บทเรียนสร้าง ‘ความมั่งคั่ง’ ตกผลึกจากหนังสือการเงิน 40 เล่มโดย นิชชา ชาห์ ยูทูบเบอร์ที่มียอดชมวิดีโอกว่า 50 ล้านครั้ง

นิชชา ชาห์ (Nischa Shah) เป็น YouTuber ด้านการเงินส่วนบุคคล ที่มีประสบการณ์ทำงานในธนาคารเพื่อการลงทุนชั้นนำระดับโลกและคร่ำหวอดในแวดวงการเงินมากว่า 10 ปี เธอสังเกตเห็นว่าคำแนะนำด้านการเงินมักซับซ้อน เต็มไปด้วยศัพท์แสงชวนสับสน และบ่อยครั้งไม่เหมาะกับการนำไปใช้สำหรับคนทั่วไป

ด้วยเหตุนี้ เธอจึงเปิดช่อง YouTube ซึ่งปัจจุบันมีผู้ติดตามมากกว่าหนึ่งล้านคนและมียอดชมวิดีโอรวมกว่า 50 ล้านครั้ง คอนเทนต์ของเธอมุ่งเน้นการจัดการการเงินและการพัฒนาตนเองในรูปแบบที่เข้าใจง่ายและนำไปใช้ได้จริง ตามความเชื่อที่ว่าการจัดการการเงินไม่ได้เป็นแค่เรื่องของคณิตศาสตร์เท่านั้น แต่ขึ้นอยู่กับ "กรอบความคิด" และการเข้าใจจิตวิทยาการเงิน

วันนี้ aomMONEY ได้สรุปเนื้อหาจากวิดีโอของเธอเรื่อง "I read 40 books on money. Here's what will make you rich" หรือแปลเป็นไทยได้ว่า "ฉันอ่านหนังสือการเงินมา 40 เล่ม และนี่คือสิ่งที่จะทำให้คุณรวย"

นิชชาเริ่มคลิปด้วยการเล่าว่าเธอได้อ่านหนังสือเกี่ยวกับการเงินมาเกือบทุกเล่มที่หาได้ แม้บางเล่มจะขัดแย้งกับประสบการณ์ที่เธอได้เรียนรู้จากการทำงานในวงการธนาคารเพื่อการลงทุน ในวิดีโอนี้เธอจึงได้มาสรุปสิ่งสำคัญที่เธอได้เรียนรู้จากหนังสือเหล่านั้น

1. การเข้าใจพื้นฐานของความมั่งคั่ง

"พ่อรวยสอนลูก" (Rich Dad Poor Dad) เป็นหนึ่งในหนังสือการเงินส่วนบุคคลที่ได้รับการยกย่องมากที่สุด หนังสือสอนให้เราเข้าใจความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และหนี้สิน ผ่านการเปรียบเทียบพ่อสองคน: พ่อแท้ๆ ที่เชื่อในงานมั่นคงและบำนาญ กับพ่อของเพื่อนสนิทที่ร่ำรวยจากการเป็นผู้ประกอบการ
หนังสือเล่มนี้กระตุ้นให้ผู้อ่านประเมินทางเลือกทางการเงินใหม่ โดยมุ่งเน้นการสะสมสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ แทนการสะสมหนี้สินที่ทำให้ทรัพยากรลดลง

2. เข้าใจวิธีการหารายได้

นิชชายกตัวอย่างหนังสือสองเล่ม คือ "Rich Dad's Cashflow Quadrant" และ "4 Hour Work Week"
"เงินสี่ด้าน" (Rich Dad's Cashflow Quadrant) โดยโรเบิร์ต คิโยซากิ อธิบายวิธีหารายได้ 4 รูปแบบ นั่นคือ

- พนักงาน: ทำงานในตำแหน่งทั่วไป เข้า 9 โมง เลิก 5 โมงเป็นต้น
- เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก: เป็นเจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์
- เจ้าของธุรกิจขนาดใหญ่: บริหารธุรกิจที่มีระบบการมอบหมายงาน
- นักลงทุน: สร้างรายได้จากการลงทุน

พอเข้าใจเรื่องการเงินสี่ด้านแล้ว เล่มต่อมาที่นิชชาอยากแนะนำต่อก็คือ "4 Hour Work Week" โดยทิม แฟร์ริส ที่จะแนะนำเครื่องมือและแนวทางสู่อิสรภาพทางการเงิน ที่เน้นการทำงานอย่างชาญฉลาดด้วยระบบอัตโนมัติ และการสร้างรายได้ขณะมีเวลาพักผ่อน ในเล่มนี้เขาให้น้ำหนักกับการสร้างธุรกิจออนไลน์ค่อนข้างมาก*

3. เลนเร็วก็ต้องใช้ความพยายาม

"The Millionaire Fast Lane" (เปลี่ยนเลนเป็นเศรษฐี) โดยเอ็มเจ เดอมาร์โค เสนอมุมมองที่แตกต่างจากแนวทางดั้งเดิม โดยชี้ว่าการสร้างความมั่งคั่งไม่มีทางลัด แม้จะเร็วก็ต้องใช้เวลา 5-7 ปี เขาย้ำว่าถึงทุกคนอยากเกษียณเร็ว แต่ความมั่งคั่งที่แท้จริงเกิดจากการทำงานหนักและวางกลยุทธ์รายได้ที่ยั่งยืน

4. ความสำคัญของกรอบความคิดในการสร้างความมั่งคั่ง

นิชชาแนะนำ "The Psychology of Money" (จิตวิทยาการเงิน) และ "Think & Grow Rich" (คิดแล้วรวย) ทั้งสองเล่มอธิบายจิตวิทยาเบื้องหลังพฤติกรรมการเงิน และบทบาทกรอบควาคิด (mindset) ในการสร้างความสำเร็จ โดยเน้นว่าความเชื่อและกรอบความคิดที่ดีมีผลต่อพฤติกรรมทางการเงินและความสำเร็จในชีวิต

5. กลยุทธ์พื้นฐานในการลงทุนเชิงปฏิบัติ

ในหมวดนี้เธอได้ยกหนังสือขึ้นมา 5 เล่มด้วยกัน เพราะกลยุทธ์พื้นฐานในการลงทุนไม่ใช่เรื่องง่าย 

- The Intelligent Investor โดยเบนจามิน เกรแฮม เป็นหนังสือคลาสสิกที่วอร์เรน บัฟเฟตต์ยกย่องว่าเป็นรากฐานของการลงทุนแบบ VI (Value Investment) หรือการลงทุนแบบเน้นคุณค่า ผู้อ่านจะได้เรียนรู้วิธีการลงทุนอย่างเป็นระบบ การควบคุมอารมณ์ และการสร้างกรอบการตัดสินใจที่มั่นคง

- Girls That Invest โดยสิมราน คอร์ (Simran Kaur) พอดแคสเตอร์และนักธุรกิจที่จะมาแนะนำพื้นฐานการลงทุนสำหรับมือใหม่ อธิบายศัพท์และหลักการพื้นฐาน พร้อมแนวทางค้นหาสไตล์การลงทุนที่เหมาะกับตัวเอง

- Little Book of Common Sense Investing โดย จอห์น โบเกิ้ล ผู้ก่อตั้ง Vanguard และผู้คิดค้นค้นกองทุนดัชนี (Index Fund) ในเล่มนี้เขาได้นำเสนอกลยุทธ์เรียบง่ายผ่านการลงทุนในกองทุนดัชนี พร้อมแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ตามช่วงอายุ อย่างไรก็ตามนิชชาบอกว่าเล่มนี้ออกจะมีแนวคิดแบบอนุรักษ์นิยมไปบ้าง

- The Dhandho Investor และ One Up on Wall Street สองเล่มนี้เน้นว่าโอกาสการลงทุนที่ดีมักอยู่ใกล้ตัว นิชชายกตัวอย่างประสบการณ์ของเธอกับการลงทุนในหุ้นบริษัทจัดฟันแบบใส ที่เธอประทับใจในผลิตภัณฑ์ จึงศึกษาข้อมูลบริษัทและตัดสินใจลงทุนจนได้ผลตอบแทนที่ดี

บทสรุปสิ่งที่ได้รับจากการอ่านหนังสือการเงินกว่า 40 เล่มของนิชชา

นิชชาพบว่า มันไม่มีทางลัดสำหรับความสำเร็จทางการเงิน การสะสมความมั่งคั่งต้องใช้เวลา วินัย และความเต็มใจที่จะเรียนรู้และพัฒนาอย่างต่อเนื่อง หากอยากมีอิสรภาพทางการเงิน เราต้องมีสิ่งเหล่านี้เสียก่อน

- ลงทุนในตัวเองก่อนที่จะหันไปยังตลาดหุ้น
- เข้าใจธรรมชาติของทั้งสินทรัพย์และหนี้สิน
- กระจายช่องทางรายได้ของคุณให้นอกเหนือจากการทำงานประจำ
- พัฒนากรอบความคิดของความมั่งคั่งและลงมือทำ
- ใช้กลยุทธ์ในการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายส่วนตัวของคุณ

ตอนท้ายนิชชาทิ้งท้ายไว้ว่า “ในความเป็นจริงก็คือ การลงทุนเป็นเรื่องระยะยาว ต้องใช้เวลาสะสมผลตอบแทน แต่สิ่งที่สำคัญกว่าในตอนนี้คือการพัฒนาตัวเอง อย่าง การเรียนรู้การจัดการเงิน หรือสร้างธุรกิจเพิ่มรายได้ แม้ว่าสิ่งนี้จะแลกมากับการต้องความขยันเรียนรู้ มีวินัย และต้องศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมก็ตาม”