10 บทเรียนการเงินที่โชคดีได้รู้ตั้งแต่เมื่อ 10 ปีก่อน จากผู้เขียน “The Stoic Path to Wealth”

 เวลาพูดถึงเรื่องการเงินกับคนที่อยู่ในช่วงวัยกลางคนขึ้นมา (40+) ประเด็นหนึ่งที่มักจะถูกพูดถึงเสมอคือ “น่าจะรู้อย่างนี้ให้เร็วกว่านี้” หรือ “ถ้ารู้แบบนี้เมื่อสักสิบกว่าปีก่อน ป่านนี้สบายไปแล้ว” อะไรประมาณนี้

อดีตเรากลับไปแก้ไขไม่ได้ แต่เราสามารถส่งต่อความรู้หรือสิ่งที่เรียนรู้มาให้เด็กรุ่นต่อไปได้ เผื่อว่ามันจะเป็นประโยชน์ในการตัดสินใจทางด้านการเงินและดำเนินชีวิตในช่วงเวลานี้

วันนี้ไปเจอบทความหนึ่งเกี่ยวกับเรื่องนี้ของ ดาริอุส โฟรูซ์ (Darius Foroux) ผู้ประกอบการ นักลงทุน และผู้เขียนหนังสือการเงินขายดีอย่าง “The Stoic Path to Wealth”

 โฟรูซ์เรียนจบด้านการตลาดและธุรกิจ เคยเป็นอดีตผู้ให้คำปรึกษาด้านการลงทุนที่ลาออกมาเพื่อทำธุรกิจและเป็นนักเขียนหนังสือด้านการพัฒนาตัวเอง ปรัชญาสโตอิก และการเงินการลงทุน จนตอนนี้ในวัย 37 ปี มีทรัพย์สินรวม 7 หลักแล้ว (ตีเป็นเงินไทยก็หลายสิบล้านถึงร้อยล้าน)

“เมื่อสิบปีก่อน ผมเริ่มหาเงินได้นิดหน่อย พอพูดว่านิดหน่อยมันก็นิดหน่อยจริงๆ นะ” โฟรูซ์เล่า

“ผมเริ่มทำธุรกิจตอนอายุ 24 ปี หลังจากจบปริญญาตรี ช่วงสองปีแรกนี่หาเงินแทบไม่ได้เลย เพราะฉะนั้นเลยต้องย้ายกลับไปอยู่กับพ่อแม่และเงินที่หามาได้จากการทำธุรกิจก็เอากลับเข้าไปหมุนในธุรกิจต่อ”

 สองปีต่อมาสถานการณ์เริ่มดีขึ้น ธุรกิจเริ่มตั้งไข่ได้ รายได้มากขึ้น ก็เริ่มจ่ายเงินเดือนให้ตัวเอง เพียงพอในระดับที่จะย้ายออกไปอยู่อะพาร์ตเมนต์และใช้จ่ายอย่างประหยัดสุด แล้วหลังจากนั้นทรัพย์สินของเขาก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนตอนนี้ก็ถือว่าประสบความสำเร็จทางด้านการเงินในระดับที่น่าพอใจแล้ว

เขาอธิบายว่าเหตุผลที่ทำให้เขามีวันนี้ได้เพราะ “โชคดีที่ได้เรียนรู้บทเรียนการเงินบางอย่างตั้งแต่อายุน้อย” แม้ว่ามันจะดีกว่านี้มากหากเรียนรู้เร็วกว่านี้ แต่ยังไงก็ตามนี่คือบทเรียนการเงิน 10 ข้อที่เปลี่ยนแปลงชีวิตของเขาจนมาถึงวันนี้ได้

 1. อย่าใช้จ่ายแบบไร้สาระ

“ความประหยัดคือกุญแจสำคัญสำหรับผมตั้งแต่เริ่มแรก” เขาอธิบาย

สิ่งของที่มีเพียงเพื่อสร้างความประทับใจให้คนอื่น แสดงให้คนอื่นเห็นว่าเรามีเงินคือสิ่งที่เขาพยายามหลีกเลี่ยงให้มากที่สุด เสื้อผ้า เครื่องประดับ รถยนต์ หรือแม้แต่การเดินทางท่องเที่ยว

“ผมโฟกัสกับสิ่งที่มีคุณค่าและใช้ได้จริงมากกว่า”

 2. ออมเงินสม่ำเสมอ

“ผมสร้างนิสัยการแบ่งเงินบางส่วนของรายได้ไว้ทุกเดือน เพื่อรับประกันว่าผมจะมีตาข่ายรองรับ (หากเกิดเรื่องฉุกเฉิน) และทรัพยากรเพื่อจะไปลงทุนในอนาคต”

