เรื่องราวประสบการณ์การทำงานอันโลดโผนของพรี่หนอม เลยอยากให้เขียนหนังสือในคอนเซปต์ที่ว่า “หากต้องแนะนำคนรุ่นใหม่อยากบอกอะไร?” 

เนื้อหาส่วนนี้สรุปจากคลิปของ KRUNGSRI EXCLUSIVE ทางช่อง Krungsri simple ในหัวข้อ “เศรษฐกิจไทย เศรษฐกิจโลก ว่าควรลงทุนอย่างไรดี” จากคุณวิน พรหมแพทย์, CFA ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสายงานลูกค้า ไฮเน็ตเวิร์ธ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) และคุณเผดิมภพ สงเคราะห์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัทหลักทรัพย์ กรุงศรี จำกัด

สิ่งหนึ่งที่ผมได้ยินเสมอตอนช่วงปลายปี คือ “เข้าสู่ช่วงลดหย่อนภาษีประจำปีอีกแล้ว คงต้องวางแผนลดหย่อนภาษี” ซึ่งแน่นอนว่าตัวเลือกที่หลายคนนึกถึงคงหนีไม่พ้น คือ กองทุนที่ตอบโจทย์เป้าหมายการเงินของเรา อย่างกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ที่แต่ละคนเลือกใช้เพื่อวางแผนลดภาษีไปพร้อมกับเป้าหมายการเงินที่มี

ในช่วงที่การลงทุนผันผวนอย่างต่อเนื่อง หลายคนเปิดดูพอร์ตตัวเองแล้วอาจจะรู้สึกหนาว ๆ ร้อน ๆ คล้ายว่าอากาศมีการเปลี่ยนแปลงบ่อย แต่จริง ๆ แล้วมันคือความสงสัยว่า สิ่งที่เราเลือกไว้ก่อนหน้านี้ หรือแผนการลงทุนตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ มันเป็นไปได้จริงหรือเปล่า หรือว่าเราจะเลือกกองทุนผิด ทำให้ชีวิตไม่เป็นไปตามที่คิดกันแน่

การวางแผนการเงินที่ดี หมายรวมถึงการวางแผนภาษีเพื่อคำนวณรายจ่ายอย่างเหมาะสมให้เป็นไปตามเป้าหมายที่เราต้องการอีกด้วย ดังนั้นเพื่อให้เห็นภาพ ลองมาดูตัวอย่างการตั้งเป้าหมายเพื่อมาใช้ในการวางแผนภาษี

รู้ไหมครับว่า? ประเทศไทยเก็บภาษีอะไรได้มากที่สุด หลายคนคงพอมีคำตอบในใจแล้วใช่ไหมครับ ซึ่งคำตอบก็คือ ภาษีมูลค่าเพิ่ม นั่นเองครับ

โลกทุกวันนี้เปลี่ยนแปลงไปแบบไม่คาดคิด จากผลกระทบของโควิดที่ผ่านมาทำให้เรารู้เลยว่าอะไรไม่แน่นอนเลย ไม่ว่าจะเป็นการทำงานที่เปลี่ยนแปลงไป หลายคนต้องปรับมาทำงานแบบ Work From Home เป็นหลัก บางคนไม่คิดจะกลับไปออฟฟิศ ไปจนถึงบางคนต้องเปลี่ยนอาชีพและชีวิตไปเลย

ก่อนที่เราจะถามว่า SSF หรือ RMF กองทุนไหนดี กองไหนเด่นเหมาะสำหรับสิทธิลดหย่อนภาษี ผมคิดว่าคนที่ต้องการลดหย่อนภาษีด้วย SSF และ RMF มีอยู่ 3 เรื่องสำคัญที่ต้องรู้เพื่อให้การวางแผนลดหย่อนภาษีของเรามีประโยชน์ที่สุดครับ

ปลายปี 2564 แบบนี้ ผมเชื่อว่าหลายคนคงนึกถึงหนึ่งในทางเลือกลดหย่อนภาษียอดฮิตอย่าง กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนในระยะ 10 ปีข้างหน้า ตามวัตถุประสงค์ทางการเงินที่วางแผนไว้ และได้ส่วนลดภาษีกลับมาเป็นของแถมใช่ไหมล่ะครับ

หลายคนคงเคยได้ยินว่า เราสามารถลดหย่อนภาษีด้วยประกันได้สูงสุด 300,000 บาท ซึ่งที่มาตรงนี้ มาจากเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีที่กฎหมายกำหนด นั่นคือ ประกันชีวิตตามจ่ายจริงสูงสุด 100,000 บาท (รวมประกันสุขภาพสูงสุด 25,000 บาท)

ปี 2564 หลายคนคงรู้สึกว่าปีนี้ผ่านไปไว ด้วยปัจจัยหลาย ๆ อย่าง หรือบางคนอาจจะรู้ว่าปีนี้ต้องเหนื่อยกว่าหลายปีที่ผ่านมาเสียด้วยซ้ำ แต่อย่างไรก็ตามสิ่งที่เราต้องทำในช่วงใกล้สิ้นปีแบบนี้ให้เรียบร้อย คือ การวางแผนและจัดการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี

หนึ่งในทางเลือกลดหย่อนภาษีช่วงปลายปีแบบนี้ ต้องบอกกันเลยครับว่า สิ่งที่ทุกคนถามหา คือ SSF และ RMF พร้อมกับคำถามว่า ซื้อกองไหนดี กองไหนคุ้มค่าที่สุด แต่ผมอยากให้พักความคิดนี้ไว้ก่อนครับ แล้วกลับมาทำความเข้าใจหลักการสำคัญที่จะทำให้เรา ซื้อ SSF และ RMF ได้เหมาะกับความต้องการและคุ้มค่าที่สุด