จ่ายเบี้ยประกันชีวิตมาหลายปี ตอนนี้ประกันมีมูลค่าเงินสดเท่าไหร่?

ช่วงนี้อภินิหารเงินออมเห็นข่าวที่บางคนได้รับโทรศัพท์แนะนำให้ยกเลิกประกันชีวิตแล้วให้ทำประกันเล่มใหม่ ก่อนจะตัดสินใจทำอะไร เราควรดูในตาราง “เงินเวนคืนประกันชีวิต” ว่าตอนนี้มีมูลค่าเงินสดเท่าไหร่ แล้วค่อยเลือกว่าจะตัดสินใจอย่างไรนะคะ

ประกันชีวิตมี 2 ส่วน 

ประกันชีวิต (ตัวหลัก)

มีมูลค่าเงินสด ช่วงแรกๆจ่ายไปจะมีมูลค่าเงินสดน้อย แต่ถ้าทำไปนานๆมูลค่าเงินสดจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เป็นประกันชีวิตที่เราคุ้นเคย คือ แบบสะสมทรัพย์ แบบตลอดชีพ แบบบำนาญ ซึ่งตัวอย่างการคำนวณนี้เป็นประกันแบบสะสมทรัพย์

ประกันสุขภาพ (ตัวเสริม)

ไม่มีมูลค่าเงินสด เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพ เป็นเบี้ยประกันจ่ายทิ้งเหมือนประกันรถยนต์ เช่น ค่าห้อง ค่ายา ค่ารักษา ค่าผ่าตัด ฯลฯ

วิธีการคำนวณเงินเวนคืนประกันชีวิต

หลังจากที่เราทำประกันชีวิตแล้ว ตัวแทนประกันจะให้เอกสารมาเล่มหนึ่ง นั่นคือ กรมธรรม์ประกันชีวิต บอกรายละเอียดว่าเราได้รับความคุ้มครองอะไรบ้างและจะมีหน้าตารางแบบนี้อยู่ในเล่มด้วย เราอยากรู้ปีไหนก็เลือกสิ้นปีนั้น ในตัวอย่างเป็นสิ้นปีที่ 10 เงินค่าเวนคืนจะเป็น 787 แล้วก็นำมาเข้าสูตรคำนวณตามภาพนี้ ถ้าเป็นปีอื่นๆก็เปลี่ยนตัวคูณไปเรื่อยๆจ้า

รู้วิธีคำนวณแล้วมีประโยชน์อย่างไร

ใส่ข้อมูลในงบการเงินส่วนบุคคล

เราใช้งบการเงินส่วนบุคคลวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงิน ทำให้รู้ว่าตอนนี้สุขภาพการเงินของเราแข็งแรงหรืออ่อนแอ การคำนวณเงินเวนคืนประกันชีวิตจะอยู่ในห้วข้อ สินทรัพย์เพื่อการลงทุน  : ประกันชีวิต(มูลค่าเวนคืนกรมธรรม) โดยนำประกันชีวิตทุกเล่มมารวมกัน

สำหรับคนที่ซื้อ E-book วิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ ในส่วนสุดท้ายที่เป็นการวางแผนการเงินของตัวเองจะได้กรอกตัวเลขแบบนี้ ควรนำมูลค่าเวนคืนประกันชีวิตมาใส่ช่องนี้ ไม่ใช่ทุนประกันชีวิต เพราะจะทำให้การวิเคราะห์อัตราส่วนทางการเงินผิดพลาดนะคะ

กู้ประกันชีวิต

ถ้าเราจำเป็นต้องใช้เงินระหว่างการทำประกัน ช๊อตระยะสั้นจากปัญหาตกงาน ขาดสภาพคล่อง ธุรกิจมีปัญหาต้องใช้เงินลงทุน สามารถกู้ประกันชีวิตนำเงินมาใช้จ่ายระยะสั้นได้ เสียดอกเบี้ยเท่ากับดอกเบี้ยที่เขียนไว้ในเล่มประกันชีวิตหน้าแรก + 2%

ยกเลิกประกันชีวิต

ถ้าต้องการยกเลิกประกันชีวิต ควรดูเรื่องเบี้ยประกันชีวิตที่จ่าย(รวมเงินคืนรายปี)เปรียบเทียบกับมูลค่าเงินสดที่คำนวณได้แล้วค่อยตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร ดังนี้

=> มูลค่าเงินสด น้อยกว่า เบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่าย  : ไม่ควรยกเลิกประกันชีวิต เพราะขาดทุน

=> มูลค่าเงินสด มากกว่า เบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่าย   : สามารถยกเลิกประกันชีวิตได้ เพราะเงินที่ได้รับมากกว่าเงินที่จ่ายเบี้ยประกันแล้ว แต่ถ้ายกเลิกแล้วมาทำประกันเล่มใหม่อาจจะทำให้จ่ายเบี้ยประกันแพงขึ้นเพราะอายุที่เพิ่มมากขึ้น

ครั้งต่อไปถ้ามีใครโทรมาชวนให้ทิ้งประกันเล่มเก่าเพื่อซื้อเล่มใหม่ เราควรกลับมาคำนวณมูลค่าเงินสดของประกันเล่มที่เรามีก่อนว่าเท่าไหร่ คุ้มหรือไม่ที่จะทำตามคำแนะนำ ทั้งหมดนี้เพื่อรักษาประโยชน์ของตัวเองนะคะ

 --------

PR :  E-book เล่มแรกของเพจอภินิหารเงินออม “วิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ” เป็นความรู้การเงินและ Workshop เพื่อสร้างความเข้าใจและวิธีนำความรู้มาใช้ในชีวิตประจำวัน อ่านสารบัญของ E-book ได้ที่ลิงค์นี้นะคะ https://bit.ly/3eeO33Q

เพจอภินิหารเงินออม