ว่าเรากำลังนำเงินไปเสี่ยงและเสียวกับอะไรบ้าง จากภาพนี้จะเรียงลำดับ (ซ้ายไปขวา) ความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนต่ำ (สีเขียว) ไปยังความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนสูง (สีแดง) แต่ถ้ามีคนมาชักชวนไปลงทุนแล้วบอกว่าการลงทุนนี้ความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนสูง อันนี้แหละเสียวสันหลังวาบเลย เพราะเงินออมที่ลำบากเก็บสะสมมานานอาจจะหายไปง่ายๆ

เรายอมรับความเสี่ยงได้ระดับใด?

หลายคนก็อยากให้เงินเติบโตเร็วๆ แต่มันต้องลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก ในขณะที่ความจริงแล้วตนเองยอมรับความเสี่ยงแทบไม่ได้เลย ดังนั้น เราควรมาทำความเข้าใจตนเองก่อนว่ายอมรับความเสี่ยงได้ระดับใดจากการทำ  "แบบทดสอบความเสี่ยง" คลิกที่นี่ หลังจากทำแบบทดสอบแล้วก็จะรู้ว่าตนเองเหมาะกับการลงทุนแบบไหนมากที่สุด ตัวอย่างผลของแบบทดสอบความเสี่ยง จากแบบทดสอบนี้จะเห็นว่าผู้ที่ทำแบบทดสอบยอมรับความเสี่ยงได้มาก ก็สามารถจัดพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงได้ เช่น เงินลงทุน 50,000 บาท แบ่งเป็น

• เงินสด 15% คือ 7,500 บาท
• ตราสารทุน 40% คือ 20,000 บาท
• ตราสารหนี้ 45% คือ 22,500 บาท

ซึ่งสัดส่วนการลงทุนข้างต้นนี้เป็นเพียงแนวทางเท่านั้น ซึ่งต้องปรับให้เข้ากับความจำเป็น ภาระค่าใช้จ่าย ผลตอบแทนที่คาดหวังของแต่ละคนอีกด้วย สรุปว่า... นักลงทุนมือใหม่สามารถเริ่มต้นได้ที่กองทุนรวมเพราะใช้เงินลงทุนน้อย มีคนที่ชำนาญเรื่องการลงทุนมาช่วยทำให้เงินของเราเติบโต ประหยัดเวลาแล้วยังกระจายความเสี่ยงอีกด้วย แต่จะเริ่มลงทุนที่ความเสี่ยงระดับใดนั้นขึ้นอยู่กับว่าเรายอมรับความเสี่ยงได้ระดับใด โดยการทำแบบทดสอบความเสี่ยงก่อนการลงทุนนะจ๊ะ ในบทความต่อไปจะทำให้เรารู้ว่าเงิน 100 บาทก็ซื้อกองทุนรวมได้นะจ๊ะ (คลิกเพื่ออ่านบทความ)