4 คำแนะนำทางการเงินที่ดูธรรมดา แต่พาคนผ่านวิกฤตมาแล้วนักต่อนัก

แม้การลงทุนในยุคนี้จะมีการเสนอทางเลือกใหม่ๆ ที่ดูน่าตื่นเต้น แต่คำแนะนำทางการเงินแบบเดิมๆ ก็ยังมีประสิทธิภาพอยู่ และบางครั้งความธรรมดาๆ ก็มักเป็นกุญแจสู่ความมั่นคงทางการเงินได้

ขอยกตัวอย่างเป็น หุ้นของ Carrier Global Corp (CARR) ที่ทำธุรกิจเครื่องปรับอากาศและความปลอดภัย แม้หุ้นตัวนี้จะอยู่ในธุรกิจที่ดูไม่น่าตื่นเต้น แต่หุ้นธรรมดาๆ ตัวนี้กลับทำกำไรได้ถึง 340% ตั้งแต่ปี 2020

และเพื่อไม่ให้เรามองข้ามเรื่องธรรมดาๆ ไป นี่คือ 4 คำแนะนำทางการเงินที่อาจฟังดูธรรมดา แต่พาคนผ่านวิกฤตมาแล้วนักต่อนัก

 คำแนะนำที่ 1. ลงทุนอย่างสม่ำเสมอในกองทุนดัชนีอย่าง S&P 500

S&P 500 เป็นที่ชื่นชอบของนักลงทุนเพราะเป็นที่ทราบกันดีว่ากองทุนนี้มักให้ผลตอบแทนที่มั่นคงและสม่ำเสมอ กองทุน S&P 500 ประกอบด้วยบริษัทขนาดใหญ่ที่สุด 500 แห่งในสหรัฐอเมริกา (รวมถึงหุ้นยอดนิยมเช่น Apple, Tesla และ Facebook)

เมื่อลงทุนเงินในกองทุนดัชนี S&P 500 ก็แปลว่าเรากำลังซื้อส่วนแบ่งของแต่ละบริษัทที่อยู่ในดัชนีนี้ สิ่งนี้ช่วยให้เกิดผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ (ในระยะยาว) และป้องกันการลงทุนของเราจากความเสี่ยงที่ร้ายแรง

*อย่างไรก็ตาม S&P 500 ก็มีปีที่ติดลบเช่นกัน แต่ถึงจะเป็นอย่างนั้นคุณปู่วอร์เรน บัฟเฟตต์ (Warren Buffett) ก็ยังได้แนะนำอย่างสม่ำเสมอว่านักลงทุนทั่วไปควรเน้นการลงทุนเงินในดัชนียอดนิยมนี้

แทนที่จะหวังรวยพุ่งๆ แบบการลงทุนกับบิทคอยน์หรือหุ้นมีมที่พึ่งเกิดใหม่ การลงทุนใน S&P500 อย่างสม่ำเสมอจะสามารถทำกำไรได้ โดยนับตั้งแต่ปี 1950 S&P 500 ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีถึง 11.4% และดัชนีนี้ทำผลงานได้ดีกว่ากองทุนรวมที่มีการบริหารจัดการอย่างจริงจังมากกว่า 90%

สมมติว่าได้ผลตอบแทนเดียวกัน หากคุณลงทุน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นเวลา 30 ปีในกองทุนดัชนี S&P 500 บัญชีของคุณจะมีมูลค่ามากกว่า 287,000 ดอลลาร์ — หลังจากที่ลงทุนไปเพียง 36,000 ดอลลาร์

คำแนะนำที่ 2. ใช้บัตรเครดิตให้ถูกวิธี

เครื่องมืออีกอย่างที่ถ้าเราจัดการดีๆ มันจะเป็นเพื่อนที่ดีของเรา แต่ถ้าเราจัดการไม่ดีมันจะเอาคืนเรา คือ “บัตรเครดิต”

การใช้บัตรเครดิตข้อดีคือมันจะช่วยเพิ่มกระแสเงินสด (Cashflow) ในการใช้จ่ายในประจำวัน วิธีการใช้เครดิตให้ถูก ใช้เป็นแล้วไม่จน ก็คือต้องคิดก่อนใช้ และต้องชำระเงินทั้งหมดทันทีเพื่อจะได้ไม่เสียดอกเบี้ย

ถ้าเราใช้แต่เงินสด เราจะได้แต่เงินทอน แต่ถ้าใช้บัตรเครดิตเราจะได้แต้มสะสม โดยโลกของบัตรเครดิตมีแต้มสะสมอยู่สองประเภทด้วยกัน 1.เครดิตเงินคืน (Cash Back) ใช้เท่าไหร่รับคืน 1-2% (ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ) และ 2.การให้แต้มสะสม (Reward) โดยหนึ่งในทริคของการใช้บัตรเครดิตให้ได้ประโยชน์ ก็คือการใช้แต้มมาแลกเปลี่ยนเป็นส่วนลดในการซื้อของ แลกไมล์ท่องเที่ยว และใช้สิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตที่ถือ

