พ่อแม่ต้องการเห็นลูกเติบโต เรียนจบแล้วมีงานทำที่สามารถเลี้ยงดูแลตัวเองได้ แต่กว่าจะเดินทางถึงวันนั้นใช้เวลายาวนาน 10 - 20 ปี เพื่อสร้างความมั่นใจว่าลูกมีเงินเรียนจบตามที่วางแผนไว้แน่นอน พ่อแม่ควรวางแผนการเงินเรื่องของลูกอย่างไร
แชร์ประสบการณ์ที่ผ่านมา
คุณพ่อของปา (ผู้เขียนบทความนี้) เป็นคนแข็งแรงมาก แต่สุดท้ายเสียชีวิตจากโรคมะเร็งที่เพิ่งตรวจเจอและเสียชีวิตในอีก 3 เดือนต่อมา ตอนนั้นปากำลังเรียน MBA ที่จุฬาฯ พ่อเป็นคนจ่ายค่าเทอม
เมื่อพ่อเสียชีวิต ครอบครัวได้รับเงินมาก้อนหนึ่ง ปาขอแบ่งบางส่วนเพื่อมาเป็นค่าเทอม ส่วนเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันช่วงเรียนโทจะทำงานหาเงินเอง เพราะชีวิตอะไรก็เกิดขึ้นได้ ปาจึงมองว่าหากครอบครัววางแผนเผื่ออายุยืนแล้ว ควรวางแผนสำรองเผื่ออายุสั้นด้วยนะจ๊ะ
วางแผนล่วงหน้า
เรารู้แล้วว่าชีวิตมีแต่ความไม่แน่นอน อะไรๆก็เกิดขึ้นได้ การวางแผนเตรียมความพร้อมไว้ล่วงหน้าจะช่วยลดผลเสียที่อาจจะเกิดขึ้นได้ สินค้าการเงินอย่างเดียวที่พ่อแม่สามารถปกป้องอนาคตของลูกได้ คือ การซื้อประกันชีวิตให้เพียงพอกับเงินที่ต้องการใช้ ในงบประมาณที่เหมาะสมกับสภาพคล่องของตัวเอง เริ่มจากประมาณค่าใช้จ่ายว่าในอนาคตจะควรเตรียมเงินเพื่อลูกเท่าไหร่ เช่น
=> ค่าเทอมของลูกตั้งแต่ตอนนี้จนเรียนจบปริญญาตรี โท เอก
ทำให้เห็นภาพรวมค่าเทอมว่าควรใช้เงินประมาณเท่าไหร่ หากลูกสามารถสอบชิงทุนได้ พ่อแม่ไม่ต้องจ่ายค่าเทอม เงินก้อนนี้จะกลายเป็นเงินขวัญถุงให้ลูกก็ได้
วิธีการคำนวณค่าเทอมของลูกอยู่ในลิงค์นี้นะคะ https://www.facebook.com/miracleofsaving/photos/2961978843839713
=> ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูลูก ใช้เงินประมาณเท่าไหร่
คิดเป็นตัวเลขคร่าวๆออกมาก็ได้นะคะ
สุดท้ายนำเงินค่าเทอมและเงินค่าเลี้ยงดูมารวมกันเพื่อดูปริมาณเงินทั้งหมดที่เราคาดว่าจะต้องจ่ายดูแลลูก ให้ตัวเลขนี้เป็นทุนประกันของพ่อแม่นะคะ
ตัวอย่าง แม่อายุ 30 เราคำนวณว่าตั้งแต่ลูกเกิดจนกระทั่งเรียนจบปริญญา
>> ค่าเทอมรวมเงินเฟ้อ 6 - 10%
>> คาดว่าจะต้องเตรียมค่าเทอมไว้ประมาณ 2,000,000 บาท
>> ส่วนค่าเลี้ยงดูจนกว่าจะทำงานเลี้ยงดูตัวเองได้ประมาณ 1,000,000 บาท
แปลว่า พ่อหรือแม่ที่เป็นเส้นเลือดใหญ่หารายได้มาดูแลครอบครัว ควรมีทุนประกันชีวิตประมาณ 3,000,000 บาท เรื่องที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตมี 2 แบบ คือ
