ช่วงนี้มีเรื่องราวเกี่ยวกับการวางแผนภาษีและการลงทุนมากมาย ทั้งเรื่องราวที่สงสัยในเงื่อนไขวิธีการลงทุน ซื้อกองทุนไหนดี ประหยัดภาษี ฯลฯ ซึ่งเป็นเรืองราวดีๆที่แสดงให้เห็นว่า คนไทยหลายคนตื่นตัวกันในเรื่องของการการประหยัดภาษีและการลงทุนมากยิ่งขึ้น

แต่เพื่อนๆพี่ๆน้อง รู้หรือไม่ครับว่า... จากผลวิจัยการเตรียมความพร้อมในการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณของคนกลุ่มช่วงอายุ 40-60 ปีสำรวจมาแล้วพบว่าคนไทยเริ่มออมที่อายุเฉลี่ย 42 ปี ซึ่งถือว่าออมช้ากว่าที่ควร และส่วนใหญ่ออมในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนในอัตราที่ต่ำมาก

ซึ่งทางหลายหน่วยงานก็ได้คาดการณ์ไว้ว่าอนาคตของคนไทยหลายคนจะลำบากเนื่องจากปัญหาทางการเงิน เพราะในขณะนี้ประเทศไทยได้เข้าสู่ช่วงสังคมผู้สูงวัย (Aging Society) มาได้สักพักแล้ว นั่นแปลว่า เราจะมีอายุยืนกันมากขึ้นด้วยคุณภาพทางการแพทย์ที่ดีขึ้น แต่... ไม่มีเงินจะรักษาตัวเองในยามเกษียณ เพราะลำพังเงินเก็บก็ยังไม่พอใช้ และสุดท้ายต้องลำบากไปถึงลูกหลานอย่างแน่นอน

แหม่... สำหรับคนที่อายุในวัยทำงานทั้งหลาย ฟังแล้วก็เริ่มรู้สึกหนาวๆร้อนๆขึ้นมาใช่ไหมล่ะครับ ดังนั้นเป้าหมายแรกที่เราทุกคนต้องมีแน่ๆ นั่นคือการ “มีเงินใช้ตอนแก่” อย่างน้อยเพื่อไม่ให้เป็นภาระลูกหลาน และเกษียณได้อย่างมีความสุขไปพร้อมๆกัน

แต่เดี๋ยวก่อน!!! ถ้าหากเราสามารถที่จะ “มีเงินออมเพื่อไว้ใช้ตอนแก่”  “มีผลตอบแทนที่ดี” และ “ลดภาษี” ไปพร้อมๆกัน มันคงเป็นเรื่องที่ดีไม่ใช่น้อย เพราะถ้าประหยัดภาษีได้นั่นแปลว่าเงินออมของเราจะเพิ่มขึ้นด้วย จริงไหมครับ

เมื่อความต้องการวางแผนเกษียณ บวกด้วยผลตอบแทนในการลงทุนที่ดี
พ่วงด้วยสิทธิประโยชน์ในการประหยัดภาษี
มันก็มีคำตอบเดียวที่ครบทั้ง 3 เงื่อนไข
นั่นคือการลงทุนใน LTF และ RMF แบบนี้นี่เองงงง

เอาล่ะครับ ไหนๆ หัวข้อวันนี้ที่เขียนมามีชื่อว่า “ชีวิตดีๆ เริ่มต้นได้ง่ายๆด้วย LTF และ RMF” ก็ขอทบทวนให้ฟังอีกสักทีสำหรับมือใหม่หลายๆคนที่กำลังสนใจลงทุนว่า “LTF และ RMF” นั้นคืออะไร และจะช่วยให้เราประหยัดภาษีได้อย่างไรบ้างครับ

LTF คือ “Long Term Equity Fund” หรือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว ซึ่งเป็นกองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก และเหมาะสำหรับคนทุกกลุ่มที่ต้องการลงทุนในหุ้นระยะยาว แต่อาจไม่มีความชำนาญเกี่ยวกับการลงทุนในหุ้น หรือไม่มีเวลาติดตามการลงทุนอย่างใกล้ชิด

ส่วน RMF คือ “Retirement Mutual Fund” หรือ “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท โดยมีวัตถุประสงค์ส่งเสริมให้เกิดการออมเงินระยะยาวเพื่อการเกษียณ เรียกได้ว่าคล้ายๆ กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หรือ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) (Government Pension Fund) นั่นเองครับ และเหมาะสำหรับคนทุกกลุ่มที่ต้องการออมเงินเพื่อวัยเกษียณนั่นเองครับ