การเริ่มต้นออมเงินนั้นไม่ต้องรอให้มีเงินเยอะๆ แต่เริ่มได้เลยตั้งแต่เงินยังไม่มาก เมื่อฝึกจนเป็นนิสัยจะทำให้เราเก็บออมได้ดีขึ้นเมื่อรายได้เพิ่มมากขึ้นด้วย

3. ใช้ชีวิตอย่างเรียบง่าย

“โอบรับวิถีการใช้ชีวิตแบบมินิมอลลิสต์ช่วยให้ผมจัดลำดับสิ่งที่ผมต้องการกับสิ่งที่อยากได้ ช่วยให้ผมเก็บเงินได้มากขึ้นและลดความเครียดเรื่องเงินลงไป”

 4. ลงทุนกับตัวเอง

“ผมลงทุนเวลาและเงินกับการพัฒนาการเติบโตของตัวเอง ความรู้ ทักษะต่างๆ”

สิ่งเหล่านี้คือทรัพย์สินที่คนอื่นไม่สามารถแย่งเอาไปจากเราได้ เป็นการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุด

“ซึ่งสุดท้ายก็สร้างผลตอบแทนที่ดีและนำมาซึ่งโอกาสในการทำงานที่ดีขึ้นและการเงินที่มั่นคงมากขึ้น”

 5. ปลดหนี้ให้ไว

“ผมจ่ายหนี้การศึกษาจบตอนที่อายุ 30 ปี เป็นระยะเวลา 6 ปีหลังจากเรียนจบ”

โฟรูซ์อธิบายว่าเขาเองอยากจ่ายก้อนหนี้ตรงนี้ให้จบ ก่อนที่จะไปลงทุนซื้อบ้าน ซึ่งก็เป็นหนี้และภาระก้อนใหม่ เมื่อมีหนี้ก็ควรจ่ายให้ไวที่สุด

 6. จ้างนักบัญชี

“นักบัญชีที่ดีสามารถช่วยคุณกับเรื่องภาษี โอกาสการลงทุน ผลประโยชน์จากรัฐบาล และแผนการเกษียณต่างๆ”

แม้ข้อนี้อาจจะไม่ได้เหมาะกับทุกคน แต่ถ้าหากเราปรับจากนักบัญชีเป็นการหาความรู้เรื่องเงินให้กับตัวเองอยู่เสมอก็สามารถช่วยเราได้มากเช่นเดียวกัน

 7. วางแผนสำหรับอนาคต

“การตั้งเป้าหมายทางการเงินและสร้างแผนการเงินเพื่อจะไปถึงจุดนั้นช่วยให้ผมโฟกัสกับสิ่งที่อยู่ตรงหน้ามีกำลังใจในระยะยาวได้”

การออกเดินทางโดยไม่มีแผนที่หรือเป้าหมายเลยนั้นอันตรายมาก เราอาจจะหลงทางและติดอยู่กับที่ไม่สามารถไปไหนได้เลย เหมือนกันกับเรื่องเงิน เราต้องมีจุดที่จะไปและเส้นทางคร่าวๆ ว่าต้องไปทางไหน ระหว่างทางอาจจะมีแวะจอดอะไรบ้าง แต่อย่างน้อยๆ ก็รู้ว่ากำลังเดินไปทางไหนและจุดไหน

 8. ลงทุนในสินทรัพย์

“ผมเริ่มลงทุนในหุ้นค่อนข้างเร็วและซื้ออสังหาฯ เพื่อปล่อยเช่าสองแห่ง”

สิ่งเหล่านี้ล้วนเติบโตและเป็นส่วนใหญ่ของสินทรัพย์ของโฟรูซ์ในเวลาต่อมา เส้นทางสู่ความมั่งคั่งนั้นจะขาดการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ไปไม่ได้เลย

 9. ความรู้สึกว่าตัวเองร่ำรวยนั้นสำคัญ

ข้อนี้อาจจะต้องอธิบายสักนิดหนึ่ง โฟรูซ์บอกว่า “การใช้ชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ที่หามาได้ทำให้รู้สึกถึงความมั่งคั่งร่ำรวยได้” การใช้จ่ายให้น้อยลง ทำให้คุณรู้สึกว่าตัวเองมีเงินมากขึ้น จึงส่งผลให้รู้สึกว่าร่ำรวยขึ้น พอเริ่มรู้สึกว่ามีเงินเก็บ ความรู้สึกภูมิใจในตนเองก็เริ่มก่อตัวเป็นความสุขที่เห็นว่าตัวเองทำสำเร็จ และอยากทำให้ได้ดีมากขึ้นไปอีก

