วิธีคำนวณทุนประกันตามความจำเป็นของครอบครัว

สิ่งของรอบตัวมีราคาแตกต่างกัน เช่น บ้านราคา 2 ล้านบาท , รถยนต์ราคา 500,00 บาท , กาแฟแก้วละ 50 บาท ฯลฯ เพราะแต่ละอย่างมีต้นทุนการผลิตไม่เท่ากัน ราคาจึงแตกต่างกัน แล้วชีวิตของเราล่ะ มีค่าเท่าไหร่?

แม้ว่าชีวิตของคนประเมินค่าไม่ได้ แต่ถ้าเกิดกรณีเสียชีวิต มันก็ต้องมีแนวคิดคำนวณค่าเสียโอกาสในการหารายได้เพื่อแจ้งความฟ้องร้องเรียกค่าเสียหาย ก่อนหน้านี้เคยเขียนเรื่องการคำนวณทุนประกันตามความสามารถในการหารายได้กันไปแล้ว (อ่านย้อนหลังได้ที่โพสต์ คำนวณทุนประกันชีวิตแบบ Human Life Value Approach https://bit.ly/2ErCzxY)

โพสต์นี้เป็นวิธีคำนวณทุนประกันอีกแบบหนึ่ง คือ ตามความจำเป็นของครอบครัว หรือ Needs Approach ว่าเราเป็นห่วงใครและอะไรบ้าง หากอายุสั้น ประกันที่ทำไว้ก็จะจ่ายตามทุนประกันชีวิต ซึ่งประกันแต่ละแบบมีรายละเอียดยิบย่อยแตกต่างกัน โพสต์นี้เป็นเพียงแนวคิดและยกตัวอย่างเพื่อสร้างความเข้าใจเบื้องต้นเท่านั้น แฟนเพจควรสอบถามตัวแทนประกันอีกครั้งนะคะ

ตัวอย่าง ผู้หญิงอายุ 30 มีความกังวล 3 เรื่องคือ ดูแลพ่อแม่ ลูกและไม่ต้องการให้คนในครอบครัวรับภาระหนี้สิน แนวคิดในการหาทุนประกันชีวิตและแบบประกันที่เหมาะสมกับสภาพคล่องของเรา

A : ครอบครัวเราจำเป็นต้องใช้เงินเท่าไหร่

จากภาพนี้เราต้องการดูแลพ่อแม่ ลูกและกังวลเรื่องหนี้สิน รวม 7,200,000 บาท ตอนนี้เรามีประกันชีวิตรวมทุกเล่ม 5,000,000 บาท เพื่อตัดความกังวลทิ้งไป ควรทำประกันชีวิตที่ทุนประกันอีก 2,200,000 บาท

ถ้าทำครบตามแผนที่วางไว้แล้ว หากอายุสั้นจากไปก่อนคนอื่น ก็จะได้รับเงินก้อนจากประกันชีวิตรวม 7,200,000 บาท เพื่อ…

=> ดูแลพ่อแม่ 2,400,000 บาท 

=> ดูแลลูก 1,800,000 บาท

=> ปลดหนี้ไม่เป็นภาระให้ครอบครัว 3,000,000 บาท

B : เปรียบเทียบแบบประกันของบริษัทต่างๆ

ถ้าเข้าไปอ่านแบบประกันของเว็บไซด์ในแต่ละบริษัท เราอาจจะเป็นลมเพราะมันมีเยอะมากมาย วิธีหาตัวกรองข้อมูลเบื้องต้นที่ https://www.itax.in.th/market/ ในภาพนี้เป็นตัวอย่างแบบประกันชีวิตและเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย (อ่านเพิ่มเติมว่าประกันชีวิตแต่ละแบบแตกต่างกันอย่างไร อ่านได้ที่บทความ "เราเหมาะสมกับประกันชีวิตแบบไหน" http://bit.ly/2kr0uUc)

=> แบบที่ 1 : แบบชั่วระยะเวลา (เป็นเบี้ยทิ้งเหมือนการจ่ายประกันรถยนต์)

ทุนประกัน 2,250,000 บาท จ่ายเบี้ยประกันปีละ 5,490 บาท จ่าย 20 ปี 

=> แบบที่ 2 : แบบตลอดชีพ

ทุนประกัน 2,200,000 บาท เบี้ยประกันปีละ 29,920 บาท จ่ายถึงอายุ 60 ปี

=> แบบที่ 3 : แบบควบการลงทุน

ทุนประกัน 2,200,000 บาท เบี้ยประกันปีละ 8,800 บาท ควรจ่ายขั้นต่ำ 10 ปี

เน้นประกันชีวิตแบบ อายุและเพศ ทำให้เบี้ยประกันของแต่ละบริษัทแตกต่างกัน ควรสอบถามตัวแทนประกันอีกครั้งนะคะ

C : เรามีงบประมาณเท่าไหร่

กลับมาดูที่สภาพคล่องของตัวเองว่าตอนนี้สามารถจ่ายได้เท่าไหร่ ซึ่งจำนวนเงินตรงนี้ทำให้เราเลือกแบบประกันในข้อ B ได้ง่ายขึ้นนั่นเองจ้า

ทั้งหมดนี้เป็นเพียงประสบการณ์บางส่วนที่แอดมินใช้ในการทำ Workshop วิธีจัดการเงินขั้นเทพ ซึ่งแต่ละคนมีแนวทางจัดการเงินแตกต่างกัน แฟนเพจควรนำไปปรับใช้ให้เหมาะสมกับตัวเองอีกครั้งนะคะ

------------

PR : E-book , หนังสือเล่ม วิธีจัดการเงินขั้นเทพฉบับลงมือทำและ Workshop ที่เชียงใหม่กับแบบออนไลน์ผ่านระบบ ZOOM อ่านรายละเอียดได้ที่ลิงค์นี้เลยจ้า https://bit.ly/2Dvegib

เพจอภินิหารเงินออม