คนที่มีบัตรเครดิตอยู่ในมือและใช้บัตรเครดิตเป็นประจำ น่าจะรู้กันอยู่นะครับว่าวิธีง่ายๆ ที่จะใช้บัตรฯ ให้คุ้มค่าที่สุดและไม่สร้างหนี้เลย ก็คือ “จ่ายเต็มจำนวนทุกครั้ง-จ่ายตรงเวลา-และถ้าไม่จำเป็นจริงๆ ก็อย่ากดเงินสดจากบัตรเครดิต”

หลายคนสงสัยว่า...ทำไมถึงไม่ควรกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต?

บก.อาสาเล่าให้ฟังเองครับ

ขอเกริ่นก่อนนะครับว่านี่เป็นเหตุการณ์จริงที่เกิดขึ้นกับตัวบก. เมื่อปีที่แล้ว ประมาณวันที่ 10 ธันวาปี 62 ช่วงนั้นงานเยอะมาก บก.มึนๆ + รีบๆ ก็เดินไปกดเงินที่ตู้ ATM ของแบงก์หนึ่งในห้างครับ ด้วยความที่รีบและในกระเป๋าพกบัตรฯ เยอะ 

บก.ดันหยิบบัตรเครดิตออกมากดเงินแทนบัตร ATM ครับ

ความเซอร์ไพรส์ คือ มันไม่แจ้งเตือนอะไรเลยครับ ว่าบัตรเครดิตที่ใส่เข้าตู้ไม่ใช่บัตร ATM เพราะมันกดเงินได้ปกติเหมือนกดบัตร ATM ทั่วไปเลย *บัตรเครดิตของบก.มีทั้งวงเงินเครดิตและวงเงินสินเชื่อที่กดเงินสดและผ่อนได้ครับ

รู้ตัวอีกที ก็คือ ตอนที่เงินออกมาแล้ว 2,000 บาท และบัตรเครดิตเด้งคืนออกมาแทนนั่นแหละครับ  ตอนนั้นเลยรีบค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมครับ เพื่อคำนวณว่าจะเสียดอกเบี้ยอะไรยังไงบ้าง 

อธิบายเกี่ยวกับบัตรเครดิตใบนี้ก่อนนะครับ

  • บัตเครดิตใบนี้ใช้รูดค่าใช้จ่ายไปรวมๆ แล้ว = 15,000 บาท
  • กดเงินสดออกมาอีก = 2,000 บาท

คราวนี้เรามาหาคำตอบกันครับว่าจะเสียดอกเบี้ยอะไรยังไงบ้าง

วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยการกดเงินสดออกจากบัตรเครดิต คือ

1. ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้

สูตร ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ = จำนวนเงินสดที่กดออกมา x 3%

เพราะฉะนั้น : ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ = 2,000 x 3% = 60 บาท 

ทั้งนี้ขึ้นกับ Rate ของแต่ละที่โดยส่วนใหญ่คิด 3% ของยอดเงินที่กดครับ ตอนนั้นขอ งบ.ก.เสียไป 40 บาท เพราะเป็นตู้ที่มีสัญลักษณ์ ATMPlus ครับ 

2. ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อวัน

สูตร ดอกเบี้ยแต่ละวัน (บาท) = จำนวนเงินสดที่กดออกมา x (ดอกเบี้ยบัตรเครดิต +  ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต) / 365

เพราะฉะนั้น : ดอกเบี้ยแต่ละวัน (บาท) =  2,000 x (15% + 13%) / 365 = 1.53 บาท

โดยนับจำนวนวันตั้งแต่วันที่กดออก - วันที่คืนเงิน 

เช่น กดมา 90 วัน ก็จ่าย 1.53 x 90 = 137.7 บาท

***เขาคิดดอกเบี้ยเฉลี่ยรายวันตามเงินต้นนะครับ ถ้ายอดกดเงินสดเยอะ มันก็แพงขึ้นครับ เช่น กด 100,000 บาท คำนวณแล้ว ดอกเบี้ยตกวันละ 76.71

สรุป คือ บ.ก.จะมีค่าใช้จ่ายตามนี้ครับ

  1. เงินต้น 2,000 บาท 
  2. ค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากตู้ 40 บาท 
  3. ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อวัน ตกวันละ 1.53  บาท

ต้องการปิดยอดทั้งหมดต้องทำอย่างไร?

บ.ก.ปรึกษากับ Call Center และได้คำแนะนำมาว่าให้จ่ายปิดยอดบัตรเครดิตที่รูดมาทั้งหมด - ปัจจุบัน โดยมีรายการดังนี้ครับ

ยอดรูดบัตรเครดิต 15,000 บาท + จำนวนเงินสดที่กดออกไป 2,000 บาท + ค่าธรรมเนียมตู้กด 40 บาท = 17,040 บาท

โชคดีครับที่เวลาใช้บัตรเครดิตทุกครั้ง บ.ก.จะหักเงินตามจำนวนที่รูดเก็บไว้ที่บัญชีออมทรัพย์ทุกครั้ง บ.ก.จึงสามารถจ่ายปิดยอดทั้งหมดได้ทันที ไม่ต้องรอวันที่เงินเดือนออกครับ *จริงๆ คนใช้บัตรเครดิตควรทำแบบนี้นะครับ ใช้เท่าไหร่-หักเก็บไว้เลย

สุดท้ายแล้วอยากฝากว่าบัตรเครดิตเป็นแค่เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้เราครับ อยากให้มองว่าจริงๆ เจ้าบัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด ก็เป็นฮีโร่ในวันที่เราจำเป็นต้องใช้เงินสดจริงๆ มันขึ้นอยู่กับวินัยของผู้ใช้แล้วครับว่าจะใช้ให้เกิดประโยชน์ หรือใช้ให้เกิดโทษกับตัวเอง

ขอบคุณครับ

บก.aomMONEY

ติดตามความรู้เรื่องการเงินการลงทุน

Website : www.aomMONEY.com

Youtube : https://www.youtube.com/AommoneyTH

กลุ่มกองทุนไหนดี : https://www.facebook.com/groups/SelectedFund/

Tag :