 10. หาสมดุลชีวิตให้เจอ

ไม่มีใครที่ไม่ทราบว่าเงินคือสิ่งสำคัญในสังคมปัจจุบัน แต่เราก็ไม่ควรให้มันเป็นตัวกำหนดทุกอย่างในชีวิตของเราเช่นกัน โฟรูซ์แนะนำว่า “หาสมดุลในชีวิตของเราให้เจอ” บางทีเราอาจจะเสียเงินไปบ้าง ก็เรียนรู้จากมัน อย่าทำพลาดซ้ำเดิม แล้วก็เดินหน้าต่อไป

หนึ่งในนักตลกที่มีชื่อเสียงคนแรกๆ ของอเมริกา กรูโช มาร์กซ์ (Groucho Marx) ได้กล่าวถึงเรื่องเงินไว้อย่างตลกขบขันและเป็นความจริงที่สุดว่า: "แม้เงินจะซื้อความสุขไม่ได้ แต่แน่นอนว่ามันช่วยให้คุณเลือกรูปแบบความทุกข์ของตัวเองได้"

ชีวิตนั้นยากลำบาก ไม่ว่าคุณจะมีเงินมากหรือน้อยก็ตาม สิ่งที่ดีเกี่ยวกับการมีเงินคือคุณสามารถใช้ชีวิตตามแบบฉบับของตัวเองได้

หากคุณพบว่าตัวเองกำลังคิดว่าเหนื่อยเกินไป หาเงินมาก็ใช้ๆ ไปเหอะอย่าไปคิดมาก เกิดมาครั้งเดียวมีชีวิตก็ใช้มันซะอะไรแบบนั้น โฟรูซ์บอกว่า “จงจำไว้ว่าทุกครั้งที่คุณเลือกเช่นนั้น คุณกำลังสละอิสรภาพบางส่วนของคุณไป”

เงินมอบอิสรภาพให้กับเราได้ มันไม่ได้รับประกันความสุขหรือชีวิตที่ง่ายดาย แต่มันให้ทรัพยากรและความยืดหยุ่นแก่คุณในการรับมือกับความท้าทายของชีวิตได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

 มอร์แกน เฮาเซิล (Morgan Housel) ผู้เขียนหนังสือ “จิตวิทยาว่าด้วยเงิน” ก็เคยกล่าวไว้ในจดหมายถึงลูกชายของเขาว่า “สิ่งที่ดีที่สุดที่เงินซื้อได้คือการควบคุมเวลาของคุณ มันให้ทางเลือกแก่ลูกและทำให้ลูกหลุดพ้นจากการต้องทำตามสิ่งที่คนอื่นให้ความสำคัญ วันหนึ่งลูกจะตระหนักว่าอิสรภาพนี้เป็นหนึ่งในสิ่งที่ทำให้มีความสุขอย่างแท้จริง”

เมื่อคุณมีความมั่นคงทางการเงิน คุณสามารถเลือกที่จะทำสิ่งต่างๆ ที่สอดคล้องกับค่านิยมและสิ่งที่คุณให้ความสำคัญ ซึ่งนำไปสู่ชีวิตที่มีความหมายมากขึ้น

สำหรับใครที่ยังไม่ได้เริ่มหันมาใส่ใจกับเรื่องการเงินของตัวเอง หวังว่าบทเรียนเหล่านี้จะมีประโยชน์ อันไหนที่นำไปปรับใช้ได้ก็ลองทำกันดูครับ

ที่จริงแล้วอีกเรื่องหนึ่งที่อยากจะเสริมโฟรูซ์คือการเงินนั้นไม่ได้หมายความว่าเรียนรู้ครั้งเดียวทำครั้งเดียวแล้วจบ เมื่อเราต้องอยู่กับมันทุกวันไปจนวันสุดท้ายบนโลกใบนี้ เราก็ต้องปรับเปลี่ยนและเรียนรู้ไปเรื่อยๆ ด้วยเช่นกัน

=========================

อย่าพลาดโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณให้ดีขึ้น!

เตรียมพบกับ Make Rich Expo มหกรรมการลงทุนแห่งชาติ ที่จะพาคุณก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนที่ทันสมัยและเข้าใจง่ายกว่าที่เคย! ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หัดลงทุน หรือผู้ที่มีประสบการณ์ เรามีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เข้าร่วมงานฟรี!!
ลงทะเบียนเข้าร่วมงานได้แล้ววันนี้ ที่ https://bit.ly/4cKxqet

แล้วพบกันวันที่ 2 - 3 November 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon

=========================