วิธีการและประโยชน์ของการสรุปประกันชีวิต

ก่อนหน้านี้มีคนมาลงคอร์สการเงินกับอภินิหารเงินออมที่เชียงใหม่ แม้ว่าเป็นคอร์สเล็กๆ แต่ก็ทำให้รู้ว่าควรเสริมเรื่องอะไร เพื่อให้พวกเขาจัดการเงินของตัวเองได้ดีมากขึ้น

ครั้งนี้แอดมินเจอคนที่มีประกันชีวิตหลายเล่มมากๆ แต่เขายังไม่รู้ว่าซื้อไปเพื่อเป้าหมายอะไร แอดมินจึงส่งแนวทางสรุปประกันชีวิต (คล้ายภาพนี้) ไปให้เขาจัดการรวมรวมข้อมูลประกันชีวิตของตัวเองแล้วแยกว่าแต่ละเล่มซื้อมาเพื่อเป้าหมายอะไร

หลังจากที่เขาไปสรุปประกันชีวิตของตัวเองแล้วกลับมาเล่าให้ฟัง เขาเพิ่งรู้ว่าตัวเองมีประกันชีวิตมากมายขนาดนี้ บางเล่มเหมือนจะซื้อประกันสุขภาพซ้ำกัน เขาทำโจทย์แรกแบบค่อยเป็นค่อยไป เรื่องต่อไปก็จะต้องมาแยกว่าแต่ละเล่มจะนำไปใช้เพื่อเป้าหมายการเงินอะไร ดูแลตัวเอง ดูแลลูก ดูแลพ่อแม่อย่างไร

แอดมินเชื่อว่าหลายคนอาจจะเจอปัญหาแบบเดียวกัน จึงนำภาพนี้มาโพสต์เพื่อให้แฟนเพจกลับไปจัดการประกันชีวิตของตัวเอง เพื่อจะได้รู้ว่าแต่ละเล่มซื้อมามีเป้าหมายให้ดูแลเรื่องอะไร ใช้งานตอนไหน อาจจะเพิ่มช่อง “มูลค่าเงินสด” ของประกันชีวิตแต่ละเล่มเข้าไปด้วยก็ได้ (วิธีการคำนวณมูลค่าเงินสด คลิกลิงค์นี้ http://bit.ly/2IeOCPp)

แนวทางการตั้งเป้าหมายของประกันชีวิต

ดูแลวินัยการออม

ประกันสะสมทรัพย์ เน้นบังคับให้ตัวเองสะสมเงินระยะยาว มีเงินคืนระหว่างทางที่แน่นอน จะไม่ซื้อพ่วงกับประกันสุขภาพ

ดูแลด้านสุขภาพ

ใช้ประกันแบบตลอดชีพ เพราะความคุ้มครองยาวนาน เหมาะกับพ่วงกับประกันสุขภาพ เช่น ถ้าป่วยเป็นมะเร็ง นอนโรงพยาบาลนานหลายเดือน ถ้าใช้ประกันสังคมและสวัสดิการจากที่ทำงานแล้วก็ยังไม่พอกับค่าใช้จ่าย ก็ต้องใช้ประกันสุขภาพของบริษัท BBB เข้ามาร่วมด้วย เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ปีละ 28,668 บาท

ดูแลวัยเกษียณ

นอกจากเงินลงทุนหุ้นและกองทุนรวมแล้ว เรายังต้องการเงินที่ได้รับแน่นอนหลังเกษียณ จึงเลือกประกันบำนาญที่รับเงินตั้งแต่อายุ 60 ปีละ 22,500 บาท เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ปีละ 15,000 บาท

ดูแลให้ครอบครัวแข็งแกร่ง

เราทำงานได้เงินเดือนเฉลี่ยมากกว่า 500,000 บาทต่อปี ถ้าทำงานไปอีก 20 ปี เรามีรายได้ขั้นต่ำให้ครอบครัวแน่นอน 10,000,000 บาท (ยังไม่รวมรายได้ที่เพิ่มขึ้นในอนาคต) ถ้าบังเอิญเราอายุสั้น ปีหน้าเสียชีวิต เงิน 10,000,000 บาทที่จะได้รับก็จะหายไปด้วย ประกันกับบริษัท DDD ทุนประกัน 10,000,000 บาท เบี้ยประกันปีละ 40,000 บาท สร้างความมั่นใจว่าถ้าเราอายุสั้น ครอบครัวไม่ลำบากและได้รับรายได้ขั้นต่ำในอนาคตของเราอย่างแน่นอน

สำหรับใครที่ซื้อประกันชีวิตไว้หลายเล่ม ลองนำวิธีการสรุปประกันชีวิตไปใช้กับตัวเอง ทำให้เราเห็นภาพรวมเงินในอนาคตของตัวเองได้ง่ายขึ้น หากใครไม่ถนัดทำเอง สามารถให้เพื่อนที่เป็นตัวแทนประกันชีวิตหรือคนที่แนะนำให้เราซื้อประกันสรุปกรมธรรม์ให้ได้นะคะ

--------------

PR : E-book เล่มแรกของเพจอภินิหารเงินออม “วิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ” อ่านรายละเอียด E-book ได้ที่ลิงค์นี้นะคะ https://bit.ly/2Xk7wJO

เพจอภินิหารเงินออม