เป็นนายตัวเองเรื่องงาน อย่าลืมเป็นนายตัวเองเรื่องเงิน 5 เคล็ดลับสู่ความสำเร็จทางการเงินฉบับฟรีแลนซ์ แม้รายได้ไม่แน่นอน แต่ชีวิตต้องมั่นคง

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อาชีพฟรีแลนซ์ได้กลายเป็นทางเลือกยอดนิยมของคนไทย จากข้อมูลของ Tellscore (แพลตฟอร์มอินฟลูฯ สัญชาติไทย) รายงานว่าในปี 2023 มีจำนวนผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระในประเทศไทยสูงถึง 20.46 ล้านคนจากทั้งหมด 39.22 ล้านคน หรือคิดเป็น 52.19%

ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นถึงความนิยมของการเป็นฟรีแลนซ์ แต่ในขณะเดียวกันก็ต้องยอมรับว่า อิสระในการทำงานที่ได้มา มาพร้อมกับความท้าทายทางการเงินที่ไม่ควรมองข้าม

ทำไมเป็นฟรีแลนซ์ถึงพลาดในการบริหารเงินได้ง่าย?

รายได้ไม่สม่ำเสมอ เพราะรายได้ของฟรีแลนซ์มักผันผวนตามจำนวนงานและลูกค้าที่เข้ามา รายได้ที่ไม่สม่ำเสมอทำให้ยากต่อการวางแผนการเงินระยะยาวและการจัดการเงินสดหมุนเวียน

 สวัสดิการของฟรีแลนซ์ไม่เพียงพอ ฟรีแลนซ์ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนตัวทั้งหมด รวมถึง ประกันสุขภาพ ประกันชีวิต และเงินสำรองฉุกเฉิน ในส่วนนี้เองเป็นค่าใช้จ่ายที่บางครั้งถูกมองข้ามหรือละเลย

 ฟรีแลนซ์ส่วนใหญ่พลาดเรื่องอะไร?

ตามข้อมูลจากสำนักพิมพ์ไทยรัฐ พบว่าฟรีแลนซ์จำนวนมากยังมีช่องว่างด้านความรู้ทางการเงินในหลายเรื่อง เช่น การประกันชีวิต ดอกเบี้ยทบต้น การใช้บัตรเครดิต และความรู้ด้านการลงทุน โดยเฉพาะในการเลือกซื้อขายหลักทรัพย์ หรือการประเมินมูลค่าหุ้น

 ไม่อยากพลาดลองบริหารเงินด้วย “5 ขั้นตอนจัดการเงินของฟรีแลนซ์”

 1. เข้าใจธรรมชาติของรายได้ตนเอง – รายได้ไม่ได้เข้าทุกวันคือวันเงินเดือนออก

การเป็นฟรีแลนซ์หมายถึงการไม่มีนายจ้างประจำ และรายได้ก็ไม่ประจำเช่นกัน นอกจากจะต้องเตรียมใจแล้ว ชาวฟรีแลนซ์ควรต้องยอมรับธรรมชาติและความผันผวนของรายได้ที่แลกกับความเป็นอิสระของตนเอง เพื่อประเมินและคาดการณ์ความเสี่ยงทางการเงิน

2. วางแผนการใช้จ่าย – รู้ว่าเงินไปไหนบ้าง

หลังจากยอมรับความเสี่ยงแล้ว ฟรีแลนซ์ควรเริ่มต้นฝึกคาดการณ์รายได้ของตัวเองด้วยการวิเคราะห์ประวัติรายได้ในอดีตหรือใช้ตัวเลขจากการวางแผนงานในปีปัจจุบัน เพื่อให้เห็นแนวโน้มของรายได้ในแต่ละเดือน

เริ่มต้นจากการรวบรวมตัวเลขรายจ่ายประจำ ( ที่จำเป็นสำหรับการใช้ชีวิต เช่น ค่าที่อยู่อาศัย ค่าเช่า ค่างวดผ่อนรถ ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าอาหาร ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าอินเทอร์เน็ต ค่าเบี้ยประกัน) เพราะเมื่อเห็นตัวเลขรายจ่ายประจำทั้งหมดอย่างชัดเจน

3. เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน – ความจำเป็นที่ต้องมีเผื่อไว้เสมอ

เงินสำรองฉุกเฉินคือเงินสำรองที่เก็บไว้ที่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ โดยทั่วไปควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน 3-5 เท่าของค่าใช้จ่ายจำเป็นรายเดือน เช่น ถ้าต้องจ่ายค่าบ้าน ค่ารถ ค่าน้ำค่าไฟเดือนละ 15,000 บาท แปลว่าเราควรมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้ในบัญชีอย่างน้อย 45,000 บาท

4. ประกันสุขภาพ – ฟรีแลนซ์ต้องมีวันป่วยและทำงานไม่ได้

เนื่องจากฟรีแลนซ์ยังไม่มีสวัสดิการรักษาพยาบาลจากต้นสังกัดเหมือนมนุษย์เงินเดือนเพราะฉะนั้นหากป่วย ลา มาสาย แปลว่ารายได้ทั้งหมดจะต้องถูกตัดไป เพื่อป้องกันอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วยที่คาดไม่ถึง ฟรีแลนซ์จึงจำเป็นต้องมี “ประกันสุขภาพ”

5. การวางแผนเกษียณ – เงินบำนาญต้องเริ่มออมตั้งแต่วันนี้

งานฟรีแลนซ์คือการจ้างและจ่ายอย่างอิสระ ทำให้บางช่วงอาจมีความเสี่ยงที่จะไม่ได้การจ้างงานดังนั้น ฟรีแลนซ์จึงควรลงทุนหรือเก็บออมเพื่อเตรียมเกษียณไว้ด้วย เช่น การนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เรามีความรู้และความถนัด เช่น หุ้น อสังหาริมทรัพย์ เพชร ทองคำ หรือกองทุนรวม การลงทุนเหล่านี้จะช่วยสร้างผลตอบแทนและเพิ่มมูลค่าเงินในระยะยาว ทำให้เราเตรียมความพร้อมทางการเงินสำหรับอนาคตได้ดียิ่งขึ้น