แนวทางวางแผนใช้เงินรายเดือน

ช่วงปลายปีที่แล้วแฟนเพจคนหนึ่ง Inbox มาหาแอดมินเพจอภินิหารเงินออมว่าศึกษาความรู้การเงินเงินมาบ้าง อ่านเยอะจนเริ่มงงกับตัวเองควรรู้อะไรอีกบ้าง แค่นี้พอรึยังหรือว่าต้องอ่านให้มากขึ้น ที่สำคัญ คือ จะเอาความรู้ทั้งหมดมาใช้ในชีวิตประจำว้นได้อย่างไร

ตอนนั้นแอดมินค่อนข้างยุ่งเลยตอบไปสั้นๆว่าให้เริ่มที่ “เป้าหมายการเงิน” แล้วส่งลิงค์บทความว่าควรเริ่มอ่านที่บทความไหน แอดมินมองว่าหลายคนอาจจะเคยเจอเหตุการณ์คล้ายๆน้องคนนี้ที่จะพยายามวางแผนการเงิน แต่ไม่รู้จะเริ่มอย่างไร โพสต์นี้น่าจะทำให้เห็นภาพชัดเจนขึ้นนะคะ อ่านแล้วนำ "แนวคิด" มาปรับใช้กับแผนการเงินของตัวเองได้นะจ๊ะ ^^

ตัวอย่าง : 

ผู้หญิงโสด รายได้เดือนละ 30,000 บาท อายุ 30 คิดว่าตัวเองโสดตลอดชีพแน่นอน เป็นลูกคนเดียว ตอนนี้กังวลว่าถ้าตัวเองอายุสั้นจะไม่มีคนมาดูแลพ่อแม่ หลังเกษียณอายุ 60-80 อยากใช้เงินเดือนละ 30,000 บาทแล้วกลัวว่าถ้าอายุยืนกว่าที่คิดจะใช้เงินหมดก่อนตาย ส่วนเวลาเจ็บป่วยต้องการเข้าโรงพยาบาลเอกชนใกล้บ้านเพราะรักษารวดเร็ว 

ตอนนี้มีรายจ่ายประมาณนี้ 

=> ผ่อนบ้าน 10,000 บาท

=> รายจ่ายในชีวิตประจำวัน 10,000 บาท

=> แต่ละเดือนมีเงินเหลือประมาณ 10,000 บาท ควรจัดการเงินก้อนนี้อย่างไร

เป้าหมายการเงิน

ในตัวอย่างทำให้เราเห็นภาพกว้างๆว่าผู้หญิงโสดคนนี้ต้องการอะไรบ้าง ความจริงจะต้องละเอียดกว่านี้ แต่ตอนนี้ขอแค่คร่าวๆ 

แนวคิดหลัก คือ นำแต่ละความต้องการมาจับคู่กับสินค้าการเงิน ตามสภาพคล่องของเรา สุดท้ายค่อยมาลงลึกรายละเอียดว่าควรซื้อกองทุนรวมอะไร เท่าไหร่ ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพแบบไหน จ่ายอย่างไร

=> โสดตลอดชีพดูแลตัวเองคนเดียวแน่นอน : เก็บเงินเกษียณ (กองทุนรวม หุ้น ประกันบำนาญ ฯลฯ)

=> ต้องการมั่นใจว่ามีเงินดูแลพ่อแม่แน่นอน : ประกันชีวิต

=> เจ็บป่วยรักษารวดเร็ว : ประกันสุขภาพเหมาจ่าย

วางแผนจัดการเงิน

เผื่ออายุสั้น : ดูแลพ่อแม่

=> ซื้อประกันชีวิต ความคุ้มครอง 3,000,000 บาท จ่ายเบี้ยประกันเดือนละ 1,000 บาท เป็นแผนสำรองว่าหากเราอายุสั้น มีเงินก้อนดูแลพ่อแม่แน่นอน 3,000,000 บาท (แต่ถ้าเราอายุยืน ประกันชีวิตเล่มนี้จะกลายเป็นเงินเกษียณของตัวเองได้)

เผื่ออายุยืน : ดูแลตัวเอง

=> เน้นรับเงินก้อนแน่นอน : ประกันบำนาญ จ่ายเบี้ยประกันเดือนละ 1,900 บาท รับเงินหลังเกษียณตั้งแต่อายุ 60 - 85 ปีละ 50,000 บาท

=> เน้นเงินเติบโต: DCA กองทุนรวม เดือนละ 5,130 บาท ระยะเวลา 360 เดือน ถ้ากองทุนที่ซื้อมีผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ตอนอายุ 60 เราน่าจะมีเงินประมาณ 4,269486 บาท

=> เน้นรักษาสุขภาพรวดเร็ว : ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย 5,000,000 บาท เบี้ยประกันเดือนละ 1,970 บาท 

บทความนี้เป็นเพียงแนวทางเบื้องต้นเพราะยังไม่รวมทรัพย์สินที่เตรียมไว้แล้ว สวัสดิการจากที่ทำงาน เบี้ยประกันเและเพศทำให้เบี้ยประกันแตกต่างกัน ฯลฯ เมื่อเราวางแผนการใช้เงินแล้ว สิ่งสำคัญ คือ ควรอัพเดทแผนการเงินอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เผื่อปรับปรุ่งให้เหมาะสมกับเหตุการณ์ในชีวิตเปลี่ยนแปลงไป เช่น รายได้เพิ่มขึ้นหรือลดลง ได้รับมรดกจากพ่อแม่มีเงินก้อนใหญ่เข้ามานะจ๊ะ 

"การวางแผนการเงินจะทำให้เรารู้ว่า

เดือนนี้ควรจัดการเงินอย่างไร"

------------

ขอบคุณแฟนเพจที่สนับสนุนนะคะ

=> คอร์สติวกองทุนรวม รุ่นที่ 15 @เชียงใหม่ วันเสาร์ที่ 3 เม.ย. 64 เวลา 9.00-12.00 น. อ่านรายละเอียดได้ที่

https://www.facebook.com/miracleofsaving/photos/a.640806552623632/3738315266206063/

=> สั่งซื้อหนังสือวิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ , จอง Workshop อ่านรายละเอียดได้ที่ลิงค์นี้นะจ๊ะ

https://www.facebook.com/miracleofsaving/photos/a.641428715894749/3701305046573752/

 #อภินิหารเงินออม #ติวกองทุนรวม #วิธีจัดการเงินขั้นเทพ