สรุปประเด็น (LIVE) การเงินการลงทุนกับนายอาร์ม9arm พูดถึงเรื่องการเงินการลงทุนไว้ว่ายังไงบ้าง?

คลิปนี้ aomMONEY เราได้ไปฟังและสรุปมาจาก (LIVE) การเงินการลงทุน ของ 9arm ไลฟ์นี้นายอาร์มมีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) เป็นสปอนเซอร์ ใครตื่นไม่ทันเราสรุปมาให้แล้ว

เนื้อหาตรงนี้ไม่ได้ครอบคลุมเนื้อหาทั้งหมด แนะนำให้ทุกคนไปดูกัน แต่ว่าไลฟ์นี้เป็นแบบสำหรับสมาชิกเท่านั้น (ลิงก์ในคอมเมนต์เพื่อให้หาง่ายและเพจไม่โดนลดการเข้าถึง)

การลงทุนในปัจจุบันสามารถทำได้ง่ายมาก หลายธนาคารเริ่มเปิดแพลตฟอร์มให้ลงทุนได้ด้วยเงินแค่ 1USD โดยการลงทุนมีข้อดีในตัวหลายประการ จุดได้เปรียบที่เราทุกคนมีในวันนี้ก็คือ “ระยะเวลา” ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ก็จะยิ่งมีเวลาในการได้ดอกเบี้ยทบต้นเยอะเท่านั้น

ในไลฟ์นี้นายอาร์มได้พูดหลายครั้งว่า การลงทุนของเขาเนี่ย ได้มาจากประสบการณ์การลงทุน 8 ปี และการศึกษาด้วย VI มือสอง (คืออะไรในสรุปนี้มีคำตอบ)

ก่อนจะเริ่มลงทุน ถ้าจะให้ดีเลยควรลงทุนเมื่อคุณมี Emergency Fund (เงินสำรองฉุกเฉิน) ที่เพียงพอและมีสภาพคล่องที่มั่นคงประมาณหนึ่งแล้ว เผื่อไว้ในกรณีที่ใจอาจจะรับไม่ไหวหากต้องเสียเงินต้นทั้งหมดไป

1. เงินสดเท่ากับหนี้จริงไหม?

นายอาร์มให้ความเห็นไว้แบบนี้ เงินสดวิ่งหนีเงินเฟ้อไม่ได้ เพราะปัจจุบันด้วยดอกเบี้ยเงินฝากเพียงอย่างเดียวมันวิ่งไม่ทันเงินเฟ้อ

ยกตัวอย่างคือ เงินสดพอเก็บไว้มูลค่าก็จะลด สมัยก่อนคนก็จะนิยมไปลงทุนซื้อทองกัน

การเอาเงินสดไปลงทุนจึงเป็นเรื่องดี แต่ไม่ได้จะบอกว่าการถือเงินสดไม่ดีนะ มีเงินสดไว้ก็ดีแต่ถ้าถือมากเกินไป เงินเฟ้อจะทำให้เงินที่เราถือไว้มีมูลค่าลด ควรเอาเงินมาทำอะไรสักอย่างเพื่อชนะอัตราเงินเฟ้อ (เงินเฟ้อปัจจุบันที่อเมริกาเฟ้อประมาณ 4% - 5% ต่อปี ส่วนของไทยเฟ้อประมาณ 2-3% ต่อปี)

2. เงินสดที่ควรเก็บคือ เงินเก็บฉุกเฉิน 3 เดือน 6 เดือน

สำหรับคนที่สนใจลงทุน เงินที่จะเอามาลงทุนควรเป็นเงินเย็น ไม่ใช่เงินต้องใช้ อย่างตัวของเขาเอง เขามีเงินสำรองฉุกเฉินอยู่ 6 เดือน และที่เหลือก็เอามาลงทุนในกองทุนต่างๆ

3. Compound Interest Rate หรือ ดอกเบี้ยทบต้น

ในไลฟ์นี้นายอาร์มได้พูดถึงดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งตัวดอกเบี้ยทบต้น พูดง่ายๆ ก็คือการเพิ่มพูนของเงินต้นที่เกิดขึ้นทั้งจากดอกเบี้ยและผลกำไรจากการลงทุนเพิ่มเติมเมื่อเวลาผ่านไป

หากเงินที่ลงทุนเติบโตปีละ 7% และคุณเริ่มต้นด้วยการลงทุน 100 บาท เงินจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นทุกปี ยิ่งลงทุนต่อเนื่องและปล่อยให้ดอกเบี้ยทบต้นทำงานนานเท่าไหร่ ผลตอบแทนก็จะยิ่งเพิ่มขึ้นอย่างมาก จุดสำคัญคือการลงทุนอย่างสม่ำเสมอและให้เวลาเป็นตัวช่วยในการสร้างผลตอบแทนจากดอกเบี้ยทบต้น