บัตรเครดิตนี้เองถ้าเราใช้อย่างถูกวิธีจะทำให้เราหมุนเวียนเงินได้ดีขึ้น อีกทั้งยังได้ประหยัดจากสิทธิประโยชน์ที่เราไม่จำเป็นต้องนำเงินสดมาใช้

คำแนะนำที่ 3. (ไม่มีหนี้ข้ามข้อนี้ไปได้เลย) รวมหนี้ เพื่ออัตราดอกเบี้ยและการจ่ายรายเดือนที่ถูกกว่า

การรวมหนี้ คือ การรวมสินเชื่อหรือรวมหนี้ประเภทต่างๆ จากหลายแห่งที่เรามีมาไว้กับสถาบันทางการเงินหรือธนาคารเพียงหนึ่งแห่ง เพื่อขอสินเชื่อใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหนี้เก่า และระยะเวลาผ่อนชำระคืนที่สามารถจ่ายไหว

การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยให้เรามีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น ทำให้เราหายใจได้คล่องขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงและยอดชำระคืนสินเชื่อต่อเดือนก็จะลดลงด้วย หรือถ้าเราวางแผนการเงินดีๆ หักเงินส่วนที่ประหยัดนี้ ไปออมหรือลงทุนต่อก็จะเป็นประโยชน์มากๆ

สำหรับคนที่ขาดสภาพคล่องเพราะหนี้สิน วิธีรวมหนี้ดีกว่าการหนีหนี้ หรือการขาดชำระ เพราะนอกจากจะช่วยลดหนี้ที่พัวพันได้แล้ว ยังช่วยสรุปจำนวนหนี้ทั้งหมดที่เรามีและผ่อนจ่ายกับสถาบันการเงินเพียงเจ้าเดียว วิธีนี้จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการผ่อนจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนได้ดีขึ้น หมดปัญหาลืมจ่ายหนี้ หรือจ่ายหนี้ไม่ครบ

อย่างไรก็ตาม แต่ละธนาคารจะมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่กำหนดไว้ จึงจำเป็นต้องศึกษาข้อมูลรายละเอียดก่อนการตัดสินใจ

คำแนะนำที่ 4. ลดค่าใช้จ่ายประจำเดือนที่ไม่จำเป็น

วิธีที่เราได้ยินจนคุ้นหูที่สุดในบรรดาวิธีการใช้เงินให้มีประสิทธิภาพ ก็คือการดูบิลเรียกเก็บเงินและหาค่าใช้จ่ายที่จะตัด (นี่อาจเป็นสิ่งสุดท้ายที่ใครๆ อยากจะทำในเวลาว่าง) แต่ถ้าลองทำจะพบว่าที่เราจ่ายๆ ไปนั้นจริงๆ บางอย่างเราไม่ต้องจ่ายก็ได้นะ

เช่น

- ลองดูว่าในแต่ละเดือนเราจ่ายเงินสมัครสมาชิกหรือจ่ายค่าธรรมเนียมอะไรที่เราไม่ได้ใช้งานจริงๆ หรือเปล่า?
- ลองดูใบเสร็จว่าเรากินข้าวนอกบ้านบ่อยเกินไปไหม?
- ลองดูแพ็กเกจค่าโทรศัพท์มือถือ อินเทอร์เน็ตที่ใช้ว่าแพ็กเกจที่ใช้มันเกินจำเป็นหรือเปล่า?

และถ้าเราปรับได้ การปรับเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้จะช่วยประหยัดได้มาก

ทั้งหมดนี้อาจดูเป็นเรื่องเล็กๆ น้อยๆ แต่การจัดการเงินแบบเรียบง่ายนี่แหละที่ทรงพลังที่สุด ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้มาจากการตัดสินใจที่ซับซ้อนเสมอไป บางครั้งวิธีง่ายๆ ที่ดูธรรมดานี่แหละ คือกุญแจสู่ความมั่งคั่งในระยะยาว

=========================

อย่าพลาดโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณให้ดีขึ้น!

เตรียมพบกับ Make Rich Expo มหกรรมการลงทุนแห่งชาติ ที่จะพาคุณก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนที่ทันสมัยและเข้าใจง่ายกว่าที่เคย! ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หัดลงทุน หรือผู้ที่มีประสบการณ์ เรามีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เข้าร่วมงานฟรี!!

ลงทะเบียนเข้าร่วมงานได้แล้ววันนี้ ที่ https://bit.ly/4cKxqet

แล้วพบกันวันที่ 2 - 3 November 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon

=========================