แบบที่ 1 เราอายุสั้นกว่าที่คิดไว้
นอกจากเงินที่เราสะสมไว้กับเงินฝากออมทรัพย์ กองทุน หุ้น ทองคำ ฯลฯ แล้วยังอุ่นใจที่มีเงินก้อนจากประกันชีวิต 3,000,000 บาท เพื่อจ่ายเป็นค่าเทอมให้ลูกเรียนจบและมีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
แบบที่ 2 เราอายุยืน
เราจะได้เห็นวันที่ลูกประสบความสำเร็จ ส่วนประกันชีวิตเล่มนี้ เลือกได้ว่าจะปิดเพื่อรับเงินก้อนเป็นของขวัญในวันที่ลูกเรียนจบ(ควรคำนวนมูลค่าเงินสดว่าจุดคุ้มทุนอยู่ที่อายุเท่าไหร่) หรือจะเปลี่ยนเป็นเงินเกษียณของเราเองก็ได้จ้า
เปรียบเทียบแบบประกันของแต่ละบริษัท
จากโจทย์แรกที่เราต้องการความคุ้มครองชีวิตเพื่อสร้างความมั่นใจให้ครอบครัว 3,000,000 บาท เราต้องไปตามหาว่าแบบประกันชีวิตของบริษัทประกันอะไรที่มีทุนประกันเท่ากันและเบี้ยประกันเหมาะสมกับสภาพคล่องของเรา
สำหรับคนที่ติดตามเพจอภินิหารเงินออมมานานก็จะรู้แล้วว่าประกันชีวิตที่เน้นความคุ้มครองสูงมี 3 แบบ คือ แบบเทอม (ชั่วระยะเวลา) , แบบตลอดชีพ , แบบควบการลงทุนเน้นทุนประกันสูง เราก็ติดต่อตัวแทนหลายบริษัทเพื่อขอข้อมูลเปรียบเทียบเบี้ยประกัน
เพศและอายุจะทำให้เบี้ยประกันแตกต่างกัน สมมติว่าเรารวบรวมจากหลายๆบริษัท แล้วเปรียบเทียบจนกระทั่งเหลือ 3 แบบ เช่น เพศหญิง อายุ 30
=> บริษัท A ประกันชีวิตแบบเทอม (ชั่วระยะเวลา) จ่าย 15 ปี เบี้ยประกันปีละ 9,XXX บาท
=> บริษัท B ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ จ่าย 20 ปี เบี้ยประกันปีละ 48,XXX บาท
=> บริษัท C ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน จ่าย 10 ปี เบี้ยประกันปีละ 12,XXX บาท
เลือกเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับสภาพคล่องของเรา
ควรดูรายจ่ายของตัวเองก่อนว่าสามารถจ่ายไหวที่เท่าไหร่ เลือกจ่ายได้ว่าต้องการจ่ายแบบรายเดือน , จ่ายราย 3 เดือน , จ่ายราย 6 เดือนหรือจ่ายรายปี เมื่อเลือกได้แล้วค่อยตัดสินใจซื้อประกันชีวิตนะจ๊ะ
ตึกสูงยังต้องสร้างเส้นทางหนีไฟ
ชีวิตของเราก็ต้องวางแผนสำรองด้วยนะจ๊ะ
------------
PR :
=> หนังสือวิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ สารบัญในลิงค์นี้นะคะ https://bit.ly/3eeO33Q
=> คอร์สการเงินติวส่วนตัว , Workshop ที่เชียงใหม่กับแบบออนไลน์ผ่านระบบ ZOOM อ่านรายละเอียดได้ที่ลิงค์นี้เลยจ้า https://bit.ly/3dCv58z
=> คอร์สสอนเขียนเรื่องการเงิน สร้างรายได้จากการเขียน https://bit.ly/3j7HBPc