ซึ่งทั้งสองกองทุนนี้ให้สิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ลงทุน โดยสามารถนำเงินลงทุนในแต่ละปีมาใช้ลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งกฎหมายได้กำหนดเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษีไว้ดังนี้ครับ

จำนวนเงินที่ซื้อได้เพื่อลดหย่อนภาษี

  • LTF นั้นเราสามารถ ซื้อได้สูงสุด 15% ของรายได้และไม่เกิน 500,000 บาท
  • RMF นั้นเราสามารถ ซื้อได้สูงสุด 15% ของรายได้และไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับจำนวนเงินที่สมทบเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) หรือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ ประกันแบบบำนาญ

เงื่อนไขในการซื้อ

  • LTF นั้นเมื่อซื้อแล้วต้องถือไว้อย่างน้อย 5 ปี (ปฎิทิน) จึงจะสามารถขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข
  • ส่วน RMF นั้นมีเงื่อนไขว่า ต้องซื้อติดต่อกันทุกปี โดยซื้อรวมกันทั้งปีแล้วต้องไม่ต่ำกว่า 3% ของรายได้หรือ 5,000 บาท นอกจากนั้นยังต้องถือไว้เกินกว่า 5 ปี และมีอายุเกิน 55 ปี ถึงจะสามารถขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข

สำหรับมือใหม่ที่สนใจลงทุนใน LTF และ RMF นั้น ผมขอย้ำไว้อีกครั้งว่า.. อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขการซื้อและขายให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนด้วยนะคร้าบบ นอกจากนั้นอย่าเห็นแต่ความสำคัญในเรื่องของการลดภาษี จนมองข้ามผลตอบแทนดีๆที่ได้รับ และเงื่อนไขทางกฎหมายที่กำหนดไว้ มิฉะนั้นอาจจะเสียใจทีหลัง

“มหกรรมมีใช้ตอนแก่ด้วย LTF & RMF” ที่จัดขึ้นโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ในวันที่ 18 – 21 ธันวาคม 2557 ที่ศูนย์การค้าเซ็นทรัลเวิลด์ โซนอีเดน ชั้น 1  ตั้งแต่เวลา 10.00 - 20.00 น. และถือเป็นโอกาสสุดท้ายของปี 2557 ที่จะเลือกซื้อ LTF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษี

และที่สำคัญ งานนี้เป็นงานเดียวที่มีกองทุนรวมกว่า 150 กองทุนจาก 15 บลจ. พร้อมรายชื่อกองทุน Top-Form ที่คัดสรรมาเรียบร้อยและเริ่มต้นลงทุนได้เพียงแค่เงิน 1,000 บาทเท่านั้น แถมยังรับความรู้ฟรีๆกับหนังสือซีรีย์ชุดกองทุนรวมอีกต่างหาก

พิเศษสุดๆ!!! กับบริการสำหรับมือใหม่ที่ไม่รู้จะเลือกยังไง ซื้อกองทุนแบบไหน วางแผนภาษีอย่างไร สามารถรับคำปรึกษาได้ในงานแบบฟรีๆ และสำหรับคนที่สนใจเปิดบัญชีในงานนี้ เพียงแค่นำบัตรประชาชนและสำเนาหน้าบัญชีธนาคารมาให้พร้อม แค่นั้นก็เรียบร้อยแล้วครับ แหม่... สะดวกสบายกว่าทำเองเป็นไหนๆ

อ้อ... ถ้าใครเจอ @TAXBugnoms ที่งานนี้ก็อย่าลืมแวะมาทักทายกันด้วยนะครับ
(เห็นแบบนี้เลยคิดว่าจะแอบไปซื้อกองทุน RMF เพิ่มอีกสักหน่อย ^^)

สุดท้ายนี้ สำหรับปี 2557 ผมขออวยพรให้ทุกคนสามารถลดภาษีได้อย่างเต็มที่ และมีเงินออมพร้อมๆวางแผนเกษียณไปกับ LTF และ RMF ตามสโลแกนของงานนี้ที่ว่า “หวานฉ่ำชื่นใจ สบายตอนแก่ เงินออมก็มี ภาษีก็ได้ลด” กันทุกๆคนนะครับ

.... แล้วพบกันที่งานนะคร้าบบบ ^^