3. เลือกความเสี่ยงยังไง

นายอาร์มบอกว่า โลกของลงทุนมักจะเป็น Low Risk & Low Reward ความเสี่ยงน้อยผลตอบแทนก็จะน้อยตาม เช่น การซื้อพันธบัตรรัฐบาล ถ้าซื้อตอนนี้ได้ 3% แน่นอนในอีก 5 ปี รัฐบาลรับประกัน อันนี้จะเรียกว่าความเสี่ยงต่ำ เพราะเราสามารถมั่นใจได้ว่าจะได้กำไรชัวร์ๆ 3%

แต่ถ้าอยากได้กำไรมากกว่านี้ เช่น 10% จากเงินที่เราลงทุนไป การลงทุนก็จะมีความเสี่ยงสูงขึ้น ดังนั้น เราจึงต้องทำแบบสอบถามก่อนลงทุนว่าเรารับความเสี่ยงได้แค่ไหน

ถ้าเราเริ่มลงทุนเร็วตั้งแต่อายุน้อยๆ เลือกความเสี่ยงสูงได้ ลองลงทุนไปมันอาจจะเวิร์ก ถ้ามันสวิงใหญ่ ได้เงินเยอะเราก็เอาไปซื้อตัวที่เสี่ยงต่ำทีหลังก็ได้

แต่ถ้าเราอายุมากขึ้นความเสี่ยงที่รับได้ก็จะน้อยลง เพราะต้องการสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงมากขึ้น และเราอาจจะไม่พร้อมพนันกับเงินก้อนใหญ่อีกแล้ว

4. การลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงกลาง (นายอาร์มเคยพูดในคลิปที่สัมภาษณ์กับ aomMONEY)

นายอาร์มบอกว่าเขาลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงกลางๆ และเขาไม่เอาความเสี่ยงสูงเลย เพราะไม่ใช่ทางและเขาแอบกลัว ตัวเขาเองไม่ชอบความหวือหวา ถ้าไปลงทุนเสี่ยงสูงอาจทำให้เกิดการ -15 ไปจนถึง -100 หรืออาจ +50% ขึ้น ก็ได้

แต่เขาจะเลือกทางที่เขาคิดว่า เขาจะชนะแน่ อาจจะนานหน่อย แต่เอาชนะชัวร์ ไม่หวือหวาไม่ชนะเยอะ แต่ชนะชัวร์ เขาเลยลงในกองทุนรวม ETF, S&P500 และทำการ DCA (ลงทุนไปเรื่อยๆ โดยไม่สนเทรนด์) ซึ่งมันก็เหมาะกับเขาที่ไม่ค่อยว่างติดตามตลาด

นายอาร์มแนะนำว่าเงินที่เอามาลงทุนในทุกความเสี่ยงตรงนี้ควรเป็นเงินเย็นที่เราไม่จำเป็นต้องใช้ โยนไปในหุ้นหรือกองทุนที่ศึกษามาแล้วไปเรื่อยๆ บอกเงินตอนลงไปว่า “อีก 20 ปีค่อยเจอกันใหม่”

เงินลงทุนควรเป็นเงินเย็นที่ถ้าลงไปแล้ว เราจะไม่คิดเอาออกมาใช้

5. เริ่มลงทุนต้องค่อยๆ เริ่ม และเริ่มจากตรงไหนดี

นายอาร์มแนะนำว่าถ้าเริ่มลงทุน เราต้องค่อยๆ ลงเงินแล้วดูว่ามันจะเป็นยังไง ตอนที่เงินลดไป ใจเรารับไหวไหม ต้องเทสตัวเองดู แต่โดยรวมแล้วการลงทุนแม้จะมีความเสี่ยง แต่ก็มีโอกาสให้เราไปได้เร็วขึ้น

นายอาร์มบอกว่ากองทุนที่เขาคิดว่าน่าสนใจก็คงเป็น S&P500 เพราะตาม 5-10 ปีที่ผ่านมามันโตขึ้นเรื่อยๆ แต่ก็อาจจะไม่ใช่อย่างนี้ตลอดไป แต่ที่ผ่านมามันดี นายอาร์มบอกว่า 100 ปีที่ผ่านมา S&P500 โตเฉลี่ยปีละ 9% (ใครที่สนใจแนะนำให้ศึกษาเพิ่มเติมก่อนลงทุน)

6. นายอาร์มกับ VI มือสอง

นายอาร์มแชร์มาว่า พอเขาลงทุนระดับกลางๆ แล้วเงินโตไปเรื่อยๆ เขาเลยลองแหย่ขาลงไปแตะๆหุ้นตัวดู เขามีวิธีคือดูจากพอร์ตของคนที่เรียนมาหรือตามเพื่อนที่มี CFA (Chartered Financial Analyst (CFA) เป็นหลักสูตรคุณวุฒิวิชาชีพทางการเงินและการลงทุนระดับสากลที่มีมาตรฐานเดียวกันทั่วโลก)

วิธีลงทุนโดยการอิงตามเพื่อนที่มีคุณวุฒิด้านการลงทุน เขาเรียกวิธีนี้ว่า VI มือสอง

แต่เท่าที่ฟังเขาจะสนใจลงทุนในหุ้น ในอุตสาหกรรมที่เขารู้จักอย่างพวก หุ้นเทค เช่น AMD, Intel และการลงทุนตามคนที่มีความรู้อาจจะดูเป็นวิธีที่ดีแต่โดยรวมแล้ว VI มือสอง บางทีก็ใช้ได้ แต่บางทีก็อันตราย (เพราะตามคนอื่น)

7. มีลูกแล้วการลงทุนเปลี่ยนไหม

นายอาร์มเล่าว่าเมื่อมีลูกแล้ว ก็เหมือนว่าต้องคิดเพิ่มถึงลูก คิดเพื่อให้ลูกเขาต้องรอดอย่างน้อยก็ 25 ปี แต่โดยรวมแล้วการลงทุน หลังจากมีลูกไม่ได้มีอะไรเปลี่ยน แค่ต้องวางแผนเพิ่มมา 2 เรื่องคือ การทำประกันชีวิตและการลงทุนเพื่อการศึกษา

ที่อเมริกามีการเปิดกองทุนเพื่อการศึกษาลูก การลงทุนในบางกองทุนที่นั่นมีเงื่อนไขไว้ว่า ถ้าเปิดไว้แล้วเอาไปใช้เพื่อการศึกษาก็จะไม่เสียภาษีด้วย

8. เงินลงทุนมาทีหลัง

ระหว่างไลฟ์นี้ก็มีคนพูดขึ้นมาเรื่อยๆ ว่าการลงทุนมีความเสี่ยงนะ นายอาร์มก็เลยย้ำตรงจุดนี้ว่า ควรลงทุนเมื่อมีเงินเก็บฉุกเฉินและมีสภาพคล่องประมาณนึงแล้ว ถ้ามีเงินฉุกเฉินแล้ว อยากลงทุนให้ลองลงทุนที่เสี่ยงต่ำแล้วค่อยๆ ไต่ขึ้นไป

9. ในโลกการลงทุนไม่มีใครเป็นคนเก่ง

อย่างที่พูดถึงไปข้างต้น VI มือสอง ต่อให้เป็น CFA จะซื้อหุ้นที ดูข้อมูลเป็น 2 เดือน แต่สุดท้ายก็อาจพลาดได้ การลงทุนส่วนใหญ่มีแต่คนเดา เดาถูกก็รวย เดาผิดก็เจ๊ง การลงทุนจึงขึ้นอยู่กับใจ บางคนอาจบอกว่าถนัดกับทองคำ ถนัดกับ ETF ก็ต้องดูๆ และศึกษากันไป

10. การลงทุนที่ดีที่สุดคือการลงทุนกับตัวเองหรือเปล่า?

ส่วนนี้นายอาร์มพูดไว้ว่า การลงทุนทางการเงินอาจจะได้รีเทิร์น 5-10% แต่ถ้าพัฒนาตัวเองได้ และไปหางานที่จ่ายเพิ่มได้เราก็จะได้รีเทิร์น 100% แต่อย่าลืมว่ามันมีค่าเสียโอกาสในการลงทุนกับตัวเองนะ

เอาเป็นว่าการลงทุนทุกอย่างมีความเสี่ยง ทุกการลงทุนจึงควรลงทุนด้วยความไม่ประมาท และลงทุนด้วยความเสี่ยงที่รับได้

=========================

อย่าพลาดโอกาสที่จะเปลี่ยนชีวิตของคุณให้ดีขึ้น!

เตรียมพบกับ Make Rich Expo มหกรรมการลงทุนแห่งชาติ ที่จะพาคุณก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนที่ทันสมัยและเข้าใจง่ายกว่าที่เคย! ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หัดลงทุน หรือผู้ที่มีประสบการณ์ เรามีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสร้างความมั่งคั่งในอนาคต

เข้าร่วมงานฟรี!!
ลงทะเบียนเข้าร่วมงานได้แล้ววันนี้ ที่ https://bit.ly/4cKxqet

แล้วพบกันวันที่ 2 - 3 November 2024 เวลา 10.00 - 19.00 น. ณ Paragon Hall ชั้น 5 ศูนย์การค้า Siam Paragon